金融支持现代农业发展5篇
篇一：金融支持现代农业发展
金融支持现代农业发展的思考
摘要：农业在国民经济发展中处于基础性地位，对整个国民经济
发展具有基础支撑作用，加快推进现代农业发展对稳增长、调结构、惠民生意义重大。
而发展现代农业迫切需要金融支持，如何让符合国
家信贷政策的优质现代农业项目得到信贷资金支持、如何让符合国家
农业产业化政策的信贷资金流入现代特色农业产业链，传统的信贷模
式已不能解决现代农业发展问题，金融究竟以何种模式支持现代农业
发展，本文以怀宁县现代农业发展为研究对象，探讨适合现代农业发
展的金融支持模式。
关键词：金融支持
现代农业
一、引言
中国农业现代化是实现全面建设小康社会中最关键、最艰
巨、最迫切的一项历史任务，也是中国更好地适应新常态、破解
城乡二元经济结构、实现城乡一体化的突破口。
中央一号文件连
续十二年聚焦“三农”，2008、2013年的中央一号文件明确指出
努力发展现代化农业
,建立完善现代农村金融制度；
2015年中央
一号文件提出加大中央、省级财政对主要粮食作物保险的保费补
贴力度；
创新涉农资金运行机制、充分发挥财政资金的引导和杠
杆作用；支持电商、物流、商贸、金融等企业参与涉农电子商务
平台建设；健全农业社会化服务经费保障和激励机制。
当前，我县正处于经济发展进入新常态、农业农村发展迈向
新阶段的关键时期，在协调推进全面建成小康社会、全面深化改
革战略布局、破解农业农村新旧问题的背景下，积极学习领会中
央强1农、惠农、裕农政策，因地制宜地探索适合本地区现代农业
发展的金融支持模式既是一种机遇也是实现县域农业现代化、促
进城乡一体化的重要举措。
二、怀宁县农业发展现状
农业是怀宁县经济发展的基础，具有面广、分散、从业人员
众多等特点。
2014年怀宁县统计局数据显示怀宁县总土地面积
127600公
顷，第一产业从业人员
124394人，占总人口的17.76%。农业方
面，粮食作物种植面积
55871公顷，占总土地面积的43.79%，总产量
707935吨，总产值
92364万元。林业方面，林地总面积
28573公顷，森林覆盖率
22.4%，活立木蓄积量
152.6万立方米
,建国以来怀宁县先后实施了“五年消灭荒山、八年绿化怀宁”、林业二次创业、森林生态网络体系建设3大工程，“十二五”期
间，培育和发展经济果林基地
5万亩，建立林木良种基地
300亩，建设林木良种示范林
500亩，新建规模化苗木花卉市场
1个，改
扩建花卉盆景园
100亩，续建林木采种基地
3000亩，年繁育良
种苗木
500万株，培育中高档花卉盆景
4万盆，年采良种
6000公斤；初步建立了以马庙镇为中心的板材加工业，据统计，我县
规模化的木材加工企业已达
51家，年产值近
4.1亿元；与此同
时我县大力推广林业先进实用技术，实施省林业科技推广
“2111”工程
5个，建立省林业科技示范点
3个，创建林业科技示范户
120户，科技示范面积
6000亩。畜牧业方面，主要以养殖猪、牛、2家禽为主，年产值69625万元，如黄墩镇、三桥镇、平山镇
依托独秀山发展了牛羊畜牧业、鸡鸭鹅家禽、洪铺镇发展了猪鬃
加工业、黄龙镇以养殖鸽子为主，年产
2.1万羽。渔业方面，水
面12000公顷，占总土地面积的9.4%;我县黄鳝网箱、小龙虾
以及鱼类养殖面积逐年攀升，黄鳝网箱已发展到
7万只;泥鍬投
放苗种56.2万公斤，产量1125吨，实现产值4500万元;龙虾养
殖业得到迅速发展，稻虾连作、鱼虾混养、大湖围养、池塘精养
等多种模式得到推广应用，殖年产值达28943万元。
表12014年种植业状况
县域渔业养殖户260余户，特色渔业
养单位
类别
面积（公顷）
产量（吨））
稻谷
小麦
油料
棉花
蔬菜
49951318571751421313982303156065926153333890表22014年渔业情况一览表
单位
类别
黄鳝
小龙虾
泥鍬
鱼
面积（亩）
6935002009000□人工造彳
■飞播造耳
口封山育彳
160,000140,000120,000100,00080,00060,00040,00020,000O___________P
_____________
L图2畜牧业状况
注：为了统一在图中反映，牛、猪、家禽的单位分别是头、十头、百只
三、怀宁县现代农业发展面临的问题
农业属于规模报酬递增行业，对产业化、生产组织化水平要
求比较高，且具有周期性长，投入产出低，回报少，潜在风险大
等特点，受自然天气、市场需求、价格波动等因素影响比较明显，在生产经营过程中还常常出现技术创新不足、流动资金缺口、信
息不对称、销售渠道不畅等制约现代农业发展的不利因素。
（一）农业产业化水平较低
农业产业化是农业经营体制机制的创新，是现代农业发展的方向。支持农业产业化发展，对于提高农业组织化程度、加快转
变农业发展方式、促进现代农业建设和农民就业增收具有十分重
要的作用。
由于地理环境和历史原因，我县农业产业化水平还存
在着诸多困难和问题，一是生产力水平低，我县第一产业生产率
仅
1.57万元
/人，而第二产业生产率
9万元
/人，第三产业生产
率
2.64万元/人。二是市场意识不足、商品观念淡薄，没有彻底
改变传统的小农经济自给自足、自我服务的封闭状态，农民对于
资源配臵、生产要素组合、生产资料和产品购销等经济行为主要
依靠经验做出决策，缺乏对市场机制的了解和价格预期。
三是资
本积累不足，农业是弱势产业，投入产出低，我县农业投入产出
比约为
2.8左右;农产品价格低且缺乏弹性、农民生产的积极性
不高;农民收入水平低，我县农民人均纯收入约
12426元。四是
市场机制不健全，由于二、三产业发展缓慢，服务机构不健全，信息不对称，产销脱节，特别是缺少农产品加工为主的龙头企业，我县现有中小微企业
3134户，其中与农业相关的服务业有
425家、占比
13.6%，农业产业化龙头企业
140家、占比
4.5%。五是
农业一体化水平低，没有形成完善的产业链进行一体化经营，将
产加销各环节严重割裂，使各环节参与主体风险扩大、利益失衡。
（二）农业生产组织化程度亟待提高
提高农业生产组织化水平有利于解决农民分散经营、效率低
下、盲目生产、风险大收益小的难题。我县现有农户
206695户、新型农业经营主体
1712家，其中专业大户
1152家、家庭农场
165家、农民专业合作社
255家、县级以上农业产业化龙头企业
140家。此外我县还有育秧工场
14座、水稻育插秧服务组织
7个、国家级农业重点龙头企业
1家、省级以上
105家、省级标准
化养殖示范场
2个、部级标准化养殖示范场
1个，初步形成了“种
养大户
+家庭农场
+农民专业合作社
+农业产业化龙头企业”为一
体的农业生产组织模式。
但存在农业生产经营组织化程度低、农
业生产组织方式不适应现代农业发展需要，龙头企业总体规模
小、农产品深加工水平有待提升，各类农村专业合作组织发展不
平衡、组织化程度不高、农业社会化服务体系尚不健全等问题，亟需在发展中提升，在提升中发展。
（三）农产品销售渠道不畅通面临滞销风险
农产品成熟期短、储藏保鲜难、对运输时效要求高，如丰收
季节遇上销售渠道不畅，轻则损失价格波动的差价，重则由于农
产品超过保鲜期导致滞销或无法出售。
目前我县农产品销售主要
依靠有形的市场销售模式，如店面超市、批发市场、配送中心等，普遍存在销售渠道窄、销售环节多，议价能力差、利润低等特点。
由于缺乏现代技术型人才，没有充分发挥电子商务、线下线上等
新兴销售渠道对农业销售的促进作用。
（四）农业技术应用推广缓慢
农业技术推广工作是一项长期的公益性事业工作，一直以
来，由于试验、示范、推广的经费不足，致使农业技术推广工作
发展缓慢，大部分高新技术只是停留在极小型的试验示范和研究
上；且我县基层农业技术推广队伍人员少、知识老化，再加上近
几年来，青壮年外出务工人员多，如
2014年外出务工人员达
154975人，占全县总人口的22.14%，在家从事农业生产的群众
多数是老年人，他们的思想意识落后，对学习新技术、使用新技
术的积极6性不高，对高新的经济作物种植更难以接受，担不起经
济风险、怕失败，农业部门搞一些小型试验、示范，也只是流于
形式，难以见效。
（五）农业抵御风险能力不足、风险保障体系不健全
怀宁县位于沿江平原与皖西山区接壤地带，境内有低山丘陵
和平原沙洲，属北亚热带湿润季风气候，平均气温
16.3C,年
降水量
1294毫米，是多种灾害并发区，如洪涝、干旱、低温阴
雨、冰雹、台风等。
沿江沿湖地区易受夏初洪涝灾害侵害，丘陵、岗山地区易受伏旱影响，各种灾害对农作物生长发育均造成不同
程度影响，有降低农作物品质的、有减产的、有绝收的。畜牧业
牲畜面临消化系统、病毒感染等多种疾病威胁；农作物、林业常
遭病虫害的侵袭；
渔业面临水体工业化污染、感染各种鱼类疾病
的风险。而由于农业是个风险相对较高且存在信息不对称特点的行业，因此，鲜有商业保险公司进入该行业，再加上农民风险防
范意识差，对保险的认识不足，参保积极性差；政策性保险又面
临资金缺口问题。结果就造成了农业风险大而风险分散、规避、补偿机制又不健全的局面。
由于我县农业政策性保险起步晚（2009年
4月在市领导小
组的统一领导下，怀宁县政府整合各行政职能部门成立了由分管
县长担任组长的政策性农业保险领导小组）
涉农保险机构少
（全
县有大大小小保险机构16家，但只有国元保险涉及农业保险）
等特点导致我县农业政策性保险覆盖不足。
其次由于《安徽省人
民政府关于开展政策性农业保险试点工作的实施意见》
规定种植
业农业保险保费中央财政补贴
35%省财政补贴35%县财政补
贴10%农户承担20%导致农户承担保费比例过高，而农业保
险理赔标准又偏低，农民保险意识不足等综合原因导致农民无论
参加政策性保险还是商业性保险的积极性都不高。
（六）农业发展缺乏资金支持
图1怀宁县农业贷款余额
资金是制约农业发展的瓶颈问题，从现代农业发展的规划和
实际需求来看，需要构建一个长期有效可持续的资金支持体系，否则现代农业的发展将成为空谈。由于农业是个免税行业，我县
地方政府对此重视不足，缺乏动力，投资意愿不强；其次，农民、农业企业缺乏抵押物，难以获得金融机构信贷资金支持；第三，由于农村金融制度的不完善，农村现有贷款业务品种存在不足，民间借贷利率偏高，广大农民的贷款需求难以满足。
四、全方位金融支持现代农业发展的对策建议
（一）设立形式多样的农业发展基金，助推农业产业化发展
1.政府以财政资金设立现代农业发展引导基金。鼓励农民、农业企业根据适应市场需求和最大限度实现价值增值原则，创新
农业经营方式，延伸农业产业链，增加产业链的长度、宽度和
深度，充分利用当地的农业经济资源发挥最大化经济效用。
政府
与涉农银行业金融机构合作以基金作担保，按照一定的放大倍数
给予县辖区内正在农业产业化萌芽过程中的农业企业信贷支持。
2.政府以涉农补贴和财政资金设立农业产业化投资基金。
认
真落实安徽省关于《开展设立融资风险补偿基金支持农民合作
社、家庭农场发展试点指导意见》文件要求，学习借鉴淮北市设
立农合组织融资风险补偿基金的模式，积极争取省、市政策资金，按省、市、县
1：1：1的比例共同出资，设立农业产业化投资基
金。再通过公开竞争选择合作银行，由合作银行根据农业企业信
用和资产负债状况综合考虑，给予农业企业产业化发展信贷资金
支持，使我县农业产业链得到进一步优化、提升农业企业综合竞
争力。
3.政策引导农业企业发展绿色生态农业、网上电子菜园、旅
游观光农业等高副加值产业。
随着人们生活水平的提高，人们对
食品安全越来越重视，对农业体验、乡村旅游越来越向往。如何
让这群人的需求得到满足，县域农村现代农业发展前景比较开
阔。
（二）提高农业组织化水平
1.积极争取国家配套资金对我县农业用地进行整改，提高农
民生活、农业生产条件，为当地提高农业组织化水平创造条件。
大力推动土地有序流转，向规模化生产集中。
土地是农业企业生
产过程中必不可少的一种生产要素，鼓励各类农村主体参与土地
流转，对于流转规模较大的村给予上级财政配套资金改造当地土
地，加快土地流转进程，促进当地农民发家致富。
2.政策资金扶持
,培育壮大新型农业经营主体等农业企业。
提高农业生产经营组织化程度，大力发展农民专业合作社和农业
产业化龙头企业，转变农业发展方式，促进农业生产规模化和专
业化水平，稳步提高农业产量和增加农民收入。
本级政府应摒弃
重商轻农的观点，把农业作为重点关注行业，以此作为调整产业
结构，转变发展方式，适应新常态，振兴县域经济，走持续健康
稳定发展道路的突破口。
根据本地农业发展状况制定战略性现代
农业发展纲要，对种植面积较大的专业大户和家庭农场，社员较
多的农民专业合作社，大型龙头企业进行考核，符合相关政策条
件的按照国家、省市相关文件给予资金奖励或信贷财政贴息支
持。
3.涉农财政补贴资金注资设立农民资金互助合作社，实现合
作组社员资金共享，协同发展。
受农村资金互助合作社发起条件
和股东积极性限制，县域农村资金合作社少之又少或经营不善，濒临破产，注销。本县原有两家农民资金合作社（天泰莲藕和龙
蛇鸽业）由于社员少、资金来源唯一、业务受限等原因，现在只
剩下龙蛇鸽业一家资金互助合作社，但基本没有业务发生，已名
存实亡，另一家则转成了农民专业合作社。
面对农民资金互助合
作社发展受限的困境，政府可以通过以财政补贴奖补的资金注入
资金互助合作社的形式壮大资金互助合作社的发展。
（三）发挥信息服务作用，拓展新兴销售网络，创新销售订
单模式
1.传统销售方式不能丢，创新农产品营销方式。制定适合
本企业长远发展的企业文化和战略，塑造品牌形象，加大宣传力
度。完善农产品质量安全体系，建立安全、优质、高效的农产品
生产基地，实现生产标准化、产品多样化、包装特色化。
2.拓展新的销售渠道。鼓励本县农业企业通过
B2BB2C等
电子商务平台进行农产品销售，积极落实怀宁县政府
2015发布
的《关于扶持电子商务健康快速发展的实施意见》，对县域电子
商务经营主体、农业产品类网店个体工商户、农业企业组织的电
子商务人员培训给予补助，对积极参加政府部门推荐或组织的网
贷展销会、网商对接会等电子商务专业展会活动的给予费用补
贴。实行常态化管理，发挥电子商务在培育现代农业发展方面的重要作用。
3.发展订单销售模式，防范滞销风险。
为很好地适应市场需
要，避免盲目生产，农业企业积极与农产品购买者洽谈，促使签
订预购合同并要求其支付一定定金，然后农业企业组织安排农产
品生产。
（四）提高农民风险防范意识，完善农业风险防范体系
1.政策补助，帮助农民参加农业政策性保险，鼓励有条件的农民参加商业性农业保险。提高政策性保险中政府承担的比例，以财政补助的形式纳入地方政府财政支出预算。
其次，宣传保险
知识，提高农民保险意识，使其感受到保险带来的利益所在。
112.发展农业生产基地，壮大农产品交易市场，农业专项资金
补助鼓励县域规模较大的农业企业运用全国期货交易市场进行
套期保值。农产品期货拥有价格提前发现、风险规避、帮助农民
增收效益显著等优势特点而被农产品交易市场和广大农户所接
受。县农业相关部门选择本地区规模较大，农产品价格波动对其
收益影响较大的农业企业作为补助对象。
关注农业企业产量与市
场价格波动情况，适时引导农业企业利用期货市场规避价格下降
带来的损失。
（五）培育新型农民，推广农业科技
1.开展农民技术培训班，引进农业科技。
鼓励农民进行职行
化教育，依托怀宁县职业技术学校，怀宁宜城职业技术学校、怀
宁县农业广播电视学校等当地农业技术院校，利用国家、省市相
关配套经费开展农民职业化教育。强化农业科技创新驱动作用，支持现代农业技术体系建设，加强对企业开展农业科技研发的引
导扶持，支持产学研合作的农业产业研究院和国家农业科技创新
与集成示范基地建设。
2.建立我县农民交流群，鼓励农民、农业企业主通过网络等
信息化方式相互交流经验，解决农业生产、经营过程中的问题。
建立我县农业技术人才库，不定期邀请我县在外从事农业生产、教学、科研的企业家、老师、科研人员回乡授课，让农民更多了
解掌握农业生产技术。
鼓励大学生回乡创业，服务当地农业发展。
3.通过招商引资方式激励农业企业，种子、化肥、农药等农
资生产服务公司落户我县工业园区，服务我县农业发展。
对刚入
园区企业给予税收或场地租用费用减免等政策扶持。
124.财政支持我县农业物联网建设。
利用现代信息技术，集合
传感器、无线通信、软件等现代科技采集农作物信息，实现农作
物生长整个流程的信息存储，信息共享，不仅可以帮助农民及时
发现农作物生长问题并且能够准确地发现农作物问题的症节所
在，以便后续采取对策；
还有利于从源头上保证农产品质量安全。
最重要的是有利于农业转变生产方式，将物联网应用到电子菜
园、网络农场上，实现远程操控，为农民增收致富开辟新途径。
（六）深化农村金融改革，完善融资体系、创新融资方式
1.抵押贷款。加大地方银行业法人机构对林权抵押的贷款力
度，鼓励开展土地承包经营权抵押贷款试点，农商行和农业银行
落实好央行关于支农再贷款、财政贴息贷款定向降准降息等
“三
农”信贷政策。
引导其他非法人银行业金融机构在保证农业企业
固定资产抵押贷款总量稳中增长的态势下创新抵押、质押等贷款
方式，开展形式多样的农民住房财产权、权利证书、商标、专利
技术等抵押、质押贷款。
2.担保、反担保贷款。
首先将我县原有的国有担保公司增资
扩股，在原有注册资金
1.538亿基础上增加
2亿，扩大在保余额
至
15亿，向农业贷款担保倾斜。其次要发挥银政担模式，积极
争取省政府和
安徽省担保集团的支持，运用“4321”代偿分担新
模式（即原保机构、省级再担保机构、银行、地方政府按照
4：
3：2：1比例承担代偿责任）有针对性的开展银政担融资。再者
要发展银保合作模式，银行与农业保险公司合作，根据农民或农
业企业13投保金额按照一定的放大倍数发放涉农贷款，一旦农业企
业由于自然灾害或其他不可抗力因素而导致无法还贷或违约时，农业企业可委托农业保险公司将理赔直接偿还给银行。
最后在原
有中小企业助保金贷款业务的基础上发展独立的农业企业助保
金贷款业务，财政注册
5000万，通过招投标方式签订合作银行，定向为农业企业提供信贷担保。
针对开展反担保贷款，可以由人
民银行牵头，组织商业银行、农业企业与县国有担保公司的有效
对接，有序地开展本地区土地承包经营权反担保贷款试点。
3.县财政设立农业应急专项资金委托商业银行进行专业化
管理。以此帮助农业企业解决银行贷款到期续贷周转困难，防止
资金链断裂产生的风险，稳定企业生产经营秩序。
4.信用贷款。利用安徽省农户信用信息共享服务平台和安庆
市中小微企业信用信息共享平台促进我县农村信用体系建设，以
“金融生态县”为动力，以申报“小微企业和农村信用体系试验
区建设”为契机，全面提升我县信用水平。
做好信用体系建设后，再逐步加大我县信用贷款发放力度。
5.规范小贷、典当公司经营。加大对小贷公司、典当行合规
经营的监督，防止出现高息揽储，高息放贷现象，鼓励小贷、典
当行向农业方面倾斜，服务“三农”，对于农业方面的融资给予
免税或减税政策优惠，对于低息农业放贷给予财政补贴。
6.落实怀宁县关于场外市场挂牌上市的扶持办法。
为降低企
业融资成本，引导和促进符合《证券法》条件的农业企业发行企
业债、14中期票据、短期融资券、中小企业私募债和集合票据等方
式融资
;鼓励符合上市条件的农业企业进入新三板、新四板和已
经启动的新五板上市融资。
丁礼明15邱荣权李红恩
执笔）
（
篇二：金融支持现代农业发展
《关于?融?持新型农业经营主体发展的意见》全??民银?
中央农办
农业农村部
财政部
银保监会
证监会联合发布《关于?融?持新型农业经营主体发展的意见》中国?民银?
中央农办
农业农村部
财政部
银保监会
证监会关于?融?持新型农业经营主体发展的意见银发〔2021〕133号为贯彻落实党的?九届五中全会、中央经济?作会议、中央农村?作会议和《中共中央
国务院关于全?推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》精神，按照中央农办、农业农村部、?民银?等七部门《关于扩?农业农村有效投资
加快补上“三农”领域突出短板的意见》（中农发〔2020〕10号）要求，切实做好新型农业经营主体?融服务?作，现提出以下意见。?、充分认识做好新型农业经营主体?融服务的重要意义当前，家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织等各类新型农业经营主体已逐步成为保障农民稳定增收、农产品有效供给、农业转型升级的重要?量。??培育发展新型农业经营主体，对促进?农户和现代农业发展有机衔接、培育农业农村发展新动能、巩固拓展脱贫攻坚成果、助?乡村全?振兴和农业农村现代化具有重要作?，亟需加快发展?向新型农业经营主体的?融服务，创新专属?融产品，进?步提升?融服务的可得性、覆盖?、便利度，推动农村??三产业融合发展，提?农业质量效益和竞争?，为加快形成以国内?循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局提供更强有?的?撑。?、加强新型农业经营主体信息共享健全新型农业经营主体名单发布制度，由各级农业农村部门定期更新发布上级及本级认定的农民合作社?范社、?范家庭农场、规模养殖场和农业产业化龙头企业、农业社会化服务组织名单等。充分利?新型农业经营主体信息直报系统，为新型农业经营主体提供点对点对接信贷、保险等服务，?持农村中??融机构接?新型农业经营主体信息直报系统。建?健全家庭农场名录制度。加快建?新型农业经营主体名录、?地、?范、补贴、信贷、保险、监管等相关数据?录、标准以及共享和?对机制，?励各地探索建?以农村?地和?产经营数据为核?的新型农业经营主体信息数据库和融资综合服务平台，依法合规共享数据。加强银企融资对接，各级农业农村部门汇集发展前景好、信贷需求强、信?记录好的新型农业经营主体名单，提供给银?和政府性融资担保机构，为?融机构依法合规?持新型农业经营主体提供便利。三、增强新型农业经营主体?融承载???实施家庭农场培育计划、农民合作社规范提升?动、?素质农民培育?程，推动?数据、云计算等新技术在农业农村应?，促进新型农业经营主体健康规范发展。?励地?通过政府购买服务等?式为新型农业经营主体提供财务制度优化服务，帮助新型农业经营主体提?财务透明度、可信度和规范性，增强信贷获取能?。?励有条件的县（区）?政服务中?增设普惠?融服务窗?，提供更加便利的普惠?融服务，对新型农业经营主体进?辅导，将有信贷需求且暂未获得融资?持的新型农业经营主体作为重点辅导对象，为其提供专业咨询服务，推动规范经营管理。规范发展银?卡助农取款服务点，探索建?县（区）、乡、村三级普惠?融服务体系。四、健全适合新型农业经营主体发展的?融服务组织体系中国农业银?、中国邮政储蓄银?等?中型银?业?融机构要结合??职能定位和业务优势，发挥“三农”?融事业部、普惠?融事业部等服务“三农”内设机构作?，积极探索?持新型农业经营主体的有效模式。农村中??融机构要坚守?农??主业，改善公司治理和内控机制，强化?持新型农业经营主体的主?军作?。民营银?（含互联?银?）要在做好风险防范的基础上，运??融科技?段，积极提供?额、快速、便捷的?融产品和服务。在明确地?政府监管和风险处置责任的基础上，稳妥规范开展农民合作社内部信?合作试点。五、推动发展新型农业经营主体信?贷款加快推动农村信?体系建设，?励各地多渠道整合新型农业经营主体信?信息，?3年时间基本建成?较完善的新型农业经营主体信?体系，探索开展信?救助。银?业?融机构要充分整合利?共享信息及其他内外部信?信息，积极运??融科技?段，优化风险评估机制，注重审核第?还款来源，为更多经营稳健、信?良好的新型农业经营主体提供免担保的信?贷款?持。针对不同类型新型农业经营主体的特点，研究制定差异化的信?贷款政策，对符合条件的新型农业经营主体，积极发放农户?额信?贷款、普惠?微信?贷款等。六、拓宽新型农业经营主体抵押质押物范围银?业?融机构要积极推?农村承包?地的经营权抵押贷款，?持农机具和?棚设施、活体畜禽、养殖圈舍以及农业商标、保单等依法合规抵押质押融资，在具备条件的地区探索开展集体经营性建设?地使?权、农村集体经营性资产股份、农垦国有农?地使?权等抵押贷款业务。在农村宅基地制度改?试点地区，依法稳妥开展农民住房财产权（宅基地使?权）抵押贷款业务。相关部门要加快农村产权确权登记颁证、价值评估、流转交易、处置变现等配套机制和平台建设，?持活体畜禽、农业设施装备等担保融资业务通过?民银?征信中?动产融资统?登记公?系统进?统?登记，建?健全农村产权流转服务机制。在有效防范风险的前提下，?励农业产业化龙头企业、农民合作社及其联合社为其带动的家庭农场、农户等提供担保增信，创新订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链?融产品，探索开展“托管贷”业务。七、创新新型农业经营主体专属?融产品和服务银?业?融机构要针对新型农业经营主体融资需求和特点，丰富贷款产品体系，开发随贷随?、随借随还产品和线上信贷产品，合理设置贷款期限，加?中长期贷款投放?度，优化“保险+信贷”模式。积极开展新型农业经营主体“?贷”、?还本续贷业务。要单列新型农业经营主体信贷计划，适当下放审批权限，并在内部转移定价??给予适当倾斜，实现信贷资源增量优化、存量重组。落实尽职免责制度，改进贷款尽职免责内部认定标准和流程，如?明显证据表明失职的均认定为尽职。银?业?融机构要完善绩效评价制度，研究将?持新型农业经营主体?作纳?分?机构和领导班?绩效考核。探索建?新型农业经营主体主办?制度，提供?付结算、信贷融资等?揽?综合?融服务。?、完善信贷风险监测、分担和补偿机制银?业?融机构应加强对信贷风险的监测，做好贷前调查、贷中审查、贷后检查，确保新型农业经营主体所获贷款资?主要?于?产经营。充分发挥全国农业信贷担保体系和国家融资担保基?作?，适当简化担保业务流程，维持较低的担保费率，降低反担保要求，采取有效措施进?代偿。加强对农业信贷担保放?倍数的量化考核，推动其提?担保规模、优化担保服务。?持政府性融资担保机构和银?业?融机构在风险共担前提下，共同创设“见担即贷”“见贷即担”等产品模式，开展银担“总对总”批量担保业务，开发?次贷款担保产品，做到应担尽担。?励有条件的地?建?健全风险补偿机制，通过市场化?式为新型农业经营主体提供信贷风险分担，筑牢?融风险防?墙。九、拓宽新型农业经营主体多元化融资渠道?持优质农业产业化龙头企业发???融企业债务融资?具，募集资??于?持新型农业经营主体等涉农领域发展。?励地?建?完善新型农业经营主体发债项?库，强化培育辅导，推动更多优质企业在银?间债券市场和交易所债券市场融资。?持各类社会资本在依法合规前提下，通过注资、?股、?才和技术?持等?式，?持新型农业经营主体发展。?持符合条件的涉农企业在主板、中?板、创业板、科创板及新三板等上市和挂牌融资。?、提升农业保险服务能?探索构建涵盖财政补贴基本险、商业险和附加险等的农业保险产品体系，更好满?新型农业经营主体多层次、多元化风险保障需求。积极推进稻?、?麦、??完全成本保险和收?保险试点，将地?优势特?农产品保险以奖代补做法逐步扩?到全国。探索开
进稻?、?麦、??完全成本保险和收?保险试点，将地?优势特?农产品保险以奖代补做法逐步扩?到全国。探索开展?揽?综合险，将农机?棚、农房仓库等农业?产设施设备纳?保障范围，创新开展环境污染责任险、农产品质量险。结合农业产业结构调整、?产成本变动以及农业保险风险区划和农业?产风险地图，加快建?农业保险保障?平动态调整机制与保险费率拟订和动态调整机制，健全科学?效的查勘定损机制。加强农业保险赔付资?与政府救灾资?的协同运?。稳妥开展贷款保证保险业务，发挥保险增信对信贷投放的促进作?。发挥“保险+期货”在?持新型农业经营主体发展中的作?。发挥好中国农业再保险公司作?，健全农业再保险制度和?灾风险分散机制。?励保险机构建?健全农业保险基层服务?络。??、强化?融?持新型农业经营主体的政策激励继续落实好相关准备?优惠政策，继续运?差别化存款准备?、再贷款再贴现等货币政策?具，?持银?业?融机构扩?对新型农业经营主体信贷投放。?励银?业?融机构发?“三农”专项?融债券。提?不良贷款容忍度，新型农业经营主体贷款不良率?出??各项贷款不良率年度?标3个百分点（含）以内的，可不作为银?业?融机构内部考核评价的扣分因素。允许将符合条件的新型农业经营主体续贷贷款纳?正常类贷款管理。对新型农业经营主体信贷?持?度较?的银?业?融机构，在降低经济资本风险权重等政策??加?倾斜?度。落实创业担保贷款贴息政策，积极?持符合条件的新型农业经营主体申请创业担保贷款。落实农户?额贷款税收优惠政策，对?融机构向家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织等新型农业经营主体发放?额贷款，符合条件的可按规定享受现?税收优惠政策。??、切实加强组织领导充分发挥部门职能作?，?民银?分?机构、农业农村、财政、银?保险监督管理、证券监督管理、地??融管理等相关部门建?沟通协调?作机制，结合实际细化本辖区?融?持新型农业经营主体的政策措施、职责分?。稳妥扩?农村普惠?融改?试点，依照程序建设?融服务乡村振兴试验区，将服务新型农业经营主体作为重点任务。在建?健全新型农业经营主体名录的基础上，研究建??融服务新型农业经营主体监测统计制度。落实好商业银?绩效评价办法。将对新型农业经营主体的?融服务情况纳??融机构服务乡村振兴考核评估，强化评估结果运?。中国?民银?中央农办农业农村部财政部银保监会证监会2021年5?18?
篇三：金融支持现代农业发展
摘
要：在介绍了辽南某县级市农村经济基本情况及金融支持现代农业发展现状的基础上，分析了金融支持现代农业发展存在的问题，最后就金融支持现代农业发展提出了几点建议。
关键词：金融；支持；现代农业；发展
一、辽南某县级市农村经济基本情况
1.辽南某县级市农业发展情况及生产特点
2012年，全市实现生产总值366.6亿元，比上年增长10.4%；其中第一产业增加值108.8亿元，同比增长6%；地方财政收入（含基金）53.9亿元，同比增长41.1%。2012年，全市实现农林牧渔业总产值193.7亿元，同比增长16.4%。主要农作物种植面积基本稳定在150万亩左右，畜牧业产值稳定在46.8亿元左右。果树面积26.03万亩，各种果树1200万株，水果年产量38.5万吨左右；林地面积255万亩，总产苗量6000万株；海洋渔业主要是海水捕捞养殖业，全市渔业经济总产值93.1亿元，从业人员5万人，海域面积29.3万亩。水产品加工企业发展迅速，成为辽南某县级市工业的重要部分，全市水产品加工企业87个，其中出口企业67个，2012年出口额3.5亿美元，占辽宁省的30%，占该市所在地级市的70%。全市农业产业化龙头企业155个，其中国家级1个，省级15个，该市所在地级市级45个，带动农户18万户，户均增收2800元；养殖小区499个；“一村一品”专业村50个；农民专业合作社370个，占该市所在地级市的25%。
2.辽南某县级市小微企业发展情况
到2012年末，辽南某县级市共有小微企业38，456个，其中规模以上企业539个。按所有制性质分为集体企业6个，私营企业4，056个，个体企业34，365个；按国民经济行业分类，农业企业586个，工业企业13，041个，建筑企业845个，交通运输企业7，181个，商业企业12，605个，住宿餐饮企业2，232个，社会服务企业1，966个。2012年这些企业合计实现国内生产总值527.8亿元，占国内生产总值的84.8%；实缴税金19.6亿元，占财政收入的76.9%；企业从业人数280，469人，占就业人数89.8%。可以说，辽南某县级市的小微企业构成了该市实体经济的主体。
二、金融支持现代农业发展现状
根据调查资料，2014年，辽南某县级市共有现代农业企业11486户，发放贷款156.55亿元。其中，家庭农场10692户、专业大户691户、农民合作社8户、产业化龙头企业53户、其他新兴经营主体42户。贷款最高额5000万元，最长期限3年，最高利率11.25%，最低利率5.6%。
1.银行多举措支持现代农业结构优化
据调查，银行采取多项信贷措施支持现代农业发展。有效促进粮食种植、大棚栽培、水貂养殖、海参养殖与育苗等家庭农场经营结构调整。由此带动专业大户中的粮食种植、海水养殖企业实现规模发展。例如，村镇银行累计发放专业大户贷款金额35260万元，支持海水养殖大户xxxx集团有限公司，主要养殖海参、夏夷贝等，养殖海域5000余亩。农商银行支持的设施现代农业龙头企业9108户，贷款148460万元，实行最低贷款利率为7.7575%。
2.特定金融产品助推现代农业发展
农村商业银行坚持进村入社区的特色化发展的经营目标，本着小企业有大市场，小贷款有大作用，小银行有大作为，立足县域、深入乡镇、扎根村屯的经营方向，增强金融产品服务功能。资金投向坚持“快捷、多元、阳光、精细”，为了不耽误现代农业生产经营，最大限度地优化信贷流程。凡涉农房屋、土地抵押贷款，手续完备，当天申请，三天内必须放款。率先在实行矿权、林权、山权、经营权抵押以及可循环使用贷款等信贷产品。如2015年1月份，一次性向xxxx现代农业发展有限公司发放贷款5000万元。
3.优惠贷款利率，降低融资成本
调查表明，村镇银行发放的xxxx红松基地有限公司贷款月利率9.3‰，低于银行挂牌利率9.6‰。仅此一项可减少融资成本63000元。搭售理财产品或附加其他融资成本的条件，切实降低新型现代农业经营主体融资成本。
4.延长贷款期限，满足生产周期资金需求
按照农作物的生产周期及经营周期，既发放期限在1年以下的流动资金短期贷款，又发放期限在1年～3年之间的流动资金中长期贷款，满足贷款户的需求。例如，村镇银行根据红松生长周期较长的特点，为xxxx红松基地有限公司发放1年期和3年期两种较长期限的贷款。
5.贷款方式灵活多样
采取灵活多样的贷款方式，在发放农户小额信用贷款、农户联保贷款、农户保证担保贷款、抵（质）押贷款的基础上，开办了公司+农户、龙头企业及农民专业合作社贷款，推出了党员贴息贷款、道德信贷、青年创业贷款、巾帼创业贷款、开立出口信用证业务等“量身定制”的特色信贷产品。例如中国银行开展“益农贷”、连带责任保证担保，发放贷款500万元用于xxxx食品有限公司用于水产养殖村。村镇银行支持的龙头企业达到17户，涉及水产加工、食用菌种植、肉鸡养殖等多个领域，5年来累计发放贷款30亿元。向专业合作社累计发放企业贷款50万元作为启动资金，向农民发放了310多万元的贷款，用于支持农民71个高标准蔬菜大棚的建设，实现了每户平均拥有一个蔬菜大棚的目标，并且每个蔬菜大棚都有超过4万元的年收入。
6.与保险合作降低信贷风险
村镇银行与平安财险、人保财险、太平洋财险及寿险4家保险公司开展了业务合作方式，开办人身意外伤害险和抵押物财产保险业务。为降低现代农业信贷风险，采取农户小额信用贷款的借款人，必须参加人身保险举措。
三、金融支持现代农业发展存在的问题
1.银行贷款缺乏风险补偿机制，贷款无保障
一是受自然灾害的影响，难以偿还贷款。如水产养殖业受自然风暴潮影响，沿海地区海上养殖、加工连续欠收，以及近年来的养殖疫情等，使很多农民遭受较大的损失，无力偿还贷款，对银行信贷资金产生风险和损失。银行对此缺乏风险补偿机制。二是现代农业抗风险能力差，贷款偿还难度增加。如农村地区简单的、以一家一户为单位的、产业化程度极低的小农生产，就很难应对现代农业给其带来的巨大挑战，同时也给银行信贷和其他金融活动增加了风险。日前，在广大的农村地区，产业化组织如龙头企业等的发展还比较落后，具体表现为经营规模过小以及由此而引发的一系列问题，如相对较弱的辐射能力，较差的抗击风险的能力，不是很顺畅的信息传播渠道，较差的市场竞争力等等，所有这些，都使其在激烈的竞争中更加处于劣势，加大了信贷的偿还难度。
2.小额信用贷款无法满足需求
（1）小额信用贷款的规模难以满足需求
截至目前，比较重要的农村信贷形式有三种，即小额信用贷款、质押贷款以及联保贷款，在这三种形式中，所占比重最大的是小额信用贷款。因为小额信用贷款具有灵活方便、期限短以及金额小等许多适合实际需要的优点，能确确实实使农民从中得到很大的实惠，因此受到了农民热情的欢迎，极大地促进了农村、农业及农民这“三农”经济的快速发展，这是其非常积极的一面，但同时我们也应该看到其尚存的不足。对辽南某县级市的调查显示，在发放小额信用贷款之前，绝大多数的贷款行都要求借款人提供百分之百的担保，从而导致高达83%的借款人因为无法满足银行的抵押担保要求而被银行拒绝贷款，最常见的说法就是“没有抵押担保”。固而在实践中，小额信用贷款所能满足的仅仅是农民购买种籽、农药和化肥等这些维持其简单再生产所产生的小额资金需求。
（2）小额信用贷款期限的短期性特点不能适应新时期的需求
随着都市型现代农业迅速发展，如产业结构的调整、生产上集约化、规模化、多样化，对贷款的抵押方式、贷款额度需求也不断提高，而且贷款的周期要求也越来越长，小额短期贷款方式不适应企业发展。
（3）可用抵押的资产有限
体现在抵押物成本高、变现价值较低、抵押品种少，解决不了融资难、融资贵问题。
3.银行难以了解现代农业的经营实状，影响信贷投放
如农民专业合作社的发展先天不足，大多数家庭农场、专业大户、农民专业合作社和其他新型经营主体的财务状况较混乱，造成信用环境差，使得银行难以了解现代农业经营的实状。尤其是还存在着盲目上项目、产品无市场的现代农业企业，造成贷款利息及本金无法清收处置，影响现代农业的生存与发展。工商银行扶持的xxxx海珍品有限公司400万元的贷款，由于海参价格下降，挤占资金成本，好在企业提供了抵押率在50%以内的房产抵押，贷款风险才得以控制。
4.现代农业粗放经营，难以吸引金融支持
从目前看，现代农业经营主体产业基地建设没有达到标准化、规模化水平，特色主导产业不突出，区域种养规模效益不明显，家庭设施现代农业发展缺乏后劲。粗放经营突出，规划引领和保障措施不到位，棚室经济效益没有得到充分放大，影响了农民增收。而商业银行受金融业存贷差减少、银行成本增加的影响，更倾向于将资金投放到房地产、服务业中去，而非支持现代农业经营主体企业，尤其是规模小，产品技术含量偏低，市场前景不明朗，很难形成规模效应的现代农业，更难获得银行信贷资金的支持。
四、金融支持现代农业发展的几点建议
1.采取银、企对接，实现双方共赢
提升服务理念，自觉地克服和纠正怕麻烦、图省事，“恐贷、惜贷”心理和单纯追求自身经济效益的行为。发扬“背包银行”的精神，深入到现代农业了解和掌握农民对生产和生活基本资金的需求，帮助企业解决实际困难。在有效控制信贷风险的前提下，把县域银行资金投放到现代农业，促进银行与县域农业优势产业、农业特色示范园区、重点农业项目、新型农业经营主体的有效对接。
2.改进涉农金融服务理念
品种素起企业制图，金农业分类发展目录，提升涉农金融服务层次贷款额度需求也不断增加建立现代农业目录，持续跟踪监测、重点推进，助推储备客户实现新增融资。重点关注企业产品结构的变动趋向和发展前景，监测贷款的发放和使用效果，一旦发现违规，要及时收回。改进涉农金融服务方式，好的支持，不好的预警，充分发挥对现代农业的金融服务作用。
3.丰富涉农抵押担保品种
依托农民所承包的土地，探索开办土地承包经营权抵押贷款业务；对种养殖大户，充分考虑其生产经营方式和经营周期，在放活经营权、落实处置权、保障收益权的前提下，积极拓展房产、土地、机器设备、海域使用权等财产抵押贷款，尝试开办船只、应收账款抵押贷款品种。丰富涉农抵押担保方式，切实满足不同农业经营主体的融资需求。
4.赋予良好的优惠政策
金融机构要协助农业有关职能部门在土地、税收、贴息、配套设施建设等方面，给予现代农业企业政策优惠和扶持。为现代农业贷款开辟“绿色通道”，减少贷款的审批环节和各种费用支出，切实提高金融支农服务的便利度。
5.创建金融诚信环境
对逃废金融债务的个人或者企业，要采取必要的法律、经济与行政措施。如对土地承包经营权抵押贷款的偿还、农村宅基地抵押贷款的偿还等，纳入征信管理体系。对产生不良信
用记录的企业拒绝发放贷款，创建安全的融资环境，确保金融支农的重点和预期效果的实现。
6.增强农村金融服务能力
提高金融非现金支付结算水平，充分利用银行卡、电子银行、网上银行和网络平台，加快资金到位率。在贷款服务方面，实施定向调控，盘活存量、用好增量，增加对现代农业的信贷支持。重点支持调整优化农业结构，做大做强水产、畜牧、菌菜、水果等品牌农业，以及生态农业、休闲农业、精品农业、海洋渔业等作用大的重点龙头企业的发展，增强农村金融服务能力。
篇四：金融支持现代农业发展
金融支持现代农业调研报告
加快金融改革创新
强力支持现代农业
——__县金融支持现代农业发展的调查与思考
发展现代农业是改造传统农业的必然选择提供金融支持是发展现代农业的迫切要求。在农业现代化发展进程中资金不足是制约现代农业发展的主要障碍之一也是农业主体急切盼望解决的突出问题之一更是相关部门需要高度关注的重要职能之一。为此县政府调研室组成调研组对金融支持我县现代农业发展情况进行了专题调研并就如何进一步加大金融支农力度提出了有针对性的对策建议。
一、金融支持现代农业发展的基本现状
近年来我县十分重视发挥金融在促进农村经济发展中的重要作用加强政策引导和支持下大气力解决城乡金融资源配置失衡农村金融机构种类少、服务品种单一金融服务总量和结构难以满足现代农业发展需要等突出矛盾和问题在建立现代农村金融制度、创新农村金融体制、改善农村金融服务等方面取得了新的进展和成效金融支农力度持续加大。截止2021年底全县金融机构各项贷款余额108.68亿元比年初增加17.86亿元增长19.67％高于全市贷款平均增速4.24个百分点。涉农贷款84.45亿元占各项贷款的76.53%同比增长21.75%新增涉农贷款15.08亿元。其中农户贷款33.39亿元占各项贷款的30.26%增长17.52%农村企业及各类组织贷款50.7亿元占各项贷款的45.95%增长23.81%。分机构看农合行、中行、工行、农行贷款分别新增4.28亿元、4.09亿元、2.16亿元、1.49亿元涉农贷款呈稳步增长趋势较好地缓解了农业经营主体面临的资金短缺、融资困难问题促进了农业增效、农民增收。
（一）金融支农环境逐步优化。县委、县政府先后出台了一系列金融支持现代农业发展的政策措施。多次专门召开金融支持现代农业推进会议督导调度各金融机构支农情况。对金融机构支持现代农业加大考核奖惩力度2021年度为各金融机构发放奖金60多万元占全县经济社会考核奖金总额的10%以上。为加快推进农村金融改革拓宽农民及涉农企业融资渠道县里组建了农村综合产权交易所搭建起了农村综合产权交易、产权托管、产权融资三大服务平台；出台了《__县农村综合产权抵押贷款实施意见》推动土地承包经营权、集体建设用地使用权、农村林地使用权和林木所有权、农村房屋所有权、水面承包经营权、水域滩涂养殖权、高效设施农业棚室、大中型农机具等农村产权抵押融资积极破解农村融资抵押担保难题。县人民银行在制定下发综合性信贷指导意见的基础上制定了《关于金融支持土地股份合作社发展的意见》《关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的实施细则》要求各金融机构加大“三农”的信贷支持力度明确规定农村合作金融机构新增涉农贷款占比不低于60%。县人民银行还充分发挥其职能作用积极争取
上级行支持努力争取支农再贷款解决“三农”资金需求。2021年为农合行争取支农再贷款5000万元为村镇银行争取2000万元。同时使农合行连续四年享受低1个百分点的存款准备金优惠利率增加可用资金2亿多元。
（二）金融支农服务网络进一步完善。认真落实国家小额贷款公司试点《指导意见》加快发展村镇银行、小额贷款公司、民间资本管理公司、民间融资登记服务机构、融资性担保公司等新型金融机构。目前我县已设立1家村镇银行、2家小额贷款公司、1家民间资本管理公司和1家融资性担保公司。截止2021年底2家小额贷款公司累计发放贷款9.04亿元其中发放农户贷款7.15亿元支持农户236户成为民间资本支持“三农”发展的新生力量。认真落实中央有关营业税返还、专项资金扶持等优惠政策20__年我县信用联社在__市率先改制为农村合作银行。目前根据省里改革精神正积极运作计划2021年底前完成改制农村商业银行工作。农村信用社的历史包袱有效化解资金实力显著增强。该行积极推进“支农惠民工程”累计发放支农贷款34亿元为农民专业合作社社员和农户贷款22.7亿元为涉农类个体工商户贷款5.6亿元为农业龙头企业贷款5.7亿元。
（三）金融支农产品更加多样。为拓展金融支农新产品提高金融支农覆盖面金融办、人民银行通过各种方式引导各金融机构从自身实际出发
对金融支农产品进行了有序的开发和实践探索。农发行发挥政策性金融引导作用探索支持“三农”的融资新模式加大对农村基础设施建设、现代农业、农村社会事业发展的支持力度先后发放支农贷款4.5亿元支持姜仔鸭等8家农业龙头企业扩大生产规模、产品升级及产业链延伸。农合行切实发挥支农主力军作用大力发展小额信用贷款、农户联户联保贷款等小额信贷业务成功开办了公证抵押贷款、第三方监管动产质押贷款、集体土地房屋抵押贷款、林权抵押贷款等信贷新品种目前已办理公证抵押贷款1笔、120万元第三方监管动产质押17笔、7850万元集体土地房屋抵押贷款25笔、1021万元林权抵押贷款18笔金额1466万元。同时以经济专业村和农民专业合作社为主线以蔬菜林果种植、畜禽水产养殖、荒山承包、特色农产品生产为重点累计发放贷款3.5亿元进一步加大对农副产品生产经营、购销加工和仓储运输、农机购置和农民专业合作社的信贷支持力度。各商业银行也积极发挥资金主渠道作用积极拓展农村信贷业务。特别是农业银行坚持为农服务方向全面推行“三农”金融事业部制改革完善服务“三农”信贷管理体系建立有别于城市业务的“三农”业务授权授信和信贷审批机制不断满足涉农金融需求。
（四）金融服务方式不断创新。各金融机构不断加大金融服务力度创新金融服务方式提高金融支农实效。县农合行加大了
“农金通”终端、ATM、电话POS、网银等现代化支付工具的推广力度积极促进现代化支付清算网络向乡镇及以下农村延伸实现了行政村金融基础设施100%全覆盖。围绕解决农户贷款担保难题推出了村大联保体贷款业务使农户可以方便快捷得到5万元—20万元贷款。目前全县已组建村大联保体128个联保体成员近8000户发放贷款38.24亿元。县中行大力开展金融服务“进园区、进社区、进农村”活动主动上门了解新型农业经营主体的金融服务需求为其量身定做金融服务方案。沪农商村镇银行积极创新工作思路通过对龙头企业的上下游客户提供信贷支持间接支持企业发展。去年以来对光大集团24户上下游客户提供信贷资金9620万元。
（五）担保、抵（质）押渠道得到拓宽。为破解农业生产经营主体融资担保难、抵（质）押难的问题各金融机构进行了许多有益的实践探索促进担保、抵（质）押方式不断创新。如解决农户担保难的“村级信贷协会”模式、解决农户贷款难的“专业经济协会”模式、解决产业链上农户贷款担保难的“公司+农户”模式解决农村中小企业抵押难的“集体土地使用权抵押”模式、解决农户大额贷款需求和商户集中地担保难的“箱式信用共同体”模式、以乡村“2+1”贷款、信用联盟贷款为主的“2+1”贷款模式以“龙头企业+基地+农户”贷款、“龙头企业+专业合作社＋农户”贷款、专业合作社贷款为主的农业产业化贷款模式等有效破解了“三农”贷款难、担保难问题。同时不断加强信用担保体系建设鼓励引导企业、自然人通过多种形式探索建立担保机构构建金融机构与农业龙头企业、家庭农场、农民专业合作社及农户之间的桥梁。目前我县金瑞担保公司注册资金由2100万元增资为3.21亿元股权结构得到优化、担保能力明显提升、抗风险能力明显增强在保户数648户在保金额8725万元。
二、金融支持现代农业发展面临的矛盾及问题
由于农业是弱势行业各项基础设施建设相对薄弱而农业主体自身投融资能力和政府的扶持力度又有限导致发展现代农业所需的资金缺口依然较大农业融资“难、繁、贵”问题依然存在一些制约金融支持现代农业发展的矛盾和问题还急需破解。
（一）农业经营主体急需金融“造血”与金融机构支持不力的矛盾还依然存在。目前国有商业性金融机构在乡镇基本没有金融网点大部分乡镇只有农合行网点是“现代农业”的主要融资渠道“一农”服务“三农”的局面还没有打破。同时由于受农业生产经营主体相对小而分散、信用基础不够稳定、涉农贷款风险相比工商企业较大且放贷手续复杂成本高利润少、农业投资产出效益过程较长等因素影响
各金融机构对涉农信贷服务兴趣不高缺乏主动性、积极性。
（二）农业主体缺少有效抵（质）押物（权）和担保物问题还没有得到彻底破解。在现行信贷政策条件下担保抵押资产是否充足是决定银行贷款的主要条件。虽然县里成立了农村产权交易所搭建起来农村产权交易平台各银行也对农业融资抵（质）押和担保问题进行了许多有益的探索但都只能停留在小范围试点和个别产品的推行上而未能从面上给予破解。农业生产经营主体在申请贷款时可登记抵(质)押和担保的有效资产非常有限导致农业主体难以及时得到有效的金融支持。同时担保体系不健全、担保成本过高、互保联保风险敏感等问题还不同程度的存在使一些本可以通过担保形式获得融资的农业主体被拒之大门之外。如部分农村金融机构对涉农贷款要求国家公务员担保而农民难以寻找为其提供担保的公务员造成贷款难以落实。
（三）农业保险发展落后农业经营风险较大影响了“三农”信贷投放。农业经济基本上是“靠天吃饭”的脆弱经济遇到自然灾害会有大批农民和农业企业遭受严重损失。而目前仅有人保财险开办4类农业保险分别为政策性小麦、玉米、棉花农作物保险3类以及能繁母猪政策性保险1类尚未开办针对新型农业经营主体综合性保险业务险种。新型农业经营主体一旦遇到天灾将
无力归还贷款影响了金融机构开展农业贷款的积极性。
（四）农村信用环境建设面临较大障碍。
一是信息不对称制约了农户信用评定工作的有效开展。农户人口流动频繁居住分散信用基础信息真伪不易鉴别给信用户评定工作造成较大困难。
二是农户资信条件差影响了农村信用环境建设。当前分散化的农户生产经营很难形成资本合力且农户生产经营较为单一抗风险能力低下一场自然灾害往往造成农民丧失偿还贷款能力而违约。
三是农村信用工程建设未取得预期效果。目前评定的信用户并未得到实际性的优惠措施在贷款的发放上信用户并未享受到优惠的利率政策信用户评定未取得应有激励效果。
（五）金融机构发放农业贷款的审批手续繁琐和农业融资成本过高问题还普遍存在。农业生产经营主体向金融机构申请贷款不论数额大小都要进行调查、审查、信用等级评定、授信和落实抵押担保等措施与上报一笔几千万元的贷款手续和流程一样手续比较繁琐审批时间较长。同时农业生产经营主体向银行贷款除部分授信额度大、经营业绩好、资产较雄厚的主体能够得到利率优惠外其余基本上都是利率一浮到顶有的甚至连最高利率也难以贷到资金。而且由于农业主体基本上都是流动资金贷款时限比较短农业投资的周期又较长时间需求不匹配
大部分涉农贷款周期采取一年一贷、利息一月一付的贷款方式无形之中增加了连续申贷、评估、保险等费用的隐性成本支出。
三、促进金融支持现代农业发展的对策建议
现代农业的发展离不开金融的支持金融业的发展壮大同样不能缺少现代农业这个广阔的市场空间。实现现代农业与金融机构的紧密牵手和双赢共进既需要政府、金融机构和农业经营主体的互动更需要建立健全相应的制度机制做保障。
（一）完善能够合理有序竞争的农村金融组织体系。
一是要完善农业政策性银行的功能拓宽农业发展银行业务范围由支持粮食收购向产前、产中延伸开展农业综合开发贷款、粮食生产专项贷款、农村基础设施和扶贫贷款等业务。
二是要改革商业银行信贷管理模式创新金融产品和服务方式降低信贷准入门槛建立激励约束机制切实改善对新农村建设的金融服务。
三是要深化农信社改革促进其向股份制转化增强可持续发展能力继续发挥支农主力军作用完善已有业务品种拓展农村住房贷款、生活消费贷款市场增加投资理财和外汇业务。
四是要健全农业银行、邮政储蓄银行经营模式推动吸存资金快速回流农村。农业银行要进一步丰富服务工具、扩大服务范围重点支持农业产业化龙头企业、规模以上的技术型、创新型和外向型的优质农业企业适度参与农户贷款市场竞争。
五是要继续培育农村中小金融机构支持民间资本在农村发起成立村镇银行、专业化贷款公司和农民资金互助合作社加大民间借贷业务引导和规范力度实现农村金融机构的多元化增加农村信贷供给。
（二）发挥财政资金和政策在金融支农中的杠杆作用。整合好财政扶持现代农业发展资金通过财政奖补、贷款贴息、担保补助、风险补偿、保险补助等方式尽最大可能地发挥财政资金对金融支农资金的“四两拨千斤”作用。同时强化农业信贷资金发放与用途监管加大对各环节财政资金带动金融支农绩效的测算与评估保证财政出资的贴息、补助、补偿、保险金等所带动的信贷资金用到刀刃上推动财政资金对金融支农带动力的提升。加大对涉农金融机构的考核和监管力度将金融支持现代农业发展工作列入相关金融机构绩效考核的重要指标硬性约束“一定比例存款用于当地”“新增贷款一定比例用于涉农贷款”和“支持现代农业发展贷款必须不少于一定比例”等政策规定的有效实施引导资金回流农村吸引社会资本向农业领域配置。
（三）加快构建农业经营主体信用体系建设平台。健全农村信用征集机制按照“简单、实用、高效”的原则完善农户信用等级评定的方式方法建立定性分析与定量指标相结合的金融生态环境评价体系对农业生产经营主体的信用评定实现全覆盖并进行实时监测、科学评价、培优汰劣减少金融信贷机构对于涉农贷款风险的担忧。推进信用工程建设建立客户授信调查、授信审查、授信审批、授信后管理的标准化流程继续开展“信用户”“信用村”“信用镇”创建活动实行“银保、银企、银农”授信倡导“守信光荣、失信可耻”的社会氛围培育诚实守信的金融秩序营造良好的农村信用环境。加强政府涉农相关部门与金融机构的信息沟通加快构建一个集农业政策、农业信息、涉农优惠、金融信息、农业生产经营主体信息等内容于一体的综合信息平台实现政、银、农三方常态共享。
（四）进一步创新金融支农服务方式。创新金融信贷管理模式。在信贷审批环节中改变涉农贷款“零风险”的不切实际要求做到“集中有度管而不死放而不乱”以信贷增量盘活存量实现自身效益与社会效益双赢的目的。创新金融信贷服务方式。强化金融支农服务理念真正把农户当客户把涉农业务作为回报社会的主业务实现经济效益与社会效益的双促共进；优化信贷服务流程做到距离更近、环节更少、时间更短、流程更简、效益更优；提高信贷服务质量支持金融机构开发专门为农业生产经营主体量身定做的金融服务“套餐”对涉农业务进行专业化、规范化、人性化服务以更好地挖掘各自的服务功能优势。
（五）拓宽有效抵（质）押物（权）的模式和途径。加快农村产权制度改革真正
让农村“死”的资产能够“活”起来以着力解决农业抵（质）押难的问题。探索创新抵（质）押贷款的模式明确抵（质）押贷款的程序按照个人向银行申请贷款、产权交易中心进行登记、评估中心组织评估、银行办理贷款手续等流程办理相关抵（质）押和担保贷款事宜使农业生产经营主体能够简单明了、快速高效中获得贷款。注重培育农业信贷中介服务组织使该组织在各类涉农贷款业务中特别是在为农业主体进行信用评估和出示还贷能力证明方面真正发挥好中介服务功能以弥补因第三方缺位而造成的农业主体融资难落实的问题。
（六）创新农业贷款风险担保和保险补偿机制。加快完善涉农担保体系建设在规范现有各级各类涉农担保机构的基础上组建成立多层级多产业的由各级政府出资控股吸引优质民营企业入股专门为农业生产经营主体提供担保的公司以帮助各类资金缺、信用好、有潜力、能带动的农业主体提供各种快速便捷的担保业务。通过多种手段和优惠政策大力扶持农业保险在发挥政策性保险公司的主渠道作用的同时发展多种形式的农村保险组织加快形成体系健全、产品多样、广泛覆盖、有序竞争、功能明显的农业保险市场。开发完善各类能够有效化解各种农业风险和真正惠及广大农业生产经营主体的保险产品探索推广对商业银行涉农贷款进行保险和开展小额信贷保证保险并建立完善财政支持的政策性农业贷款保险制度和农业保险大灾风险分散机制使农业保险真正起到农业“保护伞”和“避风港”的作用。
篇五：金融支持现代农业发展
金融支持现代农业经济发展的对策论文
一、农业经济中金融风险的主要表现
通过对辽南某县级市最大的贷款行XX农村商业银行的调查发现，农业经济中的金融风险主要表现在以下几个方面、1.农业贷款受自然灾害影响大
近几年，农村商业银行的支农贷款承担较大的风险，借款人由于受自然灾害的影响，难以偿还贷款，如2007年的风暴潮，XX、XX两岛海上养殖连续欠收，以及近年来的养殖疫情等，使很多农民遭受较大的损失，无力偿还贷款，给农村商业银行的信贷资金造成了很大的风险和损失。目前，国家虽然对农民有一些优惠政策和补偿机制，但是出现风险后仍然由农村商业银行独自承担，贷款本身就被赋予了政策性和公益性，农村商业银行承担了更多的社会责任和公共责任，与当前农村商业银行自负盈亏、商业化经营的方向形成矛盾，贷款在形成不良后缺乏风险补偿机制。同时农户贷款利率较低，工作量大，风险难控制，效益较低，也影响农村商业银行投放支农贷款的积极性。上述所有这些，对于以服务“三农”为主的农村商业银行而言都是十分不利的，对今后设施农业等贷款的投放产生了非常严重的不利影响。
2.贷款风险程度较高
由于部分中小微企业可以用作抵押的资产有限，并且抵押物的变现价值较低，保证资金安全、防范风险的难度不断增大。虽然国家一直在鼓励金融机构向中小微企业发放贷款，但出现贷款风险损失以后，农村商业银行的贷款却缺乏补偿机制。有部分中小微企业在被该农村商业银行起诉后，利用各级政府及各种社会力量干预案件的执行，大量转移资产，使该农村商业银行蒙受很大的损失，合法权益得不到法律维护。例如，该农村商业银行起诉XXXX棉制品有限公司贷款本金、利息及垫付费用共2195万元，2009年就已经胜诉，当年就申请法院执行，但拍卖无果。后来该农村商业银行又
多次申请以物抵债，但政府为避免相关人员上访，出现不稳定因素，以该公司民间借贷无法偿还为由对法院办案进行干预，不准法院下达裁定书，该农村商业银行多次向市人大等机构反映问题，到现在仍然没有结果，该农村商业银行的合法权益未能得到有效保障，形成了较大的经济损失。为保证该公司抵押的资产不受损失，该农村商业银行现在雇佣保安公司看管，并且看护费较高，这样的事例还有。
3.案件影响贷款清收
受2010年XX街道XX村上访事件及企业法人涉黑被查处的影响，企业法人代表被拘捕，企业账户被查封，造成贷款利息及本金无法清收处置。分别为XXXX水产食品有限公司5260万元贷款已形成不良，XXXX肉联和XX饲料1700万元已经逾期形成不良贷款，现无法清收转化。对上述贷款，省、市联社已多次下发督办令，要求限期清收。针对以上几个问题，该行一直在积极努力，想方设法去解决，但是效果却不明显。
4.中小微企业以及专业合作社的发展均存在着先天的不足
大多数中小微企业及专业合作社的管理人员综合素质不是很高，再加上不健全甚至是混乱的财务和内部管理制度，使得银行对企业真正的经营状况很难做到掌握和了解。甚至还有一部分中小微企业与专业合作社，采取了各种方式虚增实收资本和资产、虚降负债和成本，多报收入和利润，以套取政府补贴和信贷资金，生存期较短。
5.中小微企业落后的管理模式，低水平的经营管理活动
虽然中小微企业中的大部分近年来都进行了产权重组等一系列的改制活动，其经济效益也因此得到了较大程度的提高。然而，由于改制后真正意义上的现代企业制度其实并没有得以确立，在中小微企业的管理中，“家族式”管理色彩依然浓厚，既懂业务、又擅长管理的优秀人才十分匮乏，大
多数经营者文化程度偏低，管理水平也不高，社会化大生产在新形势下的客观需要根本就无法得到满足。
6.过小的企业规模，产品也缺乏技术含量，市场前景不明朗
中小微企业规模小，难以形成规模效应，并且大多数中小微企业属于低水平重复建设，采用粗放式的经营方式，生产工艺以及生产设备都很落后，产品结构具体表现为以下“三多”和“三少”，“三多”就是一多低档产品、二多趋同产品、三多粗加工资源性产品，“三少”就是一少高科技产品、二少优特产品、三少高附加值产品，名、特、优等真正有发展潜力的产品严重匮乏，导致企业的发展潜力也极其有限。
7.企业的信用意识殛待提高，财务状况的透明度很低，银企之间存在着比较严重的信息不对称状况
把中小微企业和大型企业进行对比，不难发现，前者的信息透明度要比后者低很多，社会公信度也比后者差许多。不具备健全的会计和财务管理制度以及完善的财务报表的中小微企业还有很多，多头开户与多本账簿的现象也还广泛存在。有的企业其财务人员所提供的各种财务报表随意性大，真实性差。
二、金融支持现代农业经济发展的对策
1.搭建政银企沟通平台，多渠道解决重大项目和中小微企业融资难问题
政府有关部门要通过召开项目推荐会、银企对接会等形式，使银企项目对接，加强银企合作，积极解决中小微企业融资难的问题，同时通过发布中小微企业相关信息，使银行及时掌握中小微企业的资金需要。
2.建立行业担保协会，增强担保能力
为支持辽南某县级市中小微企业、农业企业、设施农业的融资贷款需求，建议成立由辽南某县级市企业信用担保有限公司代表政府管理、由行业协会牵头组建的行业担保协
会、专业担保协会和企业联合体，如商业担保协会、设施农业担保协会、农民专业合作社担保协会等，增加担保能力，进一步解决这些企业担保难、融资难的问题。
3.以支持县域培育和壮大工业产业集群为重点，推进工业经济超常规发展
工业是县域经济的主体，要积极支持投资规模大、产业关联度大、带动能力强、科技含量高的大项目，扶强做大一批创业能力强、管理水平高、市场前景好、具有自主知识产权的重点企业，形成产业的高速积聚。要积极支持辽南某县级市的装备制造、家居制造、食品精深加工、静脉、新能源(光伏)、精细化工6个产业集群和重点骨干企业、纳税大户的发展。根据当前形势的需要，并结合本单位实际，进一步完善现有的中小微企业信贷管理政策、制度和规定，法人金融机构要充分发挥决策和职能优势，专门建立起一系列与中小微企业的经营特点相吻合、相一致的体系，如风险定价体系、风险管理与控制体系、信用审核体系、核算体系以及管理体系等等，同时一支金融专业人才队伍也要随之建立起来，这是一支经验丰富、热情高涨、技术高超并与中小微企业的融资需求特点相适应的金融专业人才队伍，专门面向中小微企业提供高效、优质的金融服务。非法人金融机构也要在职权范围内对信贷管理规定进行重新梳理，进一步增强中小微企业信贷管理的灵活性。各金融机构应把贯彻宏观调控政策与加大对中小微企业的支持力度结合起来，真切了解客户需求，积极调整信贷取向，形成切合中小微企业发展需要的信贷营销模式及风险管理机制。要主动开展银企沟通，加强授信尽职调查，并重视信用的激励作用，按信用等级、项目风险、综合效益、担保的可靠性等因素综合确定贷款发放条件。进一步完善和丰富对中小微企业贷款的担保形式，对辽南某县级市重点主导性产业中的中小微关联企业以及核心企业，要把其所在产业集群的融资担保关系、组织协作网络和周期性风险等等综合加以考虑，同时对贷款的利率、规模
以及期限等科学地进行把握，重点抓好金融服务方式的改进工作，使得金融支持新兴产业集群的广度不断得到拓宽、深度也不断得以提高。各金融机构要按照国务院关于支持中小微企业发展的一系列政策要求，找准定位，把主动为中小微企业提供金融服务作为工作重点。商业银行等金融机构的利率定价机制还需要进一步加以完善，完善过程要体现出其主动尽最大可能向中小微企业让利，最终达成把中小微企业的融资成本降下来的目标。对于那些既完全符合经济转型升级的要求，同时又符合商业银行等金融机构的贷款条件，只是因为外部一些暂时性的原因，而造成其临时出现资金周转不灵的中小微企业合理的融资需求，商业银行等金融机构仍然要及时予以满足，不但不压贷和不抽贷是必须要做到的，而且还不能附加任何额外的贷款条件，滥收费更是绝对不允许的。在商业银行等金融机构全部的信贷产品创新工作中，专门针对中小微企业的那一部分，其发展速度尤其需要得到进一步的加快，并且主要的着力点应该放在供应链金融的大规模开展上，亦即积极发展以借款企业的商位使用权、应收账款、仓单、存货、知识产权等流动资产或者无形资产作为质押的贷款业务，这样，中小微企业才能在一定程度上进一步扩大自身抵押担保的范围，长期困扰中小微企业融资的缺乏合格的抵押品和担保人的难题也才能有所克服。尽快组建专门为中小微企业服务的金融顾问团队，并且要有适当的激励机制，以激发出中小微企业金融顾问勤下企业、勤往企业跑的内在动力，只有这样，中小微企业金融顾问才能充分了解中小微企业的各种金融需求，也才有可能以此为基础，进一步帮助中小微企业做好基础性财会制度的完善、信用等级的提高、抵押与质押的办理、资金融通的增加等各个方面的工作。
4.金融机构对农业领域的金融服务水平尤其需要得到切实的提高，加大“三农”信贷有效供给
金融机构在县域吸收的存款要保证大部分用于当地的贷款发放。相关金融机构要选准着力点，大力推进农业金融产品和服务方式创新，开发符合全市农业实际特点的金融服务新产品，积极开拓新的信贷切入点，探索出发点为现代都市型农业、着力点为科技先导型和农业产业化两种龙头企业以及庭院经济的发展的农户有效信贷需求的满足，加大对农田水利建设的支持力度，全面提升农业综合生产能力、社会服务能力和生态持续能力，切实加大对都市型现代农业建设的支持力度，推进全域城市化进程。继续开展“以文明做担保、以诚信做抵押”的农业道德信贷工程，大力推广“道德信贷金卡”工程，进一步加快推进农业金融产品和服务方式创新，探索符合辽南某县级市实际的小额信贷产品和服务方式，探索发展多种形式担保的农业信贷产品，扩大农户贷款的覆盖面和满足率。深入推进林权抵押贷款业务，扩大林业贷款的覆盖面。
5.实行政策优惠
地方党政部门及有关职能部门在土地、税收、贴息、配套设施建设等方面给予“三农”和中小微企业优惠和扶持，为“三农”经济和中小微企业的发展提供良好的外部环境。
6.加强诚信建设
政府要强力创建诚信环境，对逃废金融债务的企业和个人采取相应的行政、经济、法律制裁，予以严厉打击，建设良好的社会经济发展环境。
7.保全银行信贷资产安全
地方政府要对银行清收不良贷款和处置不良资产给予大力的支持和多方面的帮助，在银行新设自建营业网点方面，出台减免土地出让金以及相关税费的优惠政策。