创业担保贷款自查报告8篇

篇一：创业担保贷款自查报告

　　创业贷款风险自查

　　第一篇：创业贷款风险自查

　　XXX风险防控自查报告

　　根据省厅文件要求，我们严格对我单位负责创业担保贷款推荐及贷后管理回访工作，进行了风险防控自查，现对自查情况总结如下：

　　1、贷款未到期人员：我单位推荐成功当前处于贷款期间X人，在贷后管理过程中，发现贷款期间不能正常经营X人，经了解具体原因如下：经营不善终止经营X人，店铺搬迁X人，因不可控制意外原因或家庭纠纷造成不能经营的X人。对于出现贷款风险的人员已经向担保中心反馈。

　　2、当前逾期未结清及代偿人员：XXXX年X月至XXXX年X月XX日，我辖区内当前逾期未结清人员X人，代偿人员X人，不良贷款率占比X%，经了解代偿原因主要是因为经营不善终止经营。经过协助催收，目前有X人已经结清。

　　出现问题原因分析：对于经营地较远的借款人，在电话回访中了解到借款人的信息与实际情况存在不符，对于搬迁人员受条件限制不能及时进行核实。与担保中心沟通不当，不能及时了解辖区人员还款情况。

　　整改方案：对于管辖人员责任到人，合理利用资源，优化管理程序，多方面了解，与相关部门配合沟通，信息共享。

　　整改结果：对于辖区不良贷款，做到了解原因，跟踪进度，横向对比，预防重复发生。

　　XXXX年X月XX日

　　第二篇：贷款风险管理制度

　　信用风险、操作风险管理规定

　　一、总则

　　（一）为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，结合贷款业务实际，制定本制度。

　　（二）贷款风险管理的基本任务：建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。

　　（三）贷款风险管理原则。贷款风险管理应遵循以下原则：

　　1.贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合；

　　2.实行贷款按风险性质和历史成因分类管理；

　　3.坚持贷款风险管理权责相结合：

　　4.坚持把封闭管理措施纳入风险管理。

　　(四）本制度适用于办理的各项贷款，另有规定的除外。

　　二、贷款风险划分

　　贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，公司可能遭受资金损失。按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。

　　三、贷款风险预测

　　（一）贷款风险预测。贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。贷款风险预测是贷前调査、审査的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。

　　（二）政策风险预测。主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位情况为依据，对贷款的政策风险进行预测。

　　（三）经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。

　　（四）操作风险预测。主要依据贷款单位是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质：执行信贷管理制度和内部控制制度能力；风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节：是否具有完善的信息管理手段等。

　　四、贷款风险预警

　　（一）贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信号，分析预报贷款风险发生

　　和变化情况，提示贷款单位要及时采取风险防范和控制措施。

　　贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上，通过对贷款风险分类监测，依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断公司或地区或行业的贷款风险程度。

　　（二）政策风险预警。主要通过政策风险信号反映。政策风险信号一般包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、农业政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率和利率政策等的调整、变动。其中，国家和地方政府与公司贷款密切相关政策调整、政策性资金来源的落实和承诺保证变动、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位异动，应当作为当前政策风险预警的主要信号相监测的重点。通过对各种政策风险信号进行识别、分析，及时发现危及贷款本息按期偿还的风险苗头，提前对政策风险预警做出反映。

　　（三）经营风险预警。主要通过财务预警信号、市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。

　　1.财务预警信号。财务预警信号一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。

　　2.市场预警信号。主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。市场预警信号一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变，可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化；市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动；

　　贷款上限和贷款支持价格上限面临挑战：地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。

　　3.行为预警信号。行为预警信号一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录，提供虚假资料套取贷款，违规开立存款账户，未按规定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加，借款人法人代表的变动，法人代表及其财务、会计人员发生违规违纪行为，主要股东或关联企业发生较大调整，改制改组不规范，担保物品价值下降或担保撤销，借款人未经银行同意对外提供担保等。

　　4.其他预警信号。主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重大灾害或突发事件等。

　　(四）操作风险预警。只要是通过公司内部操作风险信号反映操作风险信号一般包括贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不明确、信贷档案不规范、客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等；对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款担保、不按规定用途或超权限发放贷款：贷款“三査”或审贷分离操作不规范、信贷监管制度不落实、信贷信息资料缺乏、借款合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。

　　（五）建立和健全贷款风险预警泵统。要建立微观风险预警与宏观风险预警相一致的预警体系。要运用信贷登记咨询系统、客户信息系统、行业或行情信息分析系统、信贷监管系统等信息，对贷款运营各环节和各种状态下的风险信息进行收集、整理、识别、反馈，对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断，并制定处置方案，落实各环节的责任，提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。

　　五、贷款风险控制

　　（一）贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施，控制贷款风险的发生、扩大和恶化。

　　应对不同性质的贷款风险米取不同的防范措施，也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。

　　（二）实行借款人贷款资格认定制度。应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价，根据有关政策规定及贷款风险程度进行贷款资格认定。

　　（三）实行有效的贷款管理方法。贷款风险防范与控制按照区别对待、分类管理的原则，根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别实行授信管理、逐笔核贷管理和项目管理的方法。

　　（四）选择有效的贷款方式。应根据借款人的实际情况和贷款性

　　质、种类，分别选择担保贷款和信用贷款方式。选择信用贷款方式的借款人，除另有规定外，原则要有相应的风险补偿金和一定比例的自有流动资金，并分别采取贷款风险补偿金管理和自有流动资金比例管理的方式。

　　（五）严格执行贷款操作规程。实行贷款审贷分离和贷款审批授权制度，按照贷款“三查”程序规范操作，签订借款合同，确保要素完整，合法有效，规避操作风险。

　　（六）完善贷后监管制度。根据客户行业经营特点，制定贷后监管制度，对借款人借款用途实施有效监管，控制贷款风险。定期检査或抽查责任人的管户情况，发现问题及时处理。

　　（七）加强对贷款管理制度执行情况的检查和稽核。信贷管理部门和管理人员要定期或不

　　定期对信贷员落实贷款管理制度和操作规程情况进行检査。稽核部门要及时组织对信贷员贷款操作规范情况的稽核，以促进各项管理制度的落实，做到规范和及时操作。

　　（八）鼓励借款人投保。鼓励借款人对其经营的商品和其他符合保险规定条件的财产办理保险，转移贷款风险。

　　六、贷款风险化解

　　（一）贷款风险化解是指对已发生的贷款风险，应根据风险的种类、特征，运用行政、经济、法律等手段，采取财政补偿、补偿金抵偿、抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施，避免或减少贷款损失。

　　（二）对已经发生的政策风险，应及时向政府汇报，以政策为依据，按政策规定落实补贴政策和消化计划，消除贷款风险。

　　（三）对已经发生的经营风险，应采取补偿金抵偿、向保证人追索、处置抵（质）押资产、以资抵债。

　　（四）实行贷款调查、审査、审批分开管理。贷款调查、审査、审批应分别由不同的岗位或部门负责。建立贷款评审委员会，明确其职能和责任。贷款评审委员会只负责对信贷部门提交的贷款建议进行评审并提出评审意见，贷款由董事长或董事长的授权人审批。

　　（五）明确落实各相关部门的贷款风险管理职责。信贷管理部门负责贷款风险管理有关制度及分类的组织实施、检査指导和贷款质量的监测分析、评价与考核；会计部门实施会计监督及按贷款科目核算反映；稽核部门负责对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查；信息电脑部门负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报；法规部门负责风险管理相关制度合法性的审核和风险保障措施的法律工作。

　　（六）实行贷款风险责任追究制度。凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，涉嫌构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。

　　七、附则

　　（一）本办法由公司负责制定、解释和修订。

　　（二）本办法自公布之日起生效。

　　第三篇：贷款风险分类

　　贷款风险分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。目录

　　目标

　　原则

　　历史与发展

　　五级分类要求

　　分类具体规定

　　非信贷资产的分类

　　编辑本段目标

　　通过贷款分类应达到以下目标：映贷款质量。

　　（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。损失准备金是否充足提供依据。编辑本段原则

　　贷款分类应遵循以下原则：及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。编辑本段历史与发展

　　1998年以前，我国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部制度》中的规定把贷款划分为正常、逾两呆”。逾期贷款是指逾期未还的贷款，停止、项目下马的贷款；呆账是值按照财政部有关规定确

　　定已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款。我国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务制度下，的确发挥了重要的作用，但是，随着经济改革的逐步深入，这种办法的弊端逐渐显露，已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。比如未到期的贷款，无论是否事实上有问题，都视为正常，显然标准不明，再比如，把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。另外这种方法是一种事后管理方式，只有超过贷款期限，才会在银行的帐上表现为不良贷款。因此，它对于改善银行贷款质量。提前对问题贷款采取一定的保护措施，常常是无能为力的。所以随着不良贷款问题的突出，这蛾类分类方法也到了非改不可的地步。了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。这种分类方法是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。标准，取消原来并行的贷款四级分类制度，全面推行贷款五级分类制度。风险分类指引》规定商业银行贷款五级分类是贷款风险分类的最低要求，各商业银行可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得低于要求五级分类的要求，并与五级类方法具有明确的对应和转换关系。目前已有多家银行实行了贷款风险多级分类，例如中行实行的是是43221的十二级分类，交行实行的是编辑本段五级分类要求

　　商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

　　（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反

　　（一）真实性原则。逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为

　　不良贷款，只要超过一天即为逾期；

　　19982004年起，国有独资商业银行、股份制商业银行两类银行将奉行国际521115（三）为判断贷款

　　（二）（三）重要性原则。

　　（四）1998年颁布的《金融保险企业财务在我国简称“一

　　2007年银监会发布《贷款52221的十二级分类，工行实行的正

　　分类应真实客观地反映贷款的风险状况。呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营

　　年月，中国人民银行参照国际惯例，结合我国国情，制定

　　从的十级分类等。常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

　　关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

　　次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

　　可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

　　损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

　　商业银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素：

　　（一）借款人的还款能力。

　　（二）借款人的还款记录。

　　（三）借款人的还款意愿。

　　（四）贷款项目的盈利能力。

　　（五）贷款的担保。

　　（六）贷款偿还的法律责任。

　　（七）银行的信贷管理状况。

　　对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

　　借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

　　不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。

　　对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。对农户、农村微型企业贷款可同时结合信用等级、担保情况等进行风险分类。

　　同一笔贷款不得进行拆分分类。编辑本段分类具体规定

　　下列贷款应至少归为关注类：

　　（一）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。

　　（二）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。

　　（三）改变贷款用途。

　　（四）本金或者利息逾期。

　　（五）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。

　　（六）违反国家有关法律和法规发放的贷款。

　　下列贷款应至少归为次级类：

　　（一）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。

　　（二）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。

　　需要重组的贷款应至少归为次级类。

　　重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。

　　重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。

　　重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。

　　商业银行在贷款分类中应当做到：

　　（一）制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则

　　或业务操作流程。

　　（二）开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统。

　　（三）保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质。

　　（四）建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。

　　（五）建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。

　　商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。

　　商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。

　　如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。

　　对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施。

　　逾期天数是分类的重要参考指标。商业银行应加强对贷款的期限管理。

　　商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。检查、评估的频率每年不得少于一次。

　　商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行报备。编辑本段非信贷资产的分类

　　对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求。

　　中国银行业监督管理委员会及其派出机构通过现场检查和非现场监管对贷款分类及其质量进行监督管理。

　　第四篇：贷款风险管理探讨

　　贷款风险管理探讨

　　摘要

　　贷款是商业银行的基本业务,它是以两权分离,按期偿还为本质特征的特殊价值运动,贷款风险是指清偿资金安全系数的不确定性,表现为企业由于各种原因无力清偿银行贷款本息,使银行贷款无法收回,形成呆帐损失。所谓贷款风险管理,是指银行运用系统和规范的方法对信贷管理活动中的各种贷款风险进行识别预测和处理,防范和降低风险损失的发生,以及对信贷活动的影响程度,以获取最大的贷款收益的信贷调控行为。随着金融改革的不断深化,国有银行商业化,并建立现代金融企业制度是一种必然趋势。银行成为自主经营,自担风险的企业实体,首要的任务必须按风险原则管理资产,加强对贷款风险的管理显得日益重要。本文探讨的是如何管理和防范商业银行信用风险的问题,主要是针对我国商业银行贷款风险管理薄弱的现象进行研究。关键词：贷款；

　　风险；

　　管理

　　目录

　　一、我国商业银行的贷款风险管理现状及成因分析???????(1-2)二、国有商业银行货款风险管理的必要性???????????(3-5)（一）是国有商业银行生存与发展的本质要求?????????(4)

　　（二）是提高当前卧有商业银行货款质量的必然途径??????(4)

　　（三）银行资产投向单一,加大了贷款的风险性????????(4-5)三、国有商业银行贷款风险管理存在的问题??????????(5-7)四、提高当前国有商业银行货款质量的必然途径????????(7-10)（一）国有商业银行近年来货款规模状况????????????(7)

　　（二）国有商业银行货款风险状况???????????????(7-10)五、完善我国商业银行贷款风险管理的对策???????????(10-11)六、商业银行贷款风险管理的现实意义????????????(11)

　　七、结论?????????????????????????(12-13)参考文献??????????????????????????(13-14)一

　　我国商业银行的贷款风险管理现状及成因分析

　　2002年初,中国人民银行披露了我国商业银行不良贷款的一些情况,根据中国人民银行提供的数据,截至2001年底,四大国有独资商业银行的不良贷款率按四级分类为25.37%,如果按照五级分类,四大国有独资商业银行的不良贷款比率接近30%,其中需要核销的不良贷款比率大约为8%,十家全国城市商业银行和烟台住房储蓄银行平均不良贷款比率为12.94%,108家城市商业银行的不良贷款比率为25.15%。2002年4月,中国工商银行按国际通行的五级分类标准良贷款率为29.8%。按我国的四级分类标准,不良贷款比率为25.7%，商业银行经营中产生不良贷款是必然的,但不良贷款应该控制在一定的比例之内,不良贷款的国际警戒线一般为10%左右,我国监管部门要求商业银行不良贷款比率不得超过15%。与国外商业银行相比,我国商业银行的不良贷款率明显偏高,特别是国有独资商业银行,在剥离了14000亿元的不良贷款之后,不良贷款率仍高达20%左右,我国商业银行的不良贷款率如此之高,贷款风险管理状况不佳原因是多方面的,主要在于以下几点:首先,行政干预过多,贷款难以优化。我国的经济体制改革虽然取得了显著的成绩,但是,由于我国商业银行的国有性质以及产权关系的不明晰,政企不分的现象仍然存在,国家为了实现宏观经济调控目标,往往给银行下达行政性指令,这使得银行失去了贷款的自主管理权,在国有企业效益不佳和信用低下的情况下,大量的不良贷款也就相应地产生了。其次,银企关系扭曲,企业生产经营状况差,贷款难以收回。我国银企关系是在长期计划经济体制下建立的信用关系,不是经济学上正常健康的信用关系。工商企业普遍存在自我发展的意识,依赖性很大,自我积累的能力低,而长期以来的银行供应资金财政化,使企业对银行产生了严重的依赖型。企业在获得贷款后往往缺乏归还银行贷款的意识,相反还千方百计地逃避清偿债务的责任,这种扭曲的信贷关系,使银行信贷资金难以回流,形成恶性循环。最后,银行内部管理存在缺陷,贷款风险难以防范。银行管理体制滞后,一是各级行的权责利不明确,重贷轻管,重贷轻收,二是责任不清,奖罚不明。审贷分离,分段负责,集体决策的制度已经实行多年,但由于风险责任不清,制度的执行也只是停留在形式上。三是信贷人员素质较低,由于银行的业务发展快,信贷人员不足和业务能力差的问

　　题十分突出,新手不熟悉业务,老信贷员也不适应市场经济条件下的信贷管理工作,不懂得商业银行的信贷业务,使银行的贷款风险增加

　　二

　　国有商业银行货款风险管理的必要性

　　（一）是国有商业银行生存与发展的本质要求

　　1995年7月1日,我国(商业银行法)正式颁布实施,意味着我国专业银行向商业银行转轨进人实质阶段。(商业银行法》第四条规定:“商业银行以安全性、收益性、流动性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。从此,我国的四大专业银行也向其他商业银行一样走向市场,参与市场竞争,遵循市场优胜劣汰的竞争规律。要在市场竟争中立于不败之地,国有商业银行也必须以追求利润最大化为经营目标,但银行的大部分利润都来自于资产与负债的利差,在银行资产负债率高达80%—96%之间的基础上,追求利润最大化的同时必须自始自终要追求低风险,保证贷款资产的低风险。它是贷款业务得以经营的基础,没有贷款的安全性,银行的收益利润将无从谈起乞资产质量是商业银行生存与发展的重要因素。可见,在银行业的竞争中,实施资产风险管理,努力提高包括贷款资产在内的资产整体质量,以增强银行的相对实力是商业银行生存与发展的必然要求。

　　（二）是提高当前卧有商业银行货款质量的必然途径

　　据对山东省邹平县四家国有商业银行的调查,仅1995年一年因企业破产使银行遭受的损失便达1450万元,企业破产清偿率仅0.35%左右,最高也不超过1%。很显然,现在的企业破产实质上是在破银行的产。

　　（三）银行资产投向单一,加大了贷款的风险性

　　由于我国目前尚未形成健全的金融市场,造成银行难于在资产结构中实行安全性、流动性、收益性的优化组合,资产投向单一。在我国,贷款占银行总资产的50%以上,是银行运用资金获取收益的主要途径,这导致了目前国有商业银行资产抗风险能力较弱。

　　综上所述,无论是从商业银行自身生存、发展的本质所必须保持贷款安全性的要求来说,还是从目前我国国有商业银行贷款的现状来说,实施贷款风险管理已成为国有商业银行改革与发展的必由之路,也是国有商业银行向国际银行业接轨的突破口。

　　三

　　国有商业银行贷款风险管理存在的问题

　　1.国有商业银行受各种因素干扰,导致资产负债总量严重失衡,贷款风险加大。

　　2.资金配置不合理,严重阻碍了商业银行资产配置最大效益的发挥。在商业银行内部造成不是存差行就是贷差行:资产结构不合理,长期负债短期化和短期资金长期化矛盾突出。

　　3.现行的贷款质量差效益低,相当数量的资金处于逾期、呆帐

　　状况,欠息居高难下,不能充分发挥效益,严重地威胁着信贷资产的安全。为此建议,建立国有商业银行贷款风险管理机制。4.如何建立国有商业银行贷款风险管理机制?（1）建立资信评估机制。对企业的资金状况、经营现状、产品销售情况,以及发展前景等加以量化,以量化指标进行严重考核评估论证,确保增量投向准确,为贷款决策提供准确可靠的依据。（2）建立贷款责任制和集体审批制度。用严格的贷款责任制约束信贷人员的行为规范,确保贷款的发放合理。

　　（3）建立贷款风险转移机制,推行抵押贷款、商业票据、土地使用权抵押贷款、有价证券抵押贷款、企业担(联)保贷款等融资方法,防止一物多抵押,逐步减少信用放款。对于借款企业的抵押财产,要视其是否参加保险,财产的所有权及价值大小,确保抵押品足值足额,降低商业银行风险度,提高贷款管理比例。

　　（4）建立各级评审机制、做到以防为主,努力转化及时补偿。按不同授信对象和资产类型,将风险基本权数划分为10%、20%、50%、100%五个档次,同时,根据企业的信誉标准划分为AAA、AA、A、BBB、BB、B六个等级评定贷款企业信用等级,并成立企业信用评估委员会和贷款审批委员会。对资产风险管理遵循量化管理,以风险变换系数与贷款方式的风险基础系数作为评价企业贷款风险度的标准。规定企业在限额之内信誉好的,按净资产的一定比例或抵押物可贷值办理。(5)建立风险准备金制度。在企业大额贷款审批,或企业超前分配还款能力不足的,应从贷款中提取一定比例,或规定企业按一定比例提取“风险基金”进行专户储存;已核实冲销的应及时冲销,不能长期挂帐。

　　(6)建立并完善贷款资产经营责任制和岗位责任制。真正作到权Z

　　责、利相结合,把个人工资、奖金与各自所承担的风险挂起钩来,使之成为真正的风险承担者。

　　(7)建立合理的贷款利率机制,真正发挥利率促进贷款合理发放和及时收回的杠杆作用。

　　(8)健全企业贷款运行机制。提高企业自有资金比重,增强企业承担风险能力。适当提高企业税后留利补充自有资金的比例,要针对不同行业和企业效益高低,制订出不同的增补，建立贷款风险追索机制。

　　(9)开展信贷资产清理工作,分别不同情况,采取相应措施,积极组织清收工作。已经形成的风险贷款,对确属破产、倒闭、兼(合)并的企业要采取果断措施,处理抵押品和追究贷款担保人的连带责任,并诉诸于法律

　　四

　　是提高当前国有商业银行货款质量的必然途径

　　1.国有商业银行近年来货款规模状况

　　国家银行贷款总额以年均增长20%左右的速度增加,贷款规模在逐年扩大。国家银行贷款占全国资金运用的比重为90%左右,新增贷款占国家新增资金运用的比重也在75%以上,控制住银行贷款也就控制住了社会资金)从这个意义上来说,加强银行贷款风险管理,提高贷款质量是国家整体经济运行、发展的基础。

　　2.国有商业银行货款风险状况

　　（1）非正常贷款即逾期、呆滞和呆帐贷款在贷款总额中比重上升,风险加大

　　据(金融时报》报道,截止1995年9月底，仅西安市建设银行贷款总余额为267740万元,其中,逾期贷款61503万元,呆滞贷款12031万元,呆帐贷款586万元,分别占贷款总额的22.97%、4.49%、和0.22%,而1994年6月建行总行正式颁布的《资产负债比例管理实施办法》规定的逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款余额与各项贷款余额之比不得超过8%、3%、l%。据统计,目前全国不良信贷资产占资产总额的30%左右,其中,仅“两呆”贷款,基层工行、农行在25%—40%之间,基层建行、中行在10%—15%之间。高比例的有问题贷款,必然带来银行经营的高风险。

　　(2)国有企业亏损严重,高负债经营使银行贷款在高风险的环境中营运

　　据国家统计局统计,1989年至1994年，国有工业企业历年的亏损面分别为16%、27.6%比上年同期下降了4.13个百分点,企业亏损面为24.1%(而赢利企业不超过1/3)。1995年全国独立核算工业企业亏损额为883亿元,比上年增长34.5%,预算内国有企业亏损额为409亿元,比上年同期增长20.5%。同时,国有企业多是负债经营。据有关部门对676家国有大中型企业统计,企业资产负债率1993年为70.6%,1994年为71.9%;另据国有资产管理局对12.4万个国有企计,资产负债率为75.1%,如扣除企业资产净损失和资产挂帐4仪刀多亿元,资产负债率将上升到83.3%。而在国有企业负债中有80%以上是对银行的负债。企业的严重亏损与高负债经营极大地增加了银行贷款的风险。据测算,目前在银行对国有工业企业的贷款中,难于回收的不良贷款占25%一30%,约5300—8000亿元。（3）企业转制加大了银行贷款风险

　　据不完全统计,仅截止94年9月底,建设银行实施转制调整的贷款余额在10万元以上的贷款企业有1163家,风险债权达165.4亿元,其中,高风险贷款印60.9亿元,占风险债权总额的36.8%。由于存在隐性风险和统计出人,实际数字可能更高。企业转制不仅使银行信贷监

　　督控制增加困难,承贷主体难于落实,从而导致银行贷款被架空,甚至可能使银行贷款严重流失。目前,国有企业转制中废债、赖债、逃债现象严重,仅企业破产便使银行贷款遭受巨大损失。据(金融时报》报道,武汉作为综合配套改革试点城市之一,在1994年底已有38家企业依法破产,涉及建行的有8家,占破产企业总数的21%。这8家破产企业资产总额为20345万元,负债总额为49389万元,其中银行债务18057万元。据测算。这8家破产企业平均清偿率仅为8.72%,这就意味着建行贷款有91.28%因企业的破产而流失,其绝对额达16467万元。另据对山东省邹平县四家国有商业银行的调查,仅1995年一年因企业破产使银行遭受的损失便达1450万元,企业破产清偿率仅0.35%左右,最高也不超过1%。很显然,现在的企业破产实质上是在破银行的产。

　　（4）银行资产投向单一,加大了贷款的风险性

　　由于我国目前尚未形成健全的金融市场,造成银行难于在资产结构中实行安全性、流动性、收益性的优化组合,资产投向单一。在我国,贷款占银行总资产的50%以上,是银行运用资金获取收益的主要途径,这导致了目前国有商业银行资产抗风险能力较弱。

　　综上所述,无论是从商业银行自身生存、发展的本质所必须保持贷款安全性的要求来说,还是从目前我国国有商业银行贷款的现状说,实施贷款风险管理已成为国有商业银行改革与发展的必由之路,也是国有商业银行向国际银行业接轨的突破口。

　　五

　　完善我国商业银行贷款风险管理的对策

　　借鉴西方发达国家的贷款风险管理经验,结合我国商业银行的实际情况,完善我国商业银行贷款风险管理的具体措施如下:(一)针对我国信用评级体制的不完善,建立资信评估机制,对企业的资金状况、经营现状、产品销售情况及发展前景等加以量化,运用各种财务指标进行考核评估,尤其应该关注企业的现金流量变化,确保贷款投向准确,为贷款决策提供可靠的依据。

　　（二）建立贷款责任制和集体审批制度,将贷款的责任明确到个人身上,用严格的贷款责任制约束信贷人员的行为规范,做到谁贷款谁负责,发生贷款损失时,严格追究贷款责任人的责任,并给予适当的处罚;同时对业绩优良的信贷人员进行奖励,给予其足够的工作动力。

　　（三）建立各种评审机制,做到以防为主,努力转化及时补偿,要密切关注企业的发展方向、贷款合同的履行情况,及时化解因企业经营不利和改变贷款资金用途造成的贷款风险。按不同的授信对象和资产类型,划分风险基本权数,同时根据企业的信誉标准评定贷款企业信用等级,并成立企业信用评估委员会和贷款审批委员会,对资产风险进行量化管理,以风险变换系数与贷款方式的风险基础系数作为评价企业贷款风险度的标准。

　　（四）建立贷款风险的追索机制,开展信贷资产的清理工作,针对不同的情况采取相应的措施,积极组织清收工作。检查抵押财产的完好程度和担保人的代偿能力有无变化,关注抵押财产价值是否发生变化,是否存在企业出售,转移抵押等情况

　　（五）不断提升员工的素质特别是信贷人员的素质。贷款风险的大小与信贷管理人员的素质密切相关,信贷管理人员素质好,贷款风险可以大大降低,反之,则会大大增加贷款风险。提高信贷管理人员的素质,建议从以下几个方面入手:一是大力培育新生力量,吸收具有较高文化水平和有一定银行工作经验的青年人充实信贷队伍,二是加强职业道德教育和业务培训,每年给予信贷人员一定的时间进行学习培训,以提升其道德水平和业务能力。

　　六

　　商业银行贷款风险管理的现实意义

　　（一）利于实现资金资源分配的最佳组合。通过贷款风险管理,商业银行依据风险分散的原理将贷款资金进行合理配置,既有效地降低了银行放款的风险,又使银行的利润水平相对确定,达到贷款资金的有效利用。

　　（二）利于金融体系的安全和经济的稳定发展。银行系统是现代经济运行的重要支柱,商业银行的运行状况对经济有着重要的影响,如果商业银行贷款失控,导致银行的重大损失必然会通过一系列的连锁反应招致金融体系的动荡和经济的衰退。有效控制商业银行的贷款风险就成为维护金融体系安全和促进经济稳定发展的可靠保证。

　　（三）有利于商业银行经营目标的实现。银行经营管理的目标是在效益性、流动性、安全性三者统一的前提下实现成本最低、效益最大,而银行风险管理的宗旨正是用最小的成本获得最大的风险收益。

　　七

　　结论

　　商业银行贷款风险的不可避免性。首先,正在向商业银行转化的我国国有专业银行不能避免贷款风险。把国有专业银行发展成为商业性银行,是我国金融体制改革的主要内容。然而,由于各种因素的影响,国有专业银行在向商业银行转化过程中,无论如何也不能避免贷款风险的发生,实事也已证明了这一点。这是因为:1.新旧两种信贷管理体制产生磨擦,交替过程中必然因制度的不连接和操作不准确而产生新的贷款风险。任何一种制度的变化,都会有过渡性的断裂带,两种制度交替时期相互碰撞会产生新的矛盾,两者的连接也会形成时间的空档,从而给操作者带来困难和误差。在有计划商品经济时期,国有专业银行的信贷管

　　理很大程度上属于指令性计划控制,多变的政策和强硬的行政措施,使专业银行贷款自主权化为乌有,企业吃银行大锅饭,银行吃国家大锅饭,专业银行的贷款风险意识较差。市场经济体制确立后,国有专业银行要向商业银行发展,必然要打破资金大锅饭,扩大贷款经营自主权,按照市场运行规律决定贷款投放。但是,市场经济下的银行信贷政策如何操作,如何与企业经营机制相衔接,都是贷款运作中的困难,而且信贷管理人员的市场风险观念也有待增强,贷款决策的独立性也难以很快形成,听命于政府的依赖心理仍然存在。这样,贷款的实际运作过程中很大程度上受制于两种体制的影响,决策不当形成风险难以避免。

　　2.政治体制改革滞后,贷款行政干预仍在所难免。市场经济条件下,国有专业银行的贷款行为要由银行根据市场要求决定,非经济因素的影响应该逐步减

　　少。然而由于政治体制改革滞后,实事上目前专业银行贷款除了尚未脱离国有专业银行的政策性贷款以外,仍有相当比重的商业性贷款是直接或间接受行政干预的。

　　3.企业转换经营机制与专业银行商业化双不到位,加大贷款风险。企业转换经营机制是建立社会主义市场经济的重要措施,无疑有利于搞活企业经济。但是,在企业经营机制转换过程中,由于经济法制不健全,企业制度不完善,必然出现新机制先天不足,经济活动不规范问题,从而导致企业与银行的借贷关系错乱。一是企业借转换机制要求银行注入贷款。为贯彻国家政策,银行在内部机制没有到位的情况下,迫于压力给企业以贷款支持,这种银行与企业改革双不到位的借贷行为必然导致新的风险发生。二是企业借转换机制时机,与地方政府一道要求原贷款减免本息。企业转换机制意味着打破旧的企业组织制度,三是企业在转换机制过程中,随着组织结建立现代。企业，构的变化,银行对企业的资金运行监督手段失灵。企业组织制度重新建立,与国有专业银行的借贷关系随之改变,银行无法对企业资金流向实施监督,强行扣收措施无法奏效,致使老贷款出现新风险。

　　参考文献

　　[1]宋清华,李志辉.金融风险管理[M].北京:中国金融出版社,

　　2003.[2]王培英，浅谈商业银行贷款风险管理[J].陕西金融,1995.7.[3]陈雪花，中国工商银行杭州金融管理干部学院[M].北京：1995.4[4]卢

　　刚，浅谈商业银行贷款风险管理[J].青海金融,1998第五篇：贷款风险评估1贷款风险评估

　　1、借款人

　　借款人情况

　　借款人的基本情况

　　个人品质、社会信誉、家庭住址、户主姓名、家庭组成、经济状况、通讯号码及主要生产经营项目，经营的年限，借款人为企事业单位的，还应该包括企业性质，、、注册资金、企业代码、公司章程、经营范围、企业法人代表的品质、资信、经营管理能力。

　　资产负债情况

　　在金融机构的借款和对外担保情况，存量贷款的方式及担保情况

　　自有资金情况

　　还款人自有资金比例是否达到要求，短期贷款自有资金不少于30%、中长期固定资产贷款、房地产开发贷款自有资金不少于规定比例。

　　借款人的生产经营情况

　　经营场所、经营产品的范围和方式时候合法、合规，是否符合国家产业政策

　　借款用途

　　借款用途是否符合贷款通则的有关规定。

　　还款来源

　　包括第一还款来源，第二还款来源

　　财务情况

　　企业的资产、负债、销售、利润、所有者权益以及对外担保情况

　　产品市场

　　产品生产、销售、原材料来源、供应、设备先进性、稳定性等情况。

　　资金结算往来

　　账户资金往来清单，存贷明细和流动资金周转情况，现金、转账业务往来是否正常等。

　　企业发展前景

　　产品的市场竞争，行业竞争力

　　借款情况

　　包括贷款金额、用途、期限、利率、计息方式、还款方式以及还款来源

篇二：创业担保贷款自查报告

　　******关于违法违规举债担保问题的自查报告

　　按照**市财政局《关于召开政府违法违规举债担保问题自查自纠工作会议的通知》有关要求，******高度重视，立即行动，组织干部认真学习通知要求，同时对照《财政部对地方政府和融资平台公司融资行为监管的相关政策规定》内容，扎实进行自查自纠，现将有关情况汇报如下：

　　在“不得以任何方式举借债务，为任何单位和个人的债务以任何方式提供担保”方面，******未存在上述情况。

　　******未参与社会资本合作项目，也未设立创业投资引导基金、产业投资引导基金等各类基金。

　　******不存在以国有资产为其他单位或企业融资进行抵押或质押。

　　******未以社会公益设施进行抵押融资。

　　******不存在以政府债务对应的资产重复融资的行为。

　　******不存在违反《中华人民共和国预算法》、《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（国发[2014]43号）、《国务院办公厅关于加强印发政府性债务风险应急处置预案的通知》（国办函[2016]88号）、《河南省人民政府关于加强政府性债务管理的意见》（豫政[2016]11号）和《河南省财政厅、财政部驻河南省财

　　政监察专员办事处关于转发<财政部驻各地财政监察专员办事处实施地方政府债务监督暂行办法>的通知》（豫财政）[2016]317号）等相关法律法规的政府融资行为。

　　******不存在将土地、公益性资产、储备土地注入融资平台公司的行为。

　　******不存在以财政性资金、国有资产抵（质）押或作为偿债来源进行融资（包括银行贷款、企业债券、公司债券、信托产品、中期票据、短期融资等各种形式）的行为。

　　******不存在以文件、会议纪要、领导批示等任何形式要求或决定企业为政府举债或变相为政府举债的行为。

　　******未违反法律法规等规定，不存在以出具担保函、承诺函、安慰函等任何形式为融资平台公司融资提供担保的行为。

　　******

篇三：创业担保贷款自查报告

　　就业专项资金自查报告

　　第1篇：就业专项资金自查报告

　　就业专项资金自查报告

　　就业专项资金自查报告【一】

　　根据兵团下发的通知精神，我中心高度重视，精心组织和安排，深入开展警示教育活动，严格自查自纠，进一步增强了我中心就业资金监管的责任意识和安全意识，保证了就业专项资金的安全运营。现将组织开展情况汇报如下：

　　我中心根据兵团统一要求，对就业专项资金的使用和管理的全程监管，对于针对中心，并过中心账户的就业专项资金，制定了合理的分配办法和工作流程，确保了资金分配的公正客观;对于未在中心账户停留的，由财务局直接拨付其他单位的就业专项资金，我们则协助进行初审。

　　一、健全完善监管制度

　　中心的资金管理制度和内控制约机制、资金支出的报告制度针对存在的问题和隐患，进一步补充完善现有资金使用管理的政策规定，规范各种补贴的申请、审核、拨付工作程序。我中心每年要向局领导报告就业专项资金的管理使用情况。根据本师实际适当控制公益性岗位的开发，鼓励灵活就业、自主创业和自谋职业，调整、完善就业资金的支出使用结构。

　　认真接待群众来信来访，完善舆论监督办法，对各项就业专项的拨付使用情况、相关职业培训(包括农民工职业培训)工作情况，开展定期检查。自觉接受社会监督员、监察、审计部门和社会各界的监督检查。

　　二、加强管理，规范支出

　　(一)进一步规范发放、管理《就业失业登记证》制度。

　　(二)按照就业专项资金管理使用规定，严格规范就业专项资金支出项目。(三)加大对各项就业扶持政策的宣传力度。使职业培训补贴、职业介绍补贴、社会保险补贴、岗位补贴等政策，努力做到家喻户晓，人人皆知。

　　(四)规范各项补贴政策的审核认定程序，通过及时录入金保工程信息，审核规范补贴申请流程。

　　(五)建立健全基础台账，将《就业失业登记证》信息管理系统中失业人员的信息及时录入金保工程，实现信息的对接和共享。

　　三、存在的问题及相关建议

　　(一)小额担保贷款存在贷款额度低、微利项目和放贷人群范围窄，以及贷款手续较为繁杂的问题，同时由于银行方面的原因，关于“保证责任余额不超过贷款担保基金的3倍”的规定没有落在实处(实际放贷比例为1:1)，建议今后应该提高贷款额度，放宽微利项目和放贷人群范围，简化贷款手续，以及促使银行将1：3的政策落实到实处。

　　(二)由于职介补贴的开支范围过窄，导致每年的结余都较大，而中心的工资都是用历年的结余发放的，这造成了一种不平衡，希望能适当拓宽职介补贴的开支范围。

　　就业专项资金自查报告【二】

　　一、基本情况

　　就业专项资金筹集及使用情况

　　20**年筹集就业专项资金1716万，其中中央转移支付资金1152万，地方财政配套资金386万，上年结转178万元。今年已支出资金1676.16万，其中职业介绍补贴4.14万元，职业培训补贴14.2万元，创业培训补贴68.12万元，社保补贴496.06万元，小额担保贷款基金及担保费225万元，岗位补贴446.67万元，职业技能鉴定补贴23.59万元，扶持公共就业服务368.83万元，就业困难人员培训期间生活费2.17万元，充分就业社区奖励0.8万元，其他支出25.19万元。截止到目前滚存结余39.84万元。二、主要工作特点及效果

　　1、加强领导，强化就业专项资金管理

　　XX县领导高度重视就业工作，政府换届的同时，及时调整了就业工作领导小组成员，县委政府领导多次调研就业创业工作，每年召开一次就业创业工作县长办公会议，研究制定当年的就业创业工作，促进就业和全民创业。自2005年以来，为了强化就业专项资金管理，更好地做好就业服务工作，将县就业办的日常管理工作归属到人社局机

　　关直接管理，与县就业局的职能分立，主要履行综合、协调、监督、管理职能，县就业局具体经办就业服务相关业务。县就业办从资金计划、管理、流程等方面实行监督，县财政局从资金的流向及使用实行监管，从而实现了就业局申报、就业办审批、财政局复审的监管机制，强化了就业专项资金的管理。

　　2、完善制度，规范就业专项资金程序

　　3、检查督办，保障就业专项资金安全

　　保障就业专项资金的使用安全是人社部门的职责，XX县认真履行职责，强化资金管理，定期不定期开展检查督办，起到较好的效果。一是认真开展了公益性岗位和灵活就业人员社保补贴的清理清查工作，对2009年以来的32个单位开发的820个岗位进行了全面清理，对个别单位申报公益性岗位补贴的情况进行了全面整改。二是开展了扶持公共就业服务体系建设的专项检查。严格按照《湖北省就业专项资金管理办法》(鄂财社规[2011]19号)第十八条的规定对扶持公共就业服务资金坚持专款专用的原则,严格按照规定的范围、标准和程序使用，没有用于基本建设、租赁、交通工具购置和部门或单位人员经费、公用经费、差旅费、会议费等支出。三是把检查督办贯穿于各个项目申报审批之中。在职业技能培训和鉴定等活动中，严格按照《湖北省就业培训管理暂行办法》(鄂人社发〔2010〕69号)的规定认真履行检查职能，杜绝了弄虚作假、欺诈、骗取、套取或协助他人骗取、套取就业补贴资金的行为。在扶持公共就业服务体系建设项目中，严格按照县政府招标投标的要求，实行政府采购。在确定就业培训定点机构时，按照省人社厅、财政厅的统一规定严格条件，XX县只确定了县就业培训中心XX县职教中心两家公办职业培训机构，保障了定点培训机构的质量标准。

　　第2篇：就业专项资金自查报告

　　就业专项资金自查报告

　　湖南工贸技师学院创办于1958年，位于株洲云龙示范区职教大学城。是一所以培养高技能人才为主要目标的高等职业院校。学院设有现代制造工程系、电气工程系、机械工程系、装饰工程系、经贸物流

　　系等五个教学系，开设22个专业，形成了以数控、模具、机电、焊接等示范专业为主的骨干专业群和以室内装饰设计、电子商务、工业机器人和3D打印为特色的新型专业群。近年来，学院注重将高就业优势发展为优质就业优势，与中国中车、中航工业、中联重科、格力电器、远大集团、北京汽车、广汽菲克等知名大型企业建立了深度合作关系，合格毕业生均能实现高质量就业。

　　为进一步提高我院就业专项资金使用管理的规范性、有效性和安全性，确保各项就业补贴政策落实到位，根据市人社局、财政局相关文件要求，现对2012-2015年就业专项资金的使用管理情况进行了认真全面自查，现将情况报告如下：

　　一、资金收支情况

　　1、2012年度省级高技能人才培训基础能力建设资金，省级财政预算安排共计250万元。

　　2012年度省级高技能人才培训基础能力建设资金支出达到272万元，该项支出主要用于培训设施设备的购置、改造和维护，实训耗材，教师提升培训，课程设置和教材开发等方面。

　　2、2014年度省级高技能人才培训基础能力建设，省级财政补助500万元；其中，2014年度省级高技能人才培训基础能力建设支出389.11万元，该项支出用于2014年度培训设施设备的购置、改造和维护，实训耗材，教师提升培训，课程设置和教材开发等方面。项目建设尚未到期，截止2016年1-3月开支15.14万元，总开支达到404.25万元，余95.75万元。

　　3、2013年度市级高技能人才培训基础能力建设，获市级财政补助100万元。而2013年度市级高技能人才培训基础能力建设支出128.23万元，该项支出用于2013年度的培训设施设备的购置、改造和维护，实训耗材，教师提升培训，课程设置和教材开发等方面。

　　4、2014年度市级高技能人才培训基础能力建设，获市级财政补助130万元。而2014年度市级高技能人才培训基础能力建设支出129.05万元，该项支出用于2014年度的培训设施设备的购置、改造和维护，实训耗材，教师提升培训，课程设置和教材开发等方面，余0.95万元。

　　5、2015年度市级高技能人才培训基础能力建设，获市级财政补助100万元。该项支出用于2015年度的培训设施设备的购置、改造和维护，实训耗材，教师提升培训，课程设置和教材开发等方面。本款为2015年拨款。建设期在2016年，截止2016年1—3月，已开支33.98万元，余66.02万元。

　　6、2013年省精品专业专项资金补贴，省级财政预算安排30万元，支出达43.57万元，该项支出用于2013年度的人才培养模式、课程体系构建、教学资源建设和实习实训条件建设等方面。

　　7、2014年省精品专业专项资金补贴，省级财政补助60万元，支出达76.83万元，该项支出用于2014年度人才培养模式、课程体系构建、教学资源建设和实习实训条件建设等方面。

　　8、2015年省精品专业专项资金补贴，省级财政补助60万元，支出达50.57万元，该项支出用于2015年度人才培养模式、课程体系构建、教学资源建设和实习实训条件建设等方面，余9.43万元，数控铣工专业还在建设期内。

　　9、2013—2015年度就业培训市级财政补助分别为171.74万元、111.40万元和32.03万元。该项支出分别用于2013—2015年度培训设施设备的购置、改造和维护，实训耗材，教师提升培训，课程设置和教材开发等方面。

　　综上所述，2012—2015年度就业专项资金省级财政补助共计620.00万元，市级财政补助共计645.17万元，省级财政预算安排共计280.00万元。2012—2015年度就业专项资金支出共计1404.53万元。余140.64万元，2016年还是高技能人才培训基地和精品专业建设期。

　　从自查的情况来看，学院领导高度负责，认真组织实施项目规划设计编制工作，专项资金管理和使用规范。专项资金为我院的高技能人才培养提供了支持，为高技能人才培训作出了积极贡献。

　　二、存在问题：

　　1、项目分项预算执行不够规范，部分项目前期工作准备不够充分。

　　2、项目资金预算不够完整，部分资金未列入预算。

　　3、制度仍有待进一步健全，监督力度还可加大。

　　三、整改措施：

　　1、完善预算项目和专项资金使用的考核机制。

　　2、严格预算执行，强化预算监督管理。

　　3、科学合理编制项目，不断完善项目论证、评审、报批程序，做好项目前期工作。

　　4、加强监督，提高资金使用效益。

　　2016年4月27日

　　第3篇：社区就业专项资金自查报告

　　社区就业专项资金自查报告

　　按照十处发〔XX〕42号文件精神要求，为切实做好就业专项资金管理使用情况自查工作，我社区及时组织具体经办人员全面、系统、深入地学习文件内容，深刻领会文件精神，进一步强化责任意识和纪律意识，切实把握工作要求和纪律要求。同时，深入开展警示教育，特别是结合文件列举的警示教育材料，举一反三，汲取教训，严格遵守有关规章制度，明确就业专项资金必须专款专用。

　　目前，我社区涉及就业专项资金项目包括公益性岗位补贴和灵活就业社保补贴两类。现将自查情况报告如下：

　　一、灵活就业社保补贴自查情况

　　在灵活就业社保补贴办理过程中，我社区严格按照办理程序，认真核实申报人员基本情况，确保不漏报、不乱报。经过严格的核实，我社区现在享受灵活就业社保补贴人员为28人。

　　二、公益性岗位自查情况

　　XX年10月至今我社区共为8人办理公益性岗位补贴。其中XX年第4季度申报人数为7人，XX年12月新增1人，申报人员均属于我社区开发的公益性岗位，全部符合《四川省就业困难人员公益性岗位就业管理暂行办法》所规定的申报标准和程序。截止目前，我社区所申报公益性岗位补贴和社保补贴资金上级部门尚未拨付。

　　除此之外，我社区还及时召开劳动保障工作会议，强化监督。按

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　　照上级工作指示，进一步规

　　范《就业失业登记证》管理，对困难人员认定工作做到及时公示，明确发放的对象范围和对应的扶持政策，严格审核发放。建立健全各项补贴申请、审批、发放等环节的基础台帐，做好就业政策落实和就业专项资金使用的常规统计，准确及时报送统计报表。

　　特此报告

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　　第4篇：县就业专项资金自查报告

　　一、基本情况

　　就业专项资金筹集及使用情况

　　2012年筹集就业专项资金1716万，其中中央转移支付资金1152万，地方财政配套资金386万，上年结转178万元。今年已支出资金1676.16万，其中职业介绍补贴4.14万元，职业培训补贴14.2万元，创业培训补贴68.12万元，社保补贴496.06万元，小额担保贷款基金及担保费225万元，岗位补贴446.67万元，职业技能鉴定补贴23.59万元，扶持公共就业服务368.83万元，就业困难人员培训期间生活费2.17万元，充分就业社区奖励0.8万元，其他支出25.19万元。截止到目前滚存结余39.84万元。

　　二、主要工作特点及效果

　　1、加强领导，强化就业专项资金管理

　　秭归县领导高度重视就业工作，政府换届的同时，及时调整了就业工作领导小组成员，县委政府领导多次调研就业创业工作，每年召开一次就业创业工作县长办公会议，研究制定当年的就业创业工作，促进就业和全民创业。自2005年以来，为了强化就业专项资金管理，更好地做好就业服务工作，将县就业办的日常管理工作归属到人社局机关直接管理，与县就业局的职能分立，主要履行综合、协调、监督、管理职能，县就业局具体经办就业服务相关业务。县就业办从资金计划、管理、流程等方面实行监督，县财政局从资金的流向及使用实行监管，从而实现了就业局申报、就业办审批、财政局复审的监管机制，强化了就业专项资金的管理。

　　2、完善制度，规范就业专项资金程序

　　近几年来，秭归县在认真贯彻执行省、市关于就业专项资金管理的政策规定基础上，相继制定了一系列政策和办法，规范了就业专项资金的程序。一是每年初制定了就业专项资金收支计划，规定了补贴范围，确定了补贴规模，由人社局和财政局共同向县政府请示，经批准后执行，没有超越权限、违反规定、违反程序决定、干预或插手就业专项资金分配的现象。二是强化项目管理，制定了相关办法，2010年出台《秭归县就业困难人员认定和帮扶暂行办法》(秭人社[2010]1号)，对就业困难人员的认定和帮扶政策作了相应规定;出台《秭归县开发公益性岗位实施方案》(秭政办发[2010]110号)和《秭归县公益性岗位及补贴资金管理实施办法》(秭人社发[2010]19号)，规范了公益性岗位开发和补贴的申报程序：出台了《县政府办公室关于进一步加强创业人员小额担保贷款工作的通知》(秭政办发[2009]80号)，强化了小额担保贷款的管理工作。三是建立了就业专项资金审批公示制度。几年来，秭归县坚持就业专项资金按程序申报审批，在政府门户网和财政与编制网上进行两次公示，保证了就业专项资金使用的公开性。

　　3、检查督办，保障就业专项资金安全

　　保障就业专项资金的使用安全是人社部门的职责，秭归县认真履行职责，强化资金管理，定期不定期开展检查督办，起到较好的效果。一是认真开展了公益性岗位和灵活就业人员社保补贴的清理清查工作，对2009年以来的32个单位开发的820个岗位进行了全面清理，对个别单位申报公益性岗位补贴的情况进行了全面整改。二是开展了扶持公共就业服务体系建设的专项检查。严格按照《湖北省就业专项资金管理办法》(鄂财社规[2011]19号)第十八条的规定对扶持公共就业服务资金坚持专款专用的原则,严格按照规定的范围、标准和程序使用，没有用于基本建设、租赁、交通工具购置和部门或单位人员经费、公用经费、差旅费、会议费等支出。三是把检查督办贯穿于各个项目申报审批之中。在职业技能培训和鉴定等活动中，严格按照《湖北省就业培训管理暂行办法》(鄂人社发〔2010〕69号)的规定认真履行检查职能，杜绝了弄虚作假、欺诈、骗取、套取或协助他人骗取、套取就业补贴资金的行为。在扶持公共就业服务体系建设项目中，严格按照

　　县政府招标投标的要求，实行政府采购。在确定就业培训定点机构时，按照省人社厅、财政厅的统一规定严格条件，秭归县只确定了县就业培训中心和县职教中心两家公办职业培训机构，保障了定点培训机构的质量标准。

　　第5篇：就业专项资金管理使用情况自查报告

　　就业专项资金管理使用情况自查报告

　　【第1篇】就业专项资金管理使用情况自查报告

　　根据省人社厅、省财政厅《关于做好20ｘｘ年度就业专项资金管理使用情况专项检查的通知》（皖人社秘[20ｘｘ]62号）文件精神，进一步提高就业专项资金使用管理的规范性、有效性和安全性，防范资金运行风险，发挥资金使用效益，确保各项就业补贴政策落到实处，我局认真组织对20ｘｘ年就业再就业工作开展情况及专项资金使用和管理情况进行了自查。现将有关情况汇报如下。

　　一、就业专项资金收支情况

　　（一）收入情况。当年就业资金筹集总额：2296.9万元，其中：1、中央和省财政安排：2202.5万元；2、县级财政安排：93.6万元；3、利息收入：0.9万元。

　　（二）就业资金使用情况。

　　当年就业资金支出总额：1812.9万元，较上年2029.5万元减少216.6万元，减幅为10.6%。当年享受就业补贴人数ｘｘ3ｘｘ人。

　　1、职业介绍补贴支出：21万元，较上年62万元减少41万元，享受职业介绍补贴人数：1241人；就业人数：1192人。

　　2、职业培训补贴支出：597.65万元，较上年721.3万元，减少123.6万元。享受职业培训补贴人数：6461人（含中级工以上高技能人才培养支出24.6万元，培养高技能人才312人），技能培训后就业人数6039人，就业率达95%。

　　3、技能鉴定补贴支出：55.5万元，较上年81.3万元减少25.8万元，享受技能鉴定补贴人数：3701人，较上年5417人，减少1716人。

　　4、社会保险补贴支出：219.7万元，较上年372.7万元减少ｘｘ

　　3万元，享受社会保险补贴人数：903人，较上年1734人减少821人。其中：灵活就业人员社会保险补贴支出193.1万元，较上年332.6万元，减少ｘｘ9.5万元。

　　5、公益性岗位补贴支出：73.28万元，较上年523.6万元，减少450.3万元。享受公益性岗位补贴人数：179人。

　　7、小额担保贷款贴息支出200万元，享受小额担保贷款贴息人数445人；补充小额贷款担保金支出300万元，享受小额担保贷款人数257人。

　　8、公共就业服务支出：276.3万元，（含基层特定岗位人员20ｘｘ年上半年预拨工资待遇129万元、劳动力资源调查支出ｘｘ0万元、其它支出7.3万元。）

　　9、就业见习补贴支出：68.58万元，享受就业见习补贴人数127人。

　　（三）年末就业资金累计结余：499.8万元。

　　二、就业专项资金使用的社会效益明显

　　贯彻十八大提出的“实现更高质量的就业”为目标，实施积极的就业政策，多渠道开发就业岗位，努力改善就业环境，支持劳动者自谋职业和自主创业，鼓励企业更多吸纳就业，帮助困难群体就业，努力完善城乡就业服务体系，为促进我县经济发展，保持社会稳定创造良好的条件。

　　（一）城镇新增就业稳中有升，社会大局和谐稳定。坚持“劳动者自主就业、市场调节就业、政府促进就业和鼓励创业”的方针，广辟就业门路，拓展就业空间。通过开展“春风行动”、“就业援助月”、“企业招聘会”、“民营企业服务月”等活动，城镇新增就业岗位ｘｘ652人，农村富余劳动力转移就业28336人。

　　（二）下岗失业人员等就业困难群体就业得到有效保障。实现失业人员再就业2612人，就业困难人员就业932人。全年开发公益性岗位600个，安排就业困难人员186人，实现了就业工作和社会事业共同发展的双赢局面。积极鼓励和支持就业困难人员从事个体经营、打零工、夜市摆摊等自主就业方式，实现灵活就业，以促进更多的失

　　业人员实现再就业。对对以个人名义缴纳社会保险的就业人员给予社保补贴，507人次享受社会保险补贴，补贴资金103.8万元。

　　（三）就业技能培训在提升劳动者职业技能和就业竞争力上成效明显。共投入就业技能培训资金597.7万元，培训人数4866人。通过培训，提高了城乡劳动力的就业技能和就业的稳定性。就业技能和竞争能力得到提高，就业更加稳定。

　　（四）基层公共就业和社会保障服务平台日趋完善。一是基层公共就业和社会保障服务的基础平台全面建成。二是进一步完善了就业服务信息化网络体系。建立和完善了县、乡就业服务信息网络，基本实现了就业申报审核管理信息和就业服务资源共享，使就业服务功能向基层延伸，提高了就业服务效率。依托省就业用工备案信息系统，开展劳动力资源调查，共录入71万余条城乡劳动力资源数据。

　　（五）形成了创业带动就业的可喜局面。在扶持创业方面，结合我县大力推进全民创业活动，积极扶持各类创业群体自主创业，促进就业。一是通过小额担保贷款贴息扶持创业。鼓励和扶持创业人员自谋职业、自主创业、合伙经营和共同就业，通过资金扶持，促进了个体民营经济发展，繁荣了城乡市场，催生的各类经济实体提供了大量的就业岗位。如园区民营企业英杰精工、春秋塑编等企业通过贷款贴息扶持，企业规模不断扩大，安置就业能力进一步增强。20ｘｘ年共审批贷款申请6630万元，银行已发放小额担保贷款5074万元，其中企业贷款750万元。二是通过开展创业培训引导创业。帮助创业者系统学习知识与技能，不仅使学员的就业观念发生转变，更激发了他们的创业意识，掌握创业技能，增强创业能力，提高创业成功率。共举办2期创业培训，落实240人参加。

　　三、就业专项资金使用管理监督情况

　　我们在就业专项资金管理和使用中，严格按照规定的范围、标准和程序支出，没有擅自扩大就业专项资金支出范围，虚列、转移、挤占挪用、滞留就业专项资金等违规情况，确保了就业资金专款专用安全运行。

　　（一）完善管理制度，做到有规可依。进一步健全和完善资金拨

　　付管理，资金使用监督，资金拨付公示，资金支出结果报告，资金监督和跟踪反馈等各项制度。严格按照省人社厅印发的《安徽省就业专项资金使用管理暂行办法》及《安徽省就业专项资金管理纪律规定》的要求操作，重点确保就业困难人员等就业群体就业扶持政策的落实，为全年的就业资金管理使用奠定了基础。

　　（二）规范操作流程，确保资金运行安全。明确资金拨付管理、资金使用监督、资金拨付公示等管理规定。各环节既独立操作又相互衔接、相互制约，确保管理严格，运行有序。

　　（三）加强信息台帐化管理，夯实资金管理基础。对就业困难人员认定的对象范围、认定程序、可享受的政策待遇（补贴范围、标准、期限等）、监督管理等进行严格的限定和明确，对各类补贴的申报办理实行台帐化管理，对各类资料实行专业归档，分类管理。在规范纸质台帐的同时，全面推行全省就业资金网上审批管理，特别是就业技能培训补贴直补个人、就业困难人员认定、公益性岗位安置、社保补贴的拨付方面，全面实行台帐管理，做到纸质和电子两套台帐同步。建立了完善的资金使用基础台帐，资金财务帐簿、凭证做到了合法、真实，帐表相符、帐证相符。

　　（四）强化责任，完善监督机制。一是实行项目责任制。按照“谁审批、谁负责；谁实施、谁负责”的原则，培训主管部门与培训机构签订培训工作协议和廉政承诺书，确保培训质量；二是实行项目资金跟踪监控制度。会同县财政局及时将项目资金信息录入财政再就业资金管理监测信息系统，实现动态监控；三是严格实行项目“一表一账一单”制管理。严格将经费补助申请表、培训台账、培训清单作为项目检查考核验收和转移培训机构在财政部门报账的依据；四是进一步完善资金“专人、专账、专户”管理。严格控制资金审批流程，确保资金安全有效运行，保障就业专项资金的规范、安全、有效运行。五是建立了常规检查与定期检查相结合的监督检查机制，采取内部检查与外部检查相结合的多种检查方式，确保了资金管理和使用情况的公开透明。

　　四、存在的不足及原因

　　就业资金信息系统运行总体较好，但在社会保险补贴申报资金运行中与系统要求不符。主要原因：一是工作人员新老更替，对办事流程和信息系统操作不熟悉，认定时间较晚；二是基层站所在申请就业援助队形认定时把认定材料和申请社保补贴材料打捆上报，导致认定时间与享受补贴时间有冲突。这种现象已解决，20ｘｘ年将不再存在。

　　【第2篇】就业专项资金管理使用情况自查报告

　　为进一步提高就业专项资金使用管理的规范性、有效性和安全性，确保各项就业补贴政策落实到实处，杜绝发生在群众身边的“四风”和腐败问题，根据攀枝花市人力资源和社会保障局《关于开展就业专项资金检查的通知》（攀人社发[20ｘｘ]292号）文件有关要求，我局对20ｘｘ年第一、二季度就业专项资金的使用、管理及制度建设情况进行了全面自查，现将具体自查情况报告如下：

　　一、就业专项资金监督管理制度

　　为提高就业专项资金使用效益，切实加强对就业专项资金申报、拨付、使用和核算各个环节的监管，杜绝就业专项资金使用中的违纪违规现象，我局根据攀枝花市人力资源和社会保障局关于就业专项资金监督管理相关要求，结合西区实际，制定了《西区就业专项资金五项监督制度》。我局在实际工作过程中严格遵守《西区就业专项资金五项监督制度》，从资金拨付管理、使用监督、拨付公示、资金支出结果报告、监督和跟踪反馈等方面对资金进行规范管理，保证就业专项资金的规范使用。同时，我局联合西区财政局每年都定期检查社保补贴、职业技能培训补贴、创业培训补贴、职介补贴及岗位补贴的申报审核情况和就业专项资金使用情况。区就业局每年会对就业专项资金申报材料及就业专项资金进行自查。市就业局每年也会有专门的工作小组来指导和监督检查我局就业专项资金的管理使用和资金审批工作。

　　近年来，无论是内部自查、还是外部监督检查，我局就业专项资金均未发现违规操作现象，各项资料按程序申报审批，各项资金也按流程足额拨付，切实做到了专款专用。

　　二、就业专项资金管理使用情况

　　（一）就业专项资金筹集情况

　　西区20ｘｘ年就业专项资金结转为：3，532.87元，20ｘｘ年截至7月筹集就业专项资金7，000，000.00元（其中：中央转移支付资金6，760，000.00元，省级财政配套资金240，000.00元）

　　（二）就业专项资金支出、结余情况

　　20ｘｘ年第一、二季度我区共拨出就业专项资金5226031元，其中灵活就业人员社会保险补贴869人共计5211806元，个人申报职业培训补贴ｘｘ人共计ｘｘ225元。截至目前，就业专项资金共计结余1777501.87元。

　　经查，我局就业专项资金严格实行“社区（村委会）—各街办、格里坪镇—区就业局—区人力资源和社会保障局—区财政局”逐级上报、层层审批制度。各项就业专项资金申请，均经区就业局、区人力资源和社会保障局和区财政局先后审核无误后，才向区政府提出资金拨付申请。申请得到批准后，各项就业专项资金通过“区财政局就业资金专项账户—区就业局专项资金账户—各街办（乡镇）专项资金账户——各申请单位、个人”的方式实行银行专户划拨，确保了每一笔专项资金顺利足额拨付到了各申请单位、个人手中。并在资金拨付前将各项就业扶持政策补贴情况公示于政府门户网站接受群众监督举报。

　　（三）就业补贴对象认定管理情况

　　我局严格按照攀枝花市人力资源和社会保障局《关于印发＜攀枝花市就业援助对象申请认定（暂行）办法＞的通知》（攀人社发[2011]177号）要求，对我辖区内符合条件的各类人员进行就业困难人员（“4045人员”、残疾人员、低收入家庭人员、按城镇人员安置的被征地农民、连续失业一年以上的人员、应认定为就业援助对象的其他情况）认定。按照“个人申请→社区初审→公示（5个工作日）→街道复审→县级公共就业服务管理机构复核→发放证件，打印《就业失业登记证》中“就业援助卡”页面”的认定程序进行就业困难人员认定。并建立就业援助对象登记台账，全面掌握我区就业援助对象认定情况。我区所有申报社会保险补贴和岗位补贴的人员必须是认定了就业困难对象的人员，申报资料中有明确要求，审核过程中也严格进行审核。

　　经严格自查，我局在就业专项资金管理和使用中，严格按照规定

　　的范围、标准和程序支出，没有擅自扩大就业专项资金支出范围，虚列、转移、挤占挪用、滞留就业专项资金等违规情况，确保了就业专项资金专款专用、安全运行。

　　三、存在的问题及建议

　　（一）一线工作人员的业务培训有待继续加强

　　我区劳动就业保障体系新招用工作人员较多、业务内容较为繁杂且人员更换频繁，如不继续加强培训，难以全面及时掌握相关政策和业务内容。建议市局举行定期的业务培训，让各区县的经办人员交流经验、互相学习，提高经办人员的业务水平。

　　（二）职业培训的整体质量和效果有待进一步提高

　　开展职业技能培训旨在帮助就业困难人员提升职业技能和就业竞争力，尽快实现再就业，因此，培训后的就业率是衡量培训质量的一个重要指标。我局将进一步加强市场调研，根据市场需求，以就业为导向开设职业技能培训班。

　　（三）一些系统调整导致的问题

　　20ｘｘ年年初就业服务管理信息系统和社会保险管理信息系统进行了联动升级。在系统调整后，会出现这样的情况：已做灵活就业登记，自己缴纳社保的居民，若在后期实现单位就业，则前期由个人缴纳的社保会显示为单位参缴，这会影响其社保补贴资格的认定，另外就业服务管理信息系统和社会保险管理信息系统进行了联动升级后，会出现部分居民灵活就业登记自动注销的情况。

　　（四）就业专项资金支出结构需要进一步调整

　　我区申报灵活就业社保补贴的人员数量较多，灵活就业人员社保补贴在就业专项资金支出中比重过大，这在一定程度上影响了就业专项资金其他支出项目的及时拨付，我区将进一步调整就业专项资金的支出结构，确保就业专项资金的合理分配。

　　【第3篇】就业专项资金管理使用情况自查报告

　　为进一步提高我县就业专项资金使用管理的规范性、有效性和安全性，确保各项就业补贴政策落实到实处，根据金昌市人社局、财政局《关于开展社会保险基金及就业专项资金管理使用情况检查工作方

　　案》文件要求，我局对20ｘｘ-20ｘｘ年就业专项资金的使用、管理及制度建设等情况进行了认真全面自查，现将自查情况报告如下。

　　一、20ｘｘ-20ｘｘ年就业专项资金收支情况

　　20ｘｘ年我县就业专项资金筹集942.22万元，财政安排932万元，利息收入10.22万元。20ｘｘ年我县共支出就业专项资金931.65万元，其中：拨付公益性岗位补贴资金761.37万元；拨付职业培训补贴资金165.63万元；拨付社保补贴4.65万元。年末滚存结余12.63万元。小额贷款担保基金年末滚存4365万元。

　　20ｘｘ年我县就业专项资金筹集1041.41万元万元，财政安排1035万元，利息收入6.41万元。20ｘｘ我县共支出就业专项资金1022.83万元，其中：拨付公益性岗位补贴资金998.83万元；拨付职业培训补贴资金24万元。年末滚存结余31.21万元。小额贷款担保基金收入1100万元，年末滚存5465万元。

　　二、就业专项资金使用管理监督情况

　　（一）完善管理制度，促进规范管理。一是建立和完善风险防范制度。立足实际工作，认真梳理岗位职责，查找岗位廉政风险点，将就业专项资金经办、管理、监督等风险等级较高的岗位，制定风险防范措施，开展廉政教育、警示教育，从思想上筑牢抵御腐蚀的道德防线。二是严格执行各项资金管理制度，规范操作流程，确保资金运行安全。明确了就业专项资金的使用范围、申报程序和支付管理。从资金拨付管理、使用监督、拨付公示、资金支出结果报告、监督和跟踪反馈等方面对资金进行管理。

　　（二）加强信息化管理，夯实资金管理基础。对各类补贴的申报办理实行台帐化管理，要求申报单位对各类资料实行专业归档，分类管理。特别是公益性岗位安置全面实行台帐管理，做到纸质和电子两套台帐同步。建立了完善的资金使用基础台帐，资金财务帐簿、凭证做到了合法、真实，帐表相符、帐证相符、帐实相符。

　　（三）强化责任，完善监督机制。强化对资金使用全过程的严格监管，确保有限的资金用在刀刃上。一是建立了常规检查与不定期抽查相结合的监督检查机制，采取内部与外部检查相结合的多种检查方

　　式，确保了资金管理和使用情况的公开透明。二是实行“一表一帐一单”管理，严格将就业专项资金各类补贴申请表、申请台帐、清单作为该项目检查考核验收和向财政部门申请资金的依据，落实审核签字制度，“谁审批，谁负责；谁实施，谁负责”。

　　三、就业专项资金使用的社会效益明显

　　近年来，我县实施积极的就业政策，多渠道开发就业岗位，努力改善就业环境，支持劳动者自谋职业和自主创业，鼓励企业更多吸纳就业，帮助困难群体就业，努力完善城乡就业服务体系，为促进我县经济发展，保持社会稳定创造良好的条件。

　　（一）就业困难对象的就业得到了有效保障。一是针对就业困难人员就业难的问题，积极开发公益性岗位促进困难人员就业，以4050人员、残疾人和低保家庭人员为安置重点，主要安置在城市治安及交通管理、绿化环卫、社区协理和工勤等岗位，实现了就业工作和社会事业共同发展的双赢局面。二是积极鼓励和支持就业困难人员通过各种方式灵活就业和自谋职业。三是多渠道收集就业岗位并及时发布招聘信息，全力为企业和劳动者搭建用工和就业平台。通过“就业援助月”“春风行动”“送岗位下乡”“返乡务工人员专场招聘会”等多种形式，鼓励企业吸纳安置就业困难人员，努力促进就业。

　　（二）职业技能培训在提升劳动者就业竞争力上成效明显。对失业人员进行了免费技能培训和创业培训，技能培训包括办公自动化、电工焊工、挖掘机装载机、服务类等专业，极大提升了下岗失业人员和农民工的就业及自主创业能力。

　　（三）基层公共就业和社会保障服务平台日趋完善。建立和完善了县、乡镇、社区就业和社会保障服务信息网络，基本实现了就业申报审核管理信息和就业服务资源共享，使就业和社会保障服务功能向基层延伸，提高了服务效率。

　　（四）形成了创业带动就业的可喜局面。一是通过发放小额担保贷款扶持创业。为创业者提供资金支持。二是通过开展创业培训引导创业。帮助创业者系统学习知识和技能，不仅使学员的就业观念发生转变，更激发了他们的创业意识，掌握创业技能，提高创业成功率。

　　四、存在的问题

　　一是就业专项资金短缺矛盾日益突出。由于我县破产、改制企业或停产企业多，下岗失业职工多，特别是失地农民逐年增多，就业再就业矛盾十分突出，就业资金支出压力大。

　　二是职业技能培训质量和效果有待进步。一方面受师资、设备、条件、场地等的限制，培训机构的授教能力和水平难以让参训者技能得到明显提升，加上举行的多是一些短、简、快项目和专业，要真正把握和学精一门技能存在难度。另外一方面，参训学员积极性不高，特别农村劳动力普遍抱有“早就业、快就业”心理，导致培训质量、效果难达预期。

　　三是就业专项资金管理的信息化建设还有待进一步加强。五、下一步打算及建议

　　（一）进一步调整就业专项资金支出结构。一是加大培训投入，提高培训质量和效果。二是加大宣传，鼓励企业吸纳就业困难人员就业和高校毕业生参加就业见习。三是进一步加强公益性岗位开发的管理，严格控制公益性岗位人数的增长幅度。

　　（二）进一步加强基层公共就业服务平台建设。积极争取上级的资金支持和本级财政投入，加强基层公共服务就业平台建设。

　　（三）恳请上级继续加大对我县就业专项资金的补助力度。我县公益性岗位安置的各类就业困难人员较多，并随着最低工资标准的调整而逐年增加，为了不影响就业再就业工作的开展，恳请上级继续加大对我县就业专项资金的补助力度。

篇四：创业担保贷款自查报告

　　小额贷款公司自查报告

　　小额贷款公司自查报告1各上级主管部门：

　　根据白人银发[20某某]81号及[20某某]76号文件关于转发中国人民银行开展20某某年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

　　（一）注册资本及运营情况。我公司注册资本1000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金情况。

　　（二）贷款经营情况。我公司自20某某年8月份开业以来，截止20某某年5月底，先后累计发放贷款1996万元，其中三农贷款931万元，中小企业贷款1065万元。累计贷款余额879.55万元。

　　（三）利率发放情况。我公司发放贷款单笔最高利率20‰，单笔最低利率10‰。

　　（四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。

　　（五）贷款管理状况及风险检查。

　　1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、中小企业作为最基本客户。

　　2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

　　3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。

　　4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。

　　（六）人员和内部管理情况。我公司下设有业务部、审查部、财务部；人员共5人，其中审查部1人，业务部2人，财务部2人。

　　公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款

　　程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。

　　公司享有银行账户一个。开户行：中国建设银行纺织路支行。户名：白银市白银区钰海小额贷款有限责任公司。

　　（七）工作开展过程中存在的问题和困难

　　1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。

　　2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的.贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

　　3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入“巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

　　4、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎，积极性不高，附加条件较高。在只贷不存的前提下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径，都面临着现实的筹资难题。

　　（八）对小额贷款公司改善经营的建议

　　1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

　　2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善，尽快建立

　　一个符合中国国情，切合市场实际的《小

　　额贷款公司管理办法》，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

　　3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。

　　4、资本金不足，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

　　以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。

　　小额贷款公司自查报告2各上级主管部门：

　　根据1某某号文件《关于开展全省小额贷款公司合规经营情况检查的通知》，我公司积极通知要求，认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

　　一、法人治理情况：

　　公司股东会、董事会、监事会、经营管理层设置齐全，运行规范，设立有信贷管理制度、货币资金管理制度、财务会计管理制度、公司业务流程、贷后管理制度、贷款计息管理制度、贷款风险管理制度、审贷分离管理制度、信贷档案管理暂行办法、内部风险管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各项规章制度，并严格遵照执行。公司高管及各工作人员无任何违反国家、省市相关规定和公司制度的情况。

　　二、资金管理制度

　　公司运行以来，财务管理规范，资产负债表、相关账册、银行对账单等能够做到同步记录、如实反映公司经营情况。

　　公司按照国家规定向国家开发银行借贷有政策性配套资金，不存在向其他

　　任何单位、个人进行社会集资、个人理财等违规融资现象。

　　公司于年月正式获批运营，注册资本万元，主要用于个体工商户等贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金情况，不存在虚假注资、抽逃或变相抽逃注册自己及擅自增资、减资等违规情况。

　　三、业务经营情况

　　1、公司严格按照核准的经营范围依法开展业务。

　　2、公司不存在跨区域经营问题，客户群体均为辖区内个人或个体工商户。

　　3、利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的.行为，借款合同和借款利率一致。

　　4、贷款额度：贷款额度严格依照还款人的还款能力确定，同一借款人的贷款余额符合法律规定，不存在拆分贷款或超合同放款的情况。

　　5、公司自运行以来，由于监管得力、选择客户谨慎，没有出现过逾期贷款或贷款损失的情况。

　　6、公司不存在向公司股东及员工发放贷款的情况，担保方均为和公司无关联的第三方，不存在公司股东及员工为贷款客户提供担保的情况。

　　以上是我公司对合规经营情况自查的主要情况，不当之处，敬请上级部门指正、提高。

　　小额贷款有限公司

　　20某某年某某月某某日

　　小额贷款公司自查报告320某某年柳州市小额贷款有限责任公司公司围绕制定的经营目标和经营管理，在内控管理上通过建章建制、强化风险管理和有效的开展监督检查，取得了较好的经济效益。根据柳金办号文精神，现将本公司风险管理自查情况汇报如下：

　　经营情况：截止20某某年末我公司贷款余额为4560万元；累计发放贷款7235万元，累计收回贷款2675万元；营业收入为413万元，实现利润162万元。融资总额1500万元。

　　20某某年是小贷起步的一年，回顾一年工作的不断实践与探索，在贷款管

　　理方面：公司严格按照《广西小额贷款公司管理办法》的有关规定，不非法集资、不吸收公众存款、不违规经营，贷款投放坚持“小额、分散”原则。严格把控融资资金规范使用，财务管理做到制度化、规范化。在内控建设和制度执行方面：建立贷款风险管理制度不断完善管理办法，加强贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查三个环节，制度的建立和执行为保障业务有序开展奠定了基础。

　　通过一年的工作实践，随着业务的不断发展，结合这次开展的风险自查情况，我们也看到小额贷款公司在经营中面临诸多的难点和问题，主要表现以下几个方面：

　　一、小贷公司未纳入银行征信系统范筹。

　　因此，对客户征信调查有很大的局限性，由此导致无法真实反映客户的信用和贷款情况，使小贷公司面临很大的潜在风险。

　　二、抵押物风险也是风险管理中的难点。

　　在贷款投放中尽管我们采取以抵押方式为防范贷款风险起到了至关重要作用。但如果借款人还款还息出现困难时，对抵押物的处臵处理时间较难界定，违约一期及时处理不一定是理想的.效果，如果不及时处理又可能造成更大的风险。一旦处臵抵押物涉及多方面多层次的手续，其繁杂程度大时间长必定会形成逾期贷款。

　　三、法律风险隐形存在。

　　如何根据业务情况相应完善合同文本，以及各类协议及相关资料，也是我们下一步重点防控风险的重要工作，以使从法律角度防范风险，保障贷款安全。

　　四、从业人员专业素质需进一步提高。

　　随着公司业务的拓展，加强员工队伍的建设也是强化公司内部风险管理的有效保证。目前我公司人员配备尚未能适应业务发展的需要，加强风险管理需要进一步通过制度约束也需要足够的人员实行细化分岗位管理来确保风险管理到位，保证业务按相关规定的严格执行。

　　通过这次开展风险自查，进一步提高我们加强风险管理的意识和工作力

　　度，下一步我们将在发展业务的同时，进一步强化风险管理，做好风险预警和防范工作，以使业务可持续发展。

　　小额贷款公司自查报告4富源县财政局：

　　根据《曲靖市财政局关于开展全市小额贷款公司现场检查的通知》（曲财外[某某]30号），依据《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》（云政办发[某某]195号）、《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》（云金办[某某]33号）以及其他相关文件规定，富源县雄达小额贷款有限公司管理层高度重视，召开专题会议，研讨自检自查工作方案，布臵工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实文件精神，及时开展自检自查工作，于某某年5月1日至5月16日为期半月，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将情况汇报如下：

　　一、公司基本情况

　　（一）公司机构设臵及人员构成

　　富源县雄达小额贷款有限公司经云金办[某某]149号文件批准，并依法办齐各种证照，于某某年5月31日开业成立。注册资本金为壹亿壹仟万元，经营地址：富源县鸣凤路凯悦酒店一楼1-3号。公司高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：郭东；总经理：田斌昌。

　　自董事长、总经理下设臵8个管理职能部门，分别是：综合部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险管理部、安全保卫部、审计监察部，审贷委员会。有工作人员11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年龄44岁，最小年龄21岁，平均年龄29岁；学历上：有本科6人，专科2人,高中3人。

　　（二）业务经营情况

　　公司贷款业务，以围绕服务“三农”、支持县域经济发展为主要投向，以信用、保证和抵押为主要方式，以利率合理、额小面广、风险分散为原则，以依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标为经营理念，面向全县广大农户，个体工商户，个体经济户，中小企业发放贷款。

　　公司某某年累计发放各项贷款12899万元，其中：涉农贷款累放金额

　　11104万元，占累放总额的86.08%；实现营业收入454.86万元，银行存款利息收入6.88万元，业务及管理费用支出212.27万元，营业税金及附加支出24.79万元，其他业务支出113.49万元，实现营业利润111.19万元，减去营业外支出2万元，实现利润总额109.19万元，缴纳所得税27.30万元，净利润81.89万元，实现了既定效益目标。

　　某某年，是国家十一五规划的最后一年，也是全面贯彻落实中央十七届四中全会精神及某某年中央1号文件精神的重要一年。在全球金融危机影响逐步缓解的国际经济背景下，在中央经济工作会议精神和农业农村工作会议精神的指引下，公司坚定不移地坚持以立足县域，服务“三农”为原则，以严控风险为前提，继续面向“三农”发放贷款。截至某某年5月16日，公司累计发放贷款189笔，共计14057万元，贷款余额为11255万元，其中：涉农贷款124笔，共计9210万元，占各项贷款余额的81.83%。

　　二、自检、自查具体内容

　　公司各部门依据公司赋予的职能，对自检自查工作进行了细致分工，任务明确，责任到人，严格认真开展自检自查。

　　（一）劳动人事管理

　　公司开业后，通过多渠道择优录取新员工进入。根据国家《劳动法》相关规定，与员工签订了劳动合同，办理了各种保险，相应制定了各种人事管理制度，通过自查，我公司人力资源部拟定了：《人事管理制度》、《职工薪酬福利制度》、《员工离职细则》、《员工培训制度》、《员工礼仪守则》、《员工手册》、《员工行为管理条例》等制度，规范了员工行为，解决了员工的后顾之忧，培养了员工爱岗敬业精神，增强了员工与企业荣辱与共的归属感和认同感。

　　（二）信贷营业管理

　　通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款超过200万元，单户贷款超过注册资本金5%的情况出现，无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支、截留利润现象。公司施行按季结息方式，计息差错均能够及时退补。经自查所有贷款均属合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下三方面：

　　1、信贷业务内控制度的建立及落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》。信贷人员进行了认真学习，并要求信贷员严格遵照执行。同时结合自身实际，对贷款的"“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体的规定。

　　公司贷款期限有三个月、半年、一年、两年、三年五种，贷款目前实行“正常、逾期、呆滞、呆账”的四级分类进行形态管理，以后将推行“正常、关注、次级、可疑、损失”的五级分类进行贷款管理，以便有利于科学、规范、合理分析贷款风险和反映贷款占用形态。旨在从制度和源头上保证贷款管理的科学化、规范化。

　　2、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷委审批的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。经调查有风险的贷款，坚决拒绝审批，贷款手续不全的责令补全后再行审批，严禁人情贷款和超权贷款的出现，确保信贷资产质量。

　　3、大额贷款发放及管理情况。贷款投放坚定向农民，个体工商户，县域中小企业等“三农”倾斜。贷款主管信贷员必须对每一笔贷款，进行调查研究，风险性评估。如果发现问题，必须及时上报，避免因信息不对称，致使不良贷款的发生。

　　（三）财务管理、执行情况

　　依据《金融企业财务制度》、《金融企业会计出纳制度》、《云南省企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实，账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，实行总经理一支笔审批的管理制度，严格控制费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。

　　（四）“三防一保”工作

　　为把安全保卫工作落到实处，确保安全经营无事故，公司执行防查并举、重在预防、标本兼治的工作方针，坚持人防、物防并举，不惜投入6万余元安

　　装了影像监控系统，确保人员、资金、财产安全。此外，还强化了员工安全防范意识，完善了安全防范体系，坚持领导职能建章立制，加强内部管理，不断增强防范措施和防范能力，保证经营安全有序。经自查，未发现重大安全隐患存在，营业场所及各种安全防卫设备、措施均能够保障公司业务正常、安全经营。

　　虽然经过公司全体员工为期半月的自检自查，未发现有违规经营现象，但是，基于公司绝大部分员工毕均应届毕业生的事实，实践工作经验缺乏，政治素养欠缺，思想意识不够严谨，特别是对一些政策、法律、法规、制度上的理解，可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作上的失误，各种超想象中出现的问题，有待各级领导提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中，一定会不断完善，加以改正。

　　总之，富源县雄达小额贷款有限公司在云南省金融办、市县财政局的领导下，得到了相关单位部门领导的关心指导，于不断探索和完善中走过了一年的历程。相信在各位领导的关怀下，富源县雄达小额贷款有限公司将有足够的信心和动力，不断加强内部管理，积极开拓进取，以“依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标”为经营理念，努力为富源县“三农”经济、中小企业发展做出更大贡献！

　　富源县雄达小额贷款有限公司

　　某某年x月x日

　　小额贷款公司自查报告5根据《关于对全区小额贷款公司开展合规性检查和风险排查工作的通知》，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

　　（一）注册资本及运营情况。我公司注册资本780万元，主要用于三农、中小企业贷款。

　　（二）贷款经营情况。我公司自20某某年5月份开业以来，截止20某某年10月底，先后累计发放贷款20某某多万元，其中三农贷款900多万元，中小企业贷款1000多万元。累计贷款余额754万元，从贷款发放情况来看，我司贷款额度偏高，这与我司所选取的客户有较大关系，一是我司的大多数客户都

　　是本地的龙头企业或是与其有较强业务合作关系的上下游企业，这些企业整体规模较大，盈利能力强，抗风险承受能力强，同时又是本地的纳税大户。二是今年国家的宏观调控政策一直偏紧，企业的资金链都面临不同紧张程度，对资金的需求较为迫切，即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流动资金周转困难的情况。

　　（三）利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一致。

　　（四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。

　　（五）贷款管理状况及风险检查。

　　1、贷款对象。我公司主要以中小企业与个体经营户作为最基本客户。

　　2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，一至六个月期限不等，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

　　3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象，严格按照公司注册基本金的5%发放。现有一笔超额发放业务，我们也将尽快解决并收回本息。

　　4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基准利率的4倍。

　　（六）人员和内部管理情况。我公司下设有总经理、信贷部、财务部；人员共5人，其中总经理1人，信贷部2人，财务部2人。

　　公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。

　　公司享有银行账户一个。开户行：疏勒县农村合作信用社。户名：疏勒县万家小额贷款有限责任公司。

　　（七）工作开展过程中存在的问题和困难

　　1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查

　　询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。

　　2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用、第三方担保等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

　　3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入“巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

　　（八）对小额贷款公司改善经营的建议

　　1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的`制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

　　2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律

　　法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的《新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行办法》，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

　　3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。

　　4、资本金不足，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。

　　在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

　　以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。

　　小额贷款公司自查报告6各上级部门：

　　根据南金办函626号关于开展ⅩⅩ年南宁市小额贷款公司现场检查和年度预考评的通知，某某小额贷款有限责任公司管理层高度重视，召开了专题会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实检查及预评要求的各项工作重点，及时开展各项自检自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将本次自查的有关情况汇报如下：

　　此次自查工作在我公司董事长及各部门负责人指导下开展，我公司认真梳理了从20某某年7月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照本次检查的重点要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率达100%。

　　一、公司基本情况及业务经营情况

　　某某小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金，暂无商业银行融资。公司设有股东会、董事会，并下设总经理室（审贷委员会）、信贷客户服务部、财务部、综合部、风险控制等部门。公司以讲信用为基础、手续简便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业提供及时的贷款服务。

　　截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累计发放贷款

　　万元，其中涉农贷款累计发放额为

　　万元，占总发放额的%。公司目前贷款余额为

　　万元，其中涉农贷款共计

　　笔，合计

　　万元。占各项贷款余额的%。

　　二、财务管理、执行情况

　　依据《金融企业财务制度》，《金融企业会计出纳制度》，《广西区企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账

　　进行了认真核对，做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，严格控制各项费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。

　　自查到目前为止，我公司的经营没有发现账外经营的"行为。

　　我公司财务的应收账款ⅩⅩ年10月末为我们遵循依法合规经营和纳税，公司自20某某年2月开业以来，累计缴纳税金

　　万元，其中营业税

　　万元，所得税

　　万元。实现净利润为

　　万元。

　　三、信贷业务情况

　　1、通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未发生单笔贷款超过500万元的情况，我公司严格遵守“小额、分散”原则，按照金融办规定单笔或单个客户的贷款余额控制在公司注册资本的5%以内（含5%），没有违规放款的现象，无一笔违规跨区域贷款。

　　2、利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支，节流利润现象。

　　3、公司实行按月结息的方式，贷款本金、利息不存在现金结算的情况。

　　经自查，所有贷款均属于合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下几方面：

　　1）、信贷业务内控制度的建立与落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》，信贷人员进行了认真学习，并要求信贷人员严格遵照执行。同时结合我公司自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体规定。

　　公司贷款期限灵活，主要以一年期以内的短期流动资金贷款居多。公司计划效仿银行信贷分类，推行“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类的管理办法，对各项贷款进行管理。

　　2）、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷会的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。严禁人情贷款、超权贷

　　款出现，保证信贷资产质量。

　　3）、贷款的发放及管理情况。我公司贷款投放以“农户、个体工商户、中小企业”为主，贷款主管信贷员许对每笔贷款进行调查研究，风险性评估。

　　四、其他重大违法违纪行为

　　1、我公司严格遵守区、市金融办的规定，以注册资本为公司的经营资本，杜绝从事非法集资。

　　2、经自查，我公司的财务报表ⅩⅩ年10月末的贷款存量为

　　元，与公司注册资本相符，没有吸收或变相吸收公众存款行为。

　　3、我公司没有不存在涉嫌暴力收贷、金融诈骗等行为。

　　虽然经过全体员工自检自查，未发现有违规经营现象，但由于部分员工实践经验相对缺乏，对政策、法律、法规、制度上的理解可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作方面的失误，希望检查组在对我公司检查过程中，发现问题及时给我们提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中不断完善，加以改正。力争更好的为三农经济、中小企业发展做出更大的贡献！

篇五：创业担保贷款自查报告

　　小贷公司自查报告模板(标准版)3篇

　　Selfinspectionreporttemplateofsmallloancompany(StandardVersion)

　　汇报人：JinTaiCollege

　　司。公司于****年****月***日注册成立，注册资本***万元，法人：***，经营范围：小额贷款业务和票据贴现业务（凭批准文件规定的期限、范围经营）。***年***月***日挂牌运营。公司坐落在**************，公司现有员工10人。

　　公司20xx年8月23日开业以来，在、政府的领导下，在县工贸局、银监办、人民银行的关心和指导下，公司严格按照有关管理制度积极开展贷款业务，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了较好的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。

　　经过公司高管、员工上下一致努力，业务经营取得了相对满意的经营业绩。截止***年**月末累计发放贷款****笔，金额****万元，贷款余额*****万元。

　　从贷款额度来看，贷款额在10万以下的有***笔，金额****万元，占公司注册资金的56%；贷款额在10-20万元之间有***笔，金额***万元，占公司注册资金的37%；贷款额在20-50万元之间有***笔，金额****万元，占公司注册资金的18%；贷款额在50-100万元之间有**笔，金额***万元，占公司注册资金的21%；贷款额在100万以上的有0笔，金额0万元，占公司注册资金的0%。

　　从贷款期限上看，短期性特点突出，1年期以内（含）贷款占全部累计贷款总额的100％。

　　从贷款对象看，个人贷款累计***笔，金额****万元，占全部累计贷款总额的30％；企业贷款累计***笔，金额****万元，占全部累计贷款总额的70％。

　　从贷款用途看，经营性贷款累计***笔，金额****万元，个人消费贷款累计0笔，金额0万元，分别占全部累计贷款总额的100％、0%。

　　从贷款方式看，以房产抵押贷款和其他担保贷款为主，占全部累计贷款总额的80％。

　　从贷款利率执行水平看，单笔最低利率为**％，单笔最高利率为**％，贷款利率水平执行符合有关规定。到期贷款和利息收回率均为98%，信贷资金实现了良性循环，取得较好的经营效益。

　　现根据省金融办《关于对各市（州）小额贷款公司常规运营情况开展现场检查的通知》及“铜仁市人民政府办公室关于全市小额贷款公司常规运营情况开展现场检查的通知”（铜府办发电[2015]167号

　　铜机发364号文件精神），公司及时召开紧急会议传达文件精神，对照文件要求逐条自查，现将自查情况汇报如下：

　　1、由于公司代理总经理***另有发展，于20xx年元月14日由公司执行董事解聘***代理总经理一职，并聘请***担任公司总经理一职，然后再上报有关部门备案。公司没有设立分支机构。

　　2、公司开业以来，严格按照相关管理制度积极开展贷款业务，严格遵照相关法律法规依法经营，始终坚持小额贷款公司经营原则：坚持小额分散，没有跨区域经营。公司没有超过批文所规定的核准经营范围。

　　3、公司业务稳定、经营效益较好信贷资金实现了良性循环，上级监管部门没有接到举报公司违反利率政策、非法集资及变相非法吸收公共存款等现象。

　　4、公司在正常运营的情况下多次接受县工贸局、银监办、人民银行等部门的检查和监管，并且还聘请社会监督员和法律顾问、设立监督岗接受主管部门和社会的监督。

　　5、由于公司前期对贷款客户做到了认真细致的贷前调查、审查、以及贷后追踪等工作，在收贷方面采取电话、短信通知、发放催款通知书等方式收贷，客户付息、还贷比较正常守信，没有暴-力追债等现象。

　　6、公司准时按照相关规定向上级相关部门提供真实有效的报表、报告等文件、资料。按规定进行信息披露，没有弄虚作假等行为。

　　7、公司一直以来都是严格按照小额贷款公司有关管理制度及相

　　关法律法规积极开展贷款业务，没有违反国家和地方法律、法规等违规行为。

　　通过自查，回顾开业以来的工作，我们在取得一定经营业绩的同时，也清醒的认识到，我们的工作中还存在着很多不足，在今后的工作中，我们还要不断认真总结经验，坚持合法经营，按章办事，在原有的基础上不断的完善自身制度和业务建设，做大做强公司业务，大力支持“三农”、中小型企业的建设，为县域经济的发展做出更大的贡献。

　　*****小额贷款有限公司

　　****年***月***日

　　篇章2:小额贷款公司自查报告模板(实用版)【按住Ctrl键点此返回目录】

　　喀什地区金融办：

　　根据《关于对全区小额贷款公司开展合规性检查和风险排查工作的通知》，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

　　（一）注册资本及运营情况。我公司注册资本780万元，主要用于三农、中小企业贷款。

　　（二）贷款经营情况。我公司自20xx年5月份开业以来，截止20xx年10月底，先后累计发放贷款2000多万元，其中三农贷款900多万元，中小企业贷款1000多万元。累计贷款余额754万元，从贷款发放情况来看，我司贷款额度偏高，这与我司所选取的客户有较大关系，一是我司的大多数客户都是本地的龙头企业或是与其有较强业务合作关系的.上下游企业，这些企业整体规模较大，盈利能力强，抗风险承受能力强，同时又是本地的纳税大户。二是今年国家的宏观调控政策一直偏紧，企业的资金链都面临不同紧张程度，对资金的需求较为迫切，即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流动资金周转困难的情况。

　　（三）利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一致。

　　（四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做

　　到了依法经营，规范管理。

　　（五）贷款管理状况及风险检查。

　　1、贷款对象。我公司主要以中小企业与个体经营户作为最基本客户。

　　2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，一至六个月期限不等，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

　　3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象，严格按照公司注册基本金的5%发放。现有一笔超额发放业务，我们也将尽快解决并收回本息。

　　4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基准利率的4倍。

　　（六）人员和内部管理情况。我公司下设有总经理、信贷部、财务部；人员共5人，其中总经理1人，信贷部2人，财务部2人。

　　公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。

　　公司享有银行账户一个。开户行：疏勒县农村合作信用社。户名：xxx有限责任公司。

　　（七）工作开展过程中存在的问题和困难

　　1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属

　　于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。

　　2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高（一般为基准利率的4倍），但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用、第三方担保等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

　　3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入

　　“巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

　　（八）对小额贷款公司改善经营的建议

　　1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

　　2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律

　　法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的《新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行办法》，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

　　3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。

　　4、资本金不足，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。

　　在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

　　正。

　　xxx有限责任公司

　　二0一二年十一月一日

　　以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指

　　篇章3:(通用版)X小额贷款公司自查报告【按住Ctrl键点此返回目录】

　　各上级主管部门：

　　根据县金融办发[2015]81号及[2011]76号文件关于转发中国人民银行开展20xx年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

　　一、公司机构设置及人员构成

　　xxx有限公司经XXXX（2015）102号20xx年6月24日文件批准，并依法办齐各种证照，于20xx年7月1日开业成立。注册资本金为三仟万元，经营地址：XXXXX。公司人员共14人，高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：XXX；总经理：XXX。公司下设有风险控制部、综合部、信贷部、财务部4个部门，其中风险控制部2人、综合部6人、信贷部2人、财务部2人。

　　二、业务经营情况

　　1、注册资本及运营情况。我公司注册资本3000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和未吸纳存款情况。

　　2、贷款经营情况。我公司自20xx年7月份开业以来，截止20xx年12月底，先后累计发放贷款XXX万元，其中三农贷款XXX万元，中小企业贷款XXX万元。年末贷款余额XXX万元。开业至20xx年12月收入为XXX万元，缴纳税款XXX万元，实现利润XXX万

　　元，上缴所得税XXX万元，实现净利润XXXX万元。

　　3、利率发放情况。通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款超过300万元，单户贷款超过注册资本金10%的情况出现，无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，我公司发放贷款单笔最高年利率18%，单笔最低年利率13.8%。无隐瞒收支、截留利润现象。

　　4、财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。

　　三、贷款管理状况及风险检查。

　　1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、小微企业作为最基本客户。

　　2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

　　3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。

　　4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。

　　公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制

　　度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。

　　公司享有银行账户二个。1、基本开户行：瓮安县农村信用合作联社，户名：XXXXXX；

　　四、工作开展过程中存在的问题和困难

　　1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且

　　无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。

　　2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高（一般为基准利率的4倍内），但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

　　3、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎，积极性不高，附加条件较高。在只贷不存的前提下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径，都面临着现实的筹资难题。

　　总之，xxx有限公司在县金融办的领导下，得到了相关单位部门领导的关心指导，于不断探索和完善中走过了一

　　年的历程。相信在各位领导的关怀下，xxx有限公司将有足够的信心和动力，不断加强内部管理，积极开拓进取，以“依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标”为经营理念，努力为富源县“三农”经济、小微企业发展做出更大贡献！

　　XXXXXXX

　　二0一五年五月五日

　　--------DesignedByJinTaiCollege---------

篇六：创业担保贷款自查报告

　　贷款自查（合集五篇）

　　第一篇：贷款自查

　　关于对担保机构担保的贷款情况的自查报告

　　XX县农村信用合作联社：

　　根据X信联发[2009]67号文件的有关要求，我社立即组织全社信贷人员对文件进行了学习，并责成对所涉及的由担保机构担保的贷款和发放给担保机构、典当机构的贷款进行了全面自查，现将自查情况报告如下：

　　一、自查范围：

　　我社及所辖四个分社（XX分社、XX分社、XX分社、XX分社）对所涉及的贷款进行了清理，截止2009年2月未，全社仅由主社办理了一笔由担保机构担保的贷款。该笔贷款借款人：XXXX发展有限公司；担保机构：XXX农业产业化中小企业担保有限公司。

　　二、自查方式：

　　对该笔担保贷款在自查过程做到了与借款人直接核对，与贷款项目实地确认的方式。我社由主任及信贷组长、企业信贷员前往该公司对借款人的经营情况、财务状况、贷款项目等进行了解。

　　三、自查的重点和内容：

　　1、贷前调查尽职情况。借款人的经营项目真实，借款人的实际情况、担保人的实际情况与贷前调查报告描述的一致。

　　2、贷时审查尽职情况。贷时均通过了对所提供资料的审查，并召开了信用社贷审小组会议，报联社由审查人、审查部门负责人及分管信贷部门领导人审签。

　　3、贷后检查尽职情况。我社信贷人员对该笔贷款进行了按月检查，并逐月填写了农村信用公司类客户贷后检查表。

　　4、担保机构资质情况。对该担保机构进行了审查，并由该担保机构提供了企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡等有效证件及该担保企业的章程、会计报表、审计报告等其他有关资料。

　　5、贷款质量情况。该笔贷款未出现挪用现象，且均能按时付息，我社对其贷款按五级分类划分为正常。

　　四、以后的工作打算：

　　此次对担保机构担保贷款的自查结果未发现违规情况，但我社仍然要求全社信贷人员在以后办理担保贷款时应严格按照规定对担保机构的资质进行审查；严格执行贷款“三查”制度和独立审核、审慎授信原则；严格执行贷款操作流程。特此报告）贷款信息严重失真。一是实际放款方式与信贷风险系统中录入的方式不相同，贷款信息录入与纸质资料不一致。二是系统信息录入不全不实。贷款只有借款人部分信息,无其配偶、家庭住址、家庭成员、身份证号码等重要信息，经济状况等信息录入不实。且未及时对信息维护与更新，部分无贷后检查信息。（第二篇：某县农村信用社大额贷款自查方案

　　某县农村信用社大额贷款自查方案

　　某县农村信用社大额贷款自查方案

　　为规范我县农村信用社大额贷款发放行为，有效防范信贷风险，提高增量信贷资产质量，确保不良贷款“双降”，努力增强信用社自我约束，自我发展的能力，根据《担保法》、《贷款通则》、《省农村信用社贷款管理暂行办法》等法律、法规，并结合本地区实际，特制定本自查方案。

　　一、自查对象

　　全县范围内所有农村信用社。

　　二、自查方法

　　以自查日为时点，采取实地走访客户和翻看档案资料，自查与检查相结合等多种方式进行，对所有大额贷款进行一次全面认真自查。

　　三、自查内容

　　走访客户

　　主要检查贷款用途与实际用途是否相符，是否存在挤占，挪用现象，借款人及担保人生产经营是否正常，现金流是否充足，是否存在为虚拟和非正常经营客户发放贷款现象，项目贷款建设是否正常，抵

　　押贷款检查抵押物是否保存完好，价值是否稳定。

　　查内部档案

　　1、政策方面

　　检查贷款投向是否符合国家产业、行业以及监管政策，是否符合农村信用社的信贷政策；投向钢铁、水泥、电解铝、房地产等国家宏观调控行为贷款的合规性；占比情况，最大一户和十户是否超资本金比例，贷款风险度是否过于集中；是否对限制类和禁止类行为投入贷款。

　　2、贷款“三查”制度落实及贷款管理情况

　　贷前调查

　　是否按《省农村信用社贷款操作暂行办法》规定的程序和要求，认真进行贷前调查，借款人还款来源是否稳定，是否存在以贷收息、以及没有结清利息或担保措施未落实办理借新还旧等故意违规行为，大额贷款是否执行双人调查制，调查报告书写是否规范，信息揭示是否充分。

　　贷中审查

　　是否按相应的权限履行了审查、审批手续，是否有审贷会议记录，内容是否齐全，是否存在逆程序操作、超权限放款和逃避审批化整为零现象。贷后检查及管理

　　是否认真进行贷后检查回访，贷后检查是否连续，检查报告是否齐全，且不流于形式，对超大额贷款是否加强了管理，并有相应的风险防控措施。新产品开发是否坚持制度先行原则，是否有完善的操作流程，借款人及担保人重组改制是否及时完善手续，贷款展期及诉讼保全手续是否有效完备，逾期贷款是否及时

　　发放催收通知并取得回执，及时中断诉讼时效。

　　3、贷款手续合法、合规情况

　　借款人和担保人是否具备主体资格，是否存在关联企业互担互保现象，借款合同、保证合同、抵押合同是否合法有效，合同签章是否齐全，并于借据一致，股东会决议是否符合规定，抵押财产共有人是否出具同意抵押的书面材料，抵押物是否足值易变现，是否存在高估抵押物价值发放贷款现象，是否存在无效

　　抵押问题，是否按《担保法》的有关规定办理抵押登记手续。

　　4、档案管理情况

　　档案是否按《省农村信用社业务档案管理暂行办法》移交并归档管理，资料是否齐全，重要单证是否入库保管，并履行借阅手续，是否存在重要单证遗失或私自取出现象。

　　四、自查时间安排

　　此次大额贷款自查及整改阶段，时间月日-月日。

　　五、自查要求

　　加强组织领导明确责任，县联社特成立大额贷款自查领导小组，组长：；副组长：；成员：、、郭、、。各信用社要相应成立领导小组，精心组织，指派专人负责，责任明确。

　　认真自查整改，确保工作收到实效。此次自查是省联社成立以来首次对大额贷款进行专项自查，各社一定要高度重视，以自查为契机，及时总结信贷管理经验和存在的问题，认真整改，全面提高信贷经营管理水平。对组织落实不到位，自查流于形式，县联社一经发现将严肃处理。

　　认真撰写自查报告，真实反映情况。各社对自查中存在的问题要真实反映，并形成详实的自查及整改报告，于月日前上报县联社业务科。自查报告主要分为五部分：一是大额贷款总体情况；二是自查情况；三是自查中存在的问题；四是风险集中度情况；五是整改措施及未能整改的原因。

　　年月日

　　第三篇：合黎乡小额担保贷款自查验收报告

　　合黎乡妇女小额担保贷款自查验收报告

　　2010年8月合黎乡妇女小额担保贷款工作正式启动，合黎乡党委、政府高度重视，精心安排部署，成立了由政府乡长任组长的妇女小额担保贷款工作领导小组,形成了乡、村、社三级联动和政府主导、妇联配合、多方协作的联动机制，有力地推动了妇女创业就业、农民增收和各项重点工作落实。2011年9月19日-30日，乡妇女小额担保贷款工作领导小组办公室组织财政所、农技站、林业站、畜牧站和合作银行等成员单位，按照《高台县农村妇女小额担保贷款项目检查验收

　　办法》要求，对本乡贷款到期农户逐个进行检查，现就自查验收情况总结如下：

　　一、基本情况

　　合黎乡共10个行政村，总人口10650人，其中女性5214人。2010年妇女小额担保贷款经县领导小组审核通过的有472户1515万元，发放贷款386户1167.5万元。今年截至目前，共有441户1751万元贷款通过审批，发放385户1293.4万元，已到期归还72户241.75万元。年底预计到期233户694万元，其中发展种植产业148户369万元，发展其它产业85户325万元，经查验，全部符合贴息标准。

　　二、采取的措施

　　乡党委、政府通过开展调研、加大宣传、协调配合、着力培训等一系列措施在全乡广泛宣传开展妇女小额担保贷款工作。

　　1、宣传部署到位。各村通过不同形式的活动宣传妇女小额担保贷款，提高妇女对政策的知晓率和利用率，最大限度地鼓励符合条件的农村妇女申请贷款，享受政策优惠。同时利用宣传标语、新闻等多形式进行广泛宣传。至目前，乡妇联联合各村赴各村、社举办各类宣传动员活动40余场（次），参会人员达1500余人（次），共发放宣传资料2万多份，张贴标语50多条。

　　2、申贷程序培训扎实。乡妇联把妇女创业与培训指导有机结合起来，对各村妇女干部和部分妇女代表进行了小额贷款业务及办理程序知识培训。至目前，开展各类培训36余场（次），参训妇女达3600余人（次）。同时，乡妇联加强对妇女小额担保贷款的引导，全程指导妇女完成贷款申请；加强贷款跟踪管理，确保贷款用于生产，真正把政策用足用活。

　　3、扶持力度增大。乡妇联积极与合作银行、财政所等部门进行沟通、联系，降低贷款门槛，做到应贷尽贷、应贴尽贴，扎实做好妇女贷前咨询和贷后服务工作，对妇女小额贷款敞开“绿色通道”，力争让创业妇女实实在在受益。

　　三、存在问题

　　1、妇女小额担保贷款政策存在不公平性。在入户调查中发现，经济条件越好的妇女，渴求发展的愿望越强烈，并且贷款拿到手中就有项目去做；家里越穷，条件越不好的弱势妇女贷款贷不上，就算银行给贷款，又找不到担保人，就算款贷到了，拿到手中又不知道干什么。在农村范围内贫富

　　不均又造成了，贫富的差距又拉大了。

　　2、妇女小额担保贷款后期贷款发放过慢。从今年8月份开始，合作银行由于种种原因放款力度变小，致使各村上报妇女小额担保贷款的幅度也大大缩减，由于合黎乡今年8月份开始就有大批已到期农户，在归还完已到期贷款后，出现想再次申贷却又贷不出款的情况。

　　3、缺少必要的工作经费。乡、村妇联以多种形式宣传动员，开展各项工作都应缺乏必要的资金而不能全力推进。

　　四、下步工作打算

　　1、利用活动宣传动员。各村妇代会主任，利用本村的妇女之家作为阵地，通过开展妇女读书活动，每月“妇女学习日”等活动的开展，在活动中宣传妇女小额担保贷款各项政策。

　　3、继续发挥乡妇联、农村合作银行妇女小额担保贷款信贷业务咨询点的作用，帮助广大妇女了解政策、消除疑虑，积极申请妇女小额担保贷款，让广大妇女真正享受到政策实惠。

　　4、认真组织检查验收。每季度组织乡林业站、农技站、畜牧站、财政所等单位对已到期农户进行逐个细致检查验收。并形成自查验收报告上报县妇联。

　　第四篇：xxx农村社关于有价证券质押贷款自查的报告

　　xxx农村信用社

　　关于有价证券质押贷款自查的报告

　　根据省联社的《关于开展有价证券质押贷款等自查工作的通知》及《转发银监会办公厅关于内控风险提示及开展内控检查工作的通知》（xxx监发[2011]3号）要求，我县联社高度重视，由稽核监察部负责协调业务部和财务部，于2011年1月12日至17日，对有价证券质押贷款及与有价证券相关承兑汇票业务的内控风险开展自查，现将自

　　查情况报告如下：

　　一、有价证券质押贷款业务基本情况

　　1.截止xxx年x月x日，我县联社各项贷款余额xxx万元，其中有价证券质押贷款xx笔，余额xx万元，有价证券质押贷款占比xxx%，全部为个人存单质押贷款，五级分类均为正常类贷款。

　　2.截止x年x月x日，我县联社没有办理国债质押贷款及与有价证券相关的承兑汇票质押业务。

　　3.截止x年x月x日，我县联社个人存单质押贷款共56笔，经交叉检查，质押凭证应有张数为x张，应有票面金额为xxxx万元，档案实有张数为xx张，票面金额为xxx万元，质押凭证应有张数及票面金额与实际数相符。

　　二、有价证券质押贷款业务管理情况

　　1.有价证券质押贷款业务的相关信贷制度执行情况。我县联社严格按省联社相关管理办法执行，认真落实贷款“三查”制度和银监会“三个办法、一个指引”的要求，全面排

　　除风险隐患，确保信贷资金安全。一是在办理有价券质押贷款的质押手续、担保手续时，严格落实“面谈面签”制度；二是认真确认有价证券的资金来源，核实质押人与用款人真实情况；三是认真检查质押贷款用途，跟踪贷款资金流向并落实第一还款来源。

　　2.有价证券质押贷款业务相关柜面业务管理和执行情况。一是认真执行《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》及客户身份识别联网核查等有关规定，规范开户管理及客户识别；二是不断加强和完善银行结算账户管理，制定《xxx农村信用社银行结算账户管理办法》，对账户专管员职责、久悬未取专户、银行结算账户档案管理及银行结算账户检查办法等进行规范；三是加强银企对账管理，制定《xxx农村信用社银企对账管理办法》，对对账方式、频率、时限及工作制度、对账人员工作职责等进行规范，做到对帐和记帐相分离；四是对重要空白凭证和质押有价证券实行入库管理，网点负责人每月查对两次以上（含）；五是采用手工折角验印方式核对印鉴，严格执行印鉴核验制度。

　　三、梳理相关业务内控制度和流程情况

　　xxx年，我社不断完善制度和流程的梳理与修订，逐步建立风险防控的长效机制，制定了相关的制度x份，修订完善相关的制度和流程x份。

　　四、银企对帐的情况

　　我联社截止xx年x月xx日，全辖对公帐户共有xxx户，扣除不动户和久悬户，应对帐的帐户xx户，已收回余额对

　　帐单xxx户，余额对帐单收回率xxx%。

　　五、自查结论

　　经组织交叉自查，未发现对有价证券质押业务、熟人业务、关系人业务放松警惕和放松对贷款真实用途及承兑汇票真实贸易背景审查的现象；未发现不法分子假冒企业办理开户、质押贷款业务及转移资金的现象；未发现不法分子伪造金融票证骗取银行资金的现象；未发现不法分子利用假担保、假质押、假委托手续骗取银行贷款的现象。

　　第五篇：农村信用社支农再贷款管理使用自查整改报告

　　根据《关于对***市农村信用社支农再贷款管理使用现场检查情况的通报》（**银发[200x]70号）内容，和支农再贷款自查中存在的问题，现将有关整改情况报告如下：

　　一、台帐设置及使用不规范，未能明确反映借款人有关情况的整改情况

　　存在问题：检查中发现，个别信用社没有设置台帐或台帐与借据不符。

　　对支农再贷款台帐登记、发放和归还情况，只是逐户登记金额和日期，未能真实反映出各个借款人的详细使用状况。

　　整改情况：要求各信用社严格按照《中国人民银行济南分行对农村信用社贷款管理实施细则》有关规定操作，利用每月1号会计例会时间，加强对再贷款管理人员的业务培训。实现统一的帐务处理方法，明确反映借款人再贷款的使用及归还情况，真实反映再贷款的使用进度，达到支农再贷款帐务管理的规范化和科学化。

　　二、对再贷款使用投向不准，存在贷款用于非农业，贷户身份为

　　非农户现象的整改情况

　　存在问题：检查中发现，个别农村信用社再贷款投向非农业，此类现象不符合《中国人民银行郑州中心支行再贷款管理暂行办法》第四章第三十一条“再贷款应集中用于发放农户贷款，重点解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工业、储运业和农村消费信贷等方面合理资金需求”的要求。

　　整改情况：接到《通报》以后，联社对再贷款使用投向不准的信用社，及时下发了限期整改通知书，要求涉及问题的信用社在200x年12月底之前整改完毕，并给予了通报批评。对问题较为突出的顺店社，要求该社尽快出台整改意见报联社计划信贷科，联社将视情况作进一步处理并监督整改，确保支农再贷款投向的合规性。

　　三、贷款存在逾期，致使支农再贷款形成风险的整改情况

　　存在问题:部分贷款存在逾期现象，个别信用社为完成其他各项工作任务，在支农再贷款方面疏于管理，使部分贷款没有换据或没有及时收回。

　　四、对再贷款发放使用中存在垒大户现象的整改情况

　　xiexiebang.com范文网[CHAZIDIAN.COM]存在问题：在检查中发现，个别信用社为逃避监督，简化贷款审批手续，把大额贷款化整为零垒大户，增加了支农再贷款的风险。

　　整改情况：这种现象的发生，主要是以前信息系统不对称及监督管理不完善等原因造成。今后，联社业务科将严格把关，审查一笔贷款，先通过“信贷咨询系统”查询把关，无质疑的，再建议审批备案。对一户多笔、垒大户等以逃避联社审批为目的发放的贷款，联社业务科在加强监督的同时，将积极协调稽核部门进行后续稽核，凡出现此类情况的信用社，一经发现，将给予严肃处理并督促整改。

　　五、贷款发放手续不完善的整改情况

　　存在问题：检查中发现，个别信用社发放支农款时手续不规范。

　　如借款合同中还款计划没有正常登记，缺乏对贷户的还款约束；调查报告流于形式；借款用途与调查报告用途不符；借据与合同要素不全等。

　　整改情况：今后，联社将进一步严格贷款手续，要求各信用社无论贷款金额大小，必须签订借款合同，并在合同中明确记载借款人的还款计划及结息方式，确保贷款发放手续的完整有效。同时，对贷款借据要素填写不齐全的信用社，要求查明原因，并在12月底前整改纠正完毕；对没有写出真实、详细调查报告，缺少有关贷款资料的信用社，要求信贷员及时补充信贷资料，做好贷后检查，把贷款风险降至最低。今后，若再发现调查报告不真实、贷款手续不完善等现象，联社将对信贷“四岗”人员给予一定的经济处罚或行政处罚。

　　支农再贷款因为额度较小，发放面积较大，点多面广，工作量较大，因而信用社管理工作出现顾此失彼。下一步，我联社将认真按照《管理办法》的规定要求，严格操作程序，落实管理责任，加强监督检查，搞好业务指导，引导信用社积极调整信贷投向，大力支持农户以种、养、加工业为主的合理资金需求，进一步转变经营观念，完善服务手段，积极在辖内开展信用创建工作，管好，用好，用活支农再贷款，使支农资金真正惠及到广大农户，以促进农村经济的快速发展。

篇七：创业担保贷款自查报告

　　专项资金自查报告

　　2021专项资金自查报告（通用5篇）

　　专项资金自查报告1关于强农惠农资金专项清理自查工作情况的报告县强农惠农资金专项清查领导组办公室：根据《舒城县强农惠农资金专项清理和检查工作实施方案》的要求，我们对近三年来强农惠农资金使用情况进行了全面自查，现将自查情况报告如下：

　　一、工作落实

　　1、自县强农惠农资金专项清理工作会后，乡立即召开党委扩大会，就县会议精神及相关文件进行了传达和学习，并就此项工作如何开展进行了安排。

　　2、召开由各村及政府相关单位主要负责人和业务人员参加的专题会，会上传达和学习了县会议精神及相关文件，对我乡自查工作进行全面部署，并以阙政字[xx年强农惠农资金进行全面核现核查，各村在乡政府部门的配合下，对强农惠农资金特别是打卡发放到户资金，对照发放条件进行逐项核查。

　　二、自查结果

　　1、打卡发放类：根据自查表，我乡共涉及农作物良种补贴、粮食直补、农资综合补贴、退耕还林补贴等9个项目。xx年，以上资金由县财政拔付到乡财政，乡财政足额将资金打卡到户。xx年乡财政根据县核定的数据及时上传相关到户信息资料，由县财政直接打卡到户。存在问题，是在本次自查之前，在库区移民直补到人资金发放中，由于时间跨度长，移民人口情况复杂，加之少数村刚申报时对政策把握不准，出现错登，造成资金错发现象。如：xx年度何店村错登84人，打卡资金额为37800元；xx年阴洼村错登5人，打卡资金额为6750元。xx年阙店村错发资金36800元，横山村错发资金35000元。乡党委政府发现后立即将打卡资金收回乡财政，并给予全乡通报批评。乡纪委及时下发了阙纪[xx年专项资金综合治理工作方案》，并由镇财政所组织业务人员对xx至xx年的专项资金的来源、性质、使用情况进行了全面清理、自查，现将我镇的自查情况汇报如下:一、严格管理专款专用

　　我镇在专项资金管理使用上严格按照区民政局、财政局专项资金使用规定，切实做到专户储存、专人负责、专项管理、专款专用、确保专项经费的使用效益和安全，做到“俩个坚持”：

　　(一)坚持专款专用、重点使用原则

　　在专项资金管理使用上，严格按照国家规定的使用范围，专款专用，任何单位和个人都不得以任何借口和任何手法挤占和挪用。一是救灾救济资金分配。以保障灾民基本生活为依据，根据灾害大小、损失程度、自救能力，突出重点，不搞特殊化，不搞平均主义，无挪用、坐支、截留等违纪行为。在发放过程中坚持民主评议、登记造册、公开发放的程序，自觉接受社会监督。二是农村居民最低生活保障资金。严格执行国务院《关于全面推进农村居民最低生活保障制度的意见》中的有关规定，坚持专帐管理、专款专用的原则，严格审核，手续完备，程序合规，无弄虚作假、优亲厚友、挤占、挪用、虚报等情况，坚持客观、公平、合理，实行动态管理。坚持按季度发放制度，实行银行打卡发放，无擅自扣留低保金现象，确保贫困家庭保障金的足额发放，充分发挥资金使用效益。三是农村医疗救助金按照农村医疗救助政策严格审批程序，做到对象明确、资料齐全、手续完备、救助科学，定期向社会公布，接受社会监督。

　　(二)坚持情况反馈、加强监督检查

　　加强专项资金使用情况的跟踪监督和经常性的检查，确保专项资金真正落实到人民群众身上。一是坚持层层公开制度。结合村务公开工作，将各项民政事业专项资金的分配和使用纳入公开内容，从村、小组层层公开，接受人民群众的监督。二是坚持逐级反馈制度。资金的分配情况，逐级反馈上报，切实加强监督。三是定期进行检查。每年镇财政所都要对专项资金的使用情况进行检查，深入到各村入户核对检查看是否落实到户到人，是否使用得当，是否存在优亲厚友等现象和问题，对发现的问题，采取措施，及时纠正，认真处理，强化管理，有效杜绝了专项资金在分配使用过程中的违纪现象的发生，保证了专项资金的使用安全。

　　二、专项资金拨付使用情况

　　(一)家电下乡补。xx年6月至xx年12月，区财政下拨家电下乡津贴58900元，实付65900.90元。xx年区财政下拨14597.75元，实付6596.85元。xx年至xx年区财政共计下拨72497.75元，我镇实付72497.75元。我镇家电下乡资金全数实时地按要求经由“一卡通”形式，对全镇村民进行了补贴。

　　(二)粮食补。xx年共下拨粮食补638494.80元。

　　(三)退耕还林补。xx年共下拨343760元、xx年共下拨343760元、xx年共下拨343760元。3年共计1331280元。

　　(四)汽车下乡补。xx年6月至xx年5月区财政下拨汽车下乡补助426402.25元，我镇共下发418440.40元，余额7961.85元。

　　(五)水库移民补。xx年至xx年3月，我镇共计对水库移民补助5130元。

　　(六)教育补贴助学资金。xx年区财政拨款727xx年区财政拨款666350元，实际发放666350元。两年共计发放1493550元。

　　(七)新农合医疗资金。

　　xx年门诊补偿涉及2371人，上级拨款70147.45元，我镇实际发放70147.45元；住院补偿涉及526人，上级拨款719884.72元，我镇实际发放719884.72元；二次补偿涉及400人，上级拨款xx年门诊补偿涉及8853人，上级拨款141847.55元，我镇实际发放141847.55元；住院补偿涉及617人，上级拨款1442591.12元，我镇实际发放1442591.12元；二次补偿涉及581人，上级拨款212641.14元，我镇实际发放212641.14元。两年来上级共计拨款2477614.84元，我镇共计发放2477614.84元。

　　(八)农村最低生活保证金。xx年上级拨款1554000元，我镇按照规定以70元/月/人发放，共计补助1850人次，实际发放金额1554000元。xx年上级拨款1464160元，我镇按照规定以70元/月/人发放，共计补助1624人次，实际发放金额1464160元。

　　(九)五保供养资金。xx年上级拨款213900元，我镇按规定以1850元/年/人的形式进行发放，共计补助144人次，实际发放金额213900元。xx年上级拨款213900元，我镇按规定以1850元/年/人的形式进行发放，共计补助144人次，实际发放金额213900元。

　　三、自查情况

　　三年来，我镇严格执行专项资金的发放，无截留、挪用、擅自扩大或缩小资金使用范围、改变补助标准的行为，各专项资金按规定报帐制，严格管理，会计核算真实规范。

　　今后，我们将进一步强化法制意识，提高管理水平，坚持专款专用，重点使用原则，监督、管理好专项资金。加大督促检查工作力度，及时向上级部门反馈各项专项资金的使用情况，提高工作效率和科学化管理水平，保证专项资金安全有效的使用，促进我镇事业全面发展。

　　专项资金自查报告2一、基本情况

　　就业专项资金筹集及使用情况

　　20xx年筹集就业专项资金1716万，其中中央转移支付资金1152万，地方财政配套资金386万，上年结转178万元。今年已支出资金1676.16万，其中职业介绍补贴4.14万元，职业培训补贴14.2万元，创业培训补贴68.12万元，社保补贴496.06万元，小额担保贷款基金及担保费225万元，岗位补贴446.67万元，职业技能

　　鉴定补贴23.59万元，扶持公共就业服务368.83万元，就业困难人员培训

　　期间生活费2.17万元，充分就业社区奖励0.8万元，其他支出25.19万元。截止到目前滚存结余39.84万元。

　　二、主要工作特点及效果

　　1、加强

　　领导，强化就业专项资金管理

　　秭归县

　　领导高度重视就业工作，政府换届的同时，及时调整了就业工作

　　领导小组成员，县委政府

　　领导多次调研就业

　　创业工作，每年召开一次就业

　　创业工作县长办公会议，研究制定当年的就业

　　创业工作，促进就业和全民

　　创业。自20xx年以来，为了强化就业专项资金管理，更好地做好就业服务工作，将县就业办的日常管理工作归属到人社局机关直接管理，与县就业局的职能分立，主要履行综合、协调、监督、管理职能，县就业局具体经办就业服务相关业务。县就业办从资金计划、管理、流程等方面实行监督，县财政局从资金的流向及使用实行监管，从而实现了就业局申报、就业办审批、财政局复审的监管机制，强化了就业专项资金的"管理。

　　2、完善制度，规范就业专项资金程序

　　近几年来，秭归县在认真贯彻执行省、市关于就业专项资金管理的政策规定基础上，相继制定了一系列政策和办法，规范了就业专项资金的程序。一是每年初制定了就业专项资金收支计划，规定了补贴范围，确定了补贴规模，由人社局和财政局共同向县政府请示，经批准后执行，没有超越权限、违反规定、违反程序决定、干预或插手就业专项资金分配的现象。二是强化项目管理，制定了相关办法，20xx年出台《秭归县就业困难人员认定和帮扶暂行办法》(秭人社[20xx]1号)，对就业困难人员的认定和帮扶政策作了相应规定；出台《秭归县开发公益性岗位实施

　　方案》(秭政办发[20xx]110号)和《秭归县公益性岗位及补贴资金管理实施办法》(秭人社发[20xx]19号)，规范了公益性岗位开发和补贴的申报程序：出台了《县政府办公室关于进一步加强

　　创业人员小额担保贷款工作的通知》(秭政办发[20xx]80号)，强化了小额担保贷款的管理工作。三是建立了就业专项资金审批公示制度。几年来，秭归县坚持就业专项资金按程序申报审批，在政府门户

　　网和财政与编制

　　网上进行两次公示，保证了就业专项资金使用的公开性。

　　3、检查督办，保障就业专项资金安全

　　保障就业专项资金的使用安全是人社部门的职责，秭归县认真履行职责，强化资金管理，定期不定期开展检查督办，起到较好的效果。一是认真开展了公益性岗位和灵活就业人员社保补贴的清理清查工作，对20xx年以来的32个单位开发的820个岗位进行了全面清理，对个别单位申报公益性岗位补贴的情况进行了全面整改。二是开展了扶持公共就业服务体系建设的专项检查。严格按照《湖北省就业专项资金管理办法》(鄂财社规[20xx]19号)第十八条的规定对扶持公共就业服务资金坚持专款专用的原则,严格按照规定的范围、标准和程序使用，没有用于基本建设、租赁、交通工具购置和部门或单位人员经费、公用经费、差旅费、会议费等支

　　出。三是把检查督办贯穿于各个项目申报审批之中。在职业技能培训和

　　鉴定等活动中，严格按照《湖北省就业培训管理暂行办法》(鄂人社发〔20xx〕69号)的规定认真履行检查职能，杜绝了弄虚作假、欺诈、骗取、套取或协助他人骗取、套取就业补贴资金的行为。在扶持公共就业服务体系建设项目中，严格按照县政府招标投标的要求，实行政府采购。在确定就业培训定点机构时，按照省人社厅、财政厅的统一规定严格条件，秭归县只确定了县就业培训中心和县职教中心两家公办职业培训机构，保障了定点培训机构的质量标准。

　　专项资金自查报告3在省、市专项资金综合治理领导小组的正确领导下，，为搞好水利专项资金综合治理工作，局领导高度重视，成立了专项资金综合治理领导小组，制定了实施方案，并开展了自查自纠督导检查，今年以农村饮水安全、灌区续建配套、农村小水电等专项资金为重点，并以此为契机，对各项水利专项资金从项目的申报、审批、资金拨付、使用、管理、项目验收等环节进行全面清理自查。

　　一、20xx年水利专项资金管理使用情况

　　20xx年部分下达资金较晚的项目在20xx年实施，截止目前邯郸市20xx年水利专项资金104683万元，其中中央投资60413万元，省配套24184万元，市县配套20xx6万元。今年下达给市水利局的项目进展情况如下：

　　邯郸市漳滏河灌区续建配套：中央投资3500万元，市县配套2333万元，正做开工前准备。

　　邯郸市跃峰灌区续建配套：中央投资2321万元，市县配套1548万元，正做开工前准备

　　邯郸市抗旱设备购置中央投资3200万元，项目已完工。引黄工程：省配套3500万元，项目正在实施，计划年底完工。20xx年至20xx年我市涉及水利专项资金的水电项目有：涉县赤岸小水电代燃料项目已完工验收，涉县漳河小水电代燃料项目

　　已完成小会、漳北二级、原曲二级三座水电站的技改工程。

　　二、今年8月份督导检查中发现的问题整改情况：按照省督导组的要求，涉县、成安县已整改到位，具体整改情况如下：

　　（一）成安县20xx年小农水项目整改情况

　　一是合同书上甲方法定代表人只有盖章，没有签字问题。由于有关人员对合同法条文学习不够，业务水平有限造成，当时为了省事，在合同书上盖了局长的手章。检查结束后，局长常胜民在所有合同书上进行了一一补签。

　　二是县级及群众自筹资金未完全到位和无文字依据问题。检查时项目还未全部完工，资料没有全部显示上述资金到位情况。现项目已完工，县级配和群众自筹已全部到位，手续齐全。

　　三是项目监理未招标及其合同服务期问题。现已与监理公司协商，对合同服务期有关条款进行了补充。今后，水利工程监理项目一定按要求进行招标。

　　四是有关合同印花税正在补交中。

　　（二）小水电专项资金使用及整改情况

　　一是在原签字的合同书后补充了法人代表签字的付款委托书。

　　二是对会计计账中存在的不规范行为进行了重新规范调整。三是对建设中应交纳的印花税都进行了申报补交。四是抓紧了赤岸、小会两座水电站的竣工验收准备，力争近期验收。

　　专项资金自查报告4为充分发挥民政专项资金保发展、保民生、保稳定的积极作用，切实解决好困难群众的基本生活，落实好党的惠民政策，维护社会和谐稳定，根据上级文件要求，蔡村乡对全乡20xx年7月份以来的民政专项资金进行了全面自查，现将情况汇报如下：

　　一、落实自查责任，切实加强对民政专项资金使用情况进行自查

　　根据县相关文件及会议精神，结合我乡实际，乡党委、政府成立了以乡长王红新为组长，乡纪检书记卫光远、乡民政分管领导薛高斌为副组长，民政办、财政所为成员的领导小组，组织所有包村干部、大学生对各村进行自查。

　　二、20xx年7月份以来民政专项资金使用情况及取得的成效

　　(一)城乡社会救助体系建设制度健全，管理规范

　　1、城乡低保实现了动态管理，应保尽保，分类施保，按标施保，低保标准不断提高，低保资金社会化发放。全乡共有城市低保户280户，低保人数达517人，累计发放城市低保资金927730元;全乡共有农村低保户588户，低保人数达1712人，累计发放城市低保资金837420元。城乡低保做到严格政策，申报程序规范，档案资料齐全，进出渠道畅通，资金兑现及时，切实维护了城乡困难群众的基本生活权益，完成了目标任务。

　　2、五保供养政策全面落实。全乡五保供养对象122户，122人，其中分散供养45人(孤儿25人)，集中供养30人，食用油122桶，麻花122箱，棉衣122套，棉被122套，冬装122套，五保供养政策得到全面落实。

　　3、生产救灾效果明显。为切实做好生产救灾工作，保证灾民生活安排，上级累计下拨救灾款12万元，面粉600袋，共救助3220余人。对救灾资金严格按照救灾款的使用和上级拨款文件要求安排使用，能够及时准时、足额下拨到困难灾民手中，使他们生产生活得到较好安排。一是认真做好春节期间困难群众过节问题，共发放资金1万元;二是由于上李大棚受灾情况严重，县局拨付2万元，由乡民政办负责及时足额发放到位;三是县局拨付600袋面粉，乡民政办及时发放;四是认真做好春荒期间受灾情况，有效实施救助，春荒期间，上级拨付4万元，我们在第一时间及时发放到灾民手中;五是县局9月份下拨暴风灾害救灾款5万元，在严格程序后认真上报并及时发放。

　　(二)双拥优抚工作再上新台阶。

　　全乡共有优抚对象96户96人，全年累计发放资金259488元，并在八一期间为17户对象发放光荣牌及17套夏凉被。全乡共有农村义务兵20人，每人每年1500元的标准都已发放到位。

　　三、社会福利工作稳步推进。

　　蔡村乡敬老院现共有院民30人，目前院内各项活动开展有序，建立了各项规章制度，并实施每月阴历十六全乡五保对象在敬老院集中，统一组织、谈心、理发、检查、洗衣、就餐，做到了六个统一。

　　四、存在的问题和措施。

　　1、存在问题。一是在救灾款发放时，有时存在平均发放现象;二是民政工作仅靠民政部门的努力还远远不够，需要各级党委、政府的重视和支持。

　　2、主要措施。一是进一步加强民政队伍思想作风建设;二是进一步强化工作职责，落实责任制;三是建立专柜档案，做到使用档案的收集、整理及装订。

　　专项资金自查报告5根据区财政局《关于开展20xx年省级财政专项资金检查的通知》(下简称《通知》)要求，我局领导高度重视，即安排相关业务工作人员对我局责任范围内20xx年度省级财政专项资金的管理与使用情况进行对照检查，形成自查自纠情况报告如下：

　　一、我局20xx年度省级财政专项资金管理及使用的总体情况

　　20xx年度，我区水利方面下达及使用的省级财政专项资金主要有3项，分别为强台风尤特救灾复产省级补助资金20万元、20xx年白蚁防治及灌溉实验省级专项资金7万元、水利工程管理体制改革省级补助资金(第二批)174万元，共计197万元。其中强台风尤特救灾复产省级补助资金20万元有6万元用于惠阳区沙田镇鹤山村下楼陂头重建工程、17万元用于平潭镇坑塘口水库溢洪道维修加固工程;20xx年白蚁防治及灌溉实验省级专项资金7万元全部用于惠阳区永良堤围20xx年度省级专项补助白蚁防治工程;水利工程管理体制改革省级补助资金(第二批)174万元全部用于我区20xx年12月底完成的水利体制改革中社保人员所欠保费的缴纳。

　　上述各专项资金的拨付及管理均采用国库集中支付，且严格执行资金审批拨付制度：施工单位申报监理单位复核签证项目法人审核主管单位审核区财政局审核后直接拨付合同单位，工程建设资金做到专款专用，区财政局全程监督资金运作，从而确保了资金安全有效使用。

　　二、本次自查自纠工作的主要做法及取得的成效

　　对于本次自查自纠工作，我局的主要做法有：一是领导重视，专门成立了省级财政专项资金自查工作领导小组，由局长任组长，分管副局长、纪检组长、工程技术中心主任和计财股负责人任副组长，成员则由工程技术骨干人员和会计、财务人员组成。二是明确工作原则和分工。根据《通知》要求，局领导明确指示自查工作人员要如实、完整上报本单位自查工作情况，做到一查到底，不留死角;同时，为提高自查效率，要求工作人员合理分工，按时上报自查成果。三是落实责任到人。自查工作人员将自查工作的报告、报表完成后，由局省级财政专项资金自查工作领导小组副组长成员审核并签字，再报组长签字，确实把好自查成果质量关。

　　通过自查工作的主要做法，我局本次自查工作取得了较好的成绩。20xx年度我局所涉省级财政专项资金项目较少，自查过程较简单，自查成果达到《通知》要求。

　　三、自查发现的问题及整改意见和措施

　　经对我局责任范围内20xx年度省级财政专项资金管理与使用情况的自查，各项目资金的拨付及管理均采用国库集中支付，且严格执行资金审批拨付制度，自查过程中无发现资金违法违规使用问题。

　　四、对省级财政专项资金安排及管理的意见和建议

　　虽然我局在此次自查工作中未发现资金的使用和管理存在违法违规问题，但通过开展自查工作，我局深深认识到此项工作的重要性，针对我区水利工程实际，对省级财政专项资金安排及管理提出的意见和建议如下：

　　一是建议上级部门优化建设任务时间比较紧迫的水利项目的资金申请程序;二是建议上级部门考虑我区近年整治淡水河的资金压力，在专项资金安排上适当倾斜，以减轻我区财政压力;三是建议省级专项资金可以延期使用或转移使用，若工程因故变更或无法实施，导致资金有闲置现象，则可以申请转移至其他工程使用。

篇八：创业担保贷款自查报告

　　担保有限公司自查整改报告1（五篇）

　　第一篇：担保有限公司自查整改报告1xxxxxx担保有限公司自查整改报告

　　一．

　　公司简介

　　1．xxx担保有限公司是一家成立于2009年专业从事个人房产

　　抵押贷款担保、诉讼保全司法担保、个人信用贷款担保、企业贷款担保的综合性民营企业。公司注册地为xx号写字楼。法人代表为xx。业务范围：从事相关法律、法规允许的担保业务、不得从事金融业务及财政信用业务；对房地产业、工业、农业、贸易业、教育业、网络科技业、能源电力业、水利业、交通运输业、社会服务业、公路基础实施业、矿山资源业、娱乐业、旅游业的投资；房产居间服务；房产代理。（以上经营范围涉及许可证经营项目的，应在取得有关部门的许可后方可经营）

　　2．

　　担保准入资格

　　二．

　　经营情况

　　公司目前办公场地xxx平方米，场地宽敞，拥有完整的客户信息管理系统，设有业务部、风控部、财务部、综合部等专业分工细致的组织架构。目前主要从事住房抵押贷款、中小企业贷款、诉讼保全司法担保等业务。

　　公司目前主要以住房抵押贷款担保为主，月平均余额在00000万元左右。住房抵押贷款合作银行为xxxxx支行，核定担保额度为2000万元循环使用。中小企业贷款担保项目与xxxxx支行合作，授信额度xx亿元人民币。

　　财产诉讼保全司法担保额xxxxx万，分别在xxxxxx人民法院，xxxx人民法院，xxxx人民法院受理。

　　三．

　　公司建章立制和内控制度

　　为适应担保业务的特殊需求，公司在认真总结多年来成功经验基础上，从受保客户准入、筛选、受保的合规性、受保市场的选择，担保额度核定，担保的审核、核定，担保的合规性、合法性，保后检查

　　和监管，预警系统以及担保资料的真实与归纳等等都严格按照风险防范的管理要求，建立了一套行之有效的管理制度，从制度上合管理方法上把好受保企业关，为授信银行或者合作银行充当“先头兵”和“排查员”，确保银行贷款安全、周转、效益奠定基础。

　　四．根据七部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》结合我司的实际经营情况，我司认真进行了自查，现将自查情况汇报如下：

　　1．我司目前新办理的住房抵押贷款、赎楼贷款、司法诉讼保全及中小企业贷款担保符合《担保法》规定的范畴，未出现违规、违法现象。

　　2．我司从未从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资以及监管部门规定不得从事的其他活动。

　　3．我司组织架构明晰、设有业务部、风控部、财务部、综合部、法律顾问等专业分工细致的组织架构。对受保企业的合规性、合法性、以及保前调查、保后检查、事后追偿和处置、风险预警机制和突发事件应急机制均定有严格的规章制度予以执行。

　　4．我司中层以上业务部门负责人均为银行专业人士，具有相当

　　强的专业知识。

　　5．严格按照金融财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实记录和反映企业财务状况，经营成果和现金流量。

　　6．所收取的担保费不违反国家规定。

　　7．按规定提取当年担保费收入50%的到期责任准备金，并按不低于当年担保责任金额1%的比例提取担保赔偿准备金。

　　以上自查报告情况属实，请审查。

　　担保有限公司

　　第二篇：融资担保有限公司自查整改报告

　　ⅩⅩ市ⅩⅩ融资担保有限公司自查整改报

　　告

　　根据市经贸委关于开展对融资性担保么司合规经营情况检查的通知要求，我公司领导及董事会成员高度重视，立即召开专题会议全面

　　部署此项工作。成立了由董事长、公司总经理、副总经理、各部门负责人组成的工作领导小组，制定了自查整改工作方案。现将自查整改情况汇报如下：

　　一、学习、领会精神

　　2011年6月17日公司又召开了全体员工大会，组织学习《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会等7部委令ⅩⅩ年第3号）、省经贸委《关于融资性担保公司设立（确认）和变更审批有关事项的通知》和省政府办公厅《关于明确融资性担保业务监管职责（暂行）的通知》（闽政办[ⅩⅩ]15号）的有关规定，认真领会精神。

　　二、确立自查整改指导思想

　　根据自查工作方案要求，结合公司制定的内部管理制度和风险管理制度，立足暴露问题开展自查，边查边整改。希望通过这次自查，能促进内控制度得到进一步完善与执行，能促进更加合规稳健经营，能促进业务工作的顺利开展，为我公司可持续发展打下坚定基础。

　　三、自查中发现的问题

　　1、公司从业人员的素质和业务技能还有待提高。公司十分重视员工素质和业务技能的培养，同时积极面向社会广泛招聘文化程度高、思想品德好、有职业道德的专业人才。公司员工从成立初期的2-3人，中、小学文化程度，发展到现在的11人，全是大专以上文化程度。但是由于人员变动较大，非专业人员多，各项业务技能和素质还有待进一步培养、提高。

　　2、贷款担保“三查”制度落实不够。

　　特别是保前调查不够深入、细致、全面、专业，有依赖贷款银行专业人员的思想；保后跟踪检查力度不够，没有严格按制度规定定期深入贷款企业跟踪检查，对企业的生产经营状况、企业财务情况、还贷能力评估等跟踪检查报告不全，缺乏专业水平，有走过场现象。

　　3、担保业务发展不理想。

　　①社会信用体系建设滞后，对中小企业，特别是个体经营户的贷款担保风险防范难度加大；

　　②业务拓展能力不足；

　　③担保品种单一；

　　四、整改措施

　　针对这次自查发现的问题,为认真做好融资性担保公司重新确认近期工作，全面提升我公司内控制度执行力，增强合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡犯、有章不循违规操作的行为发生，提高防控能力。整改如下：

　　1公司不存在虚假注资和抽资问题。

　　2公司已建立了担保评审委员会，完善了保前审查机制，建立了风险部处理事后追偿和处置管理制度

　　3建立了风险预警机制和突发事件应急机制及严格规范的业务操作规程。

　　4已经聘请具有金融相应专业技术的担任总经理一职。和金融法律专业人士担任风险部经理。

　　5、对公司制定的内部管理制度和风险管理制度进行全面认真的检查和修订，存在的缺陷的立即补充完善。

　　6、加强全员风险防范意思，全面落实贷款担保“三查”制度，严格执行贷款担保操作规程，严格规范担保手续，加强保前调查和保后跟踪检查力度。提高风险防范能力，确保担保贷款按期收回。

　　7、进一步完善机构设置，海纳专业人才充实经营管理队伍，在规范担保手续的同时力求简便快捷。为适应新形势下人们不断增长的需求，我们将积极努力开发新的担保品种。如：票据承兑担保、项目融资担保、工程履约担保、财务顾问、中介服务等。

　　8、积极寻求政府及金融部门对担保企业强有力的政策支持和理解。密切与银行、政府及各乡镇中小企业管理部门和公司的配合。逐步完善社会信用体系和融资担保体系。共同开创金融支持中小企业融资担保工作的新局面并取得了一些成绩。

　　五、并严格规范健全财务会计制度。

　　1、按标准收取担保费。

　　2、健全财务管理制度。

　　3、完善金融企业财务和企业会计准则。

　　4、建全担保赔偿准备金。提取

　　5、未到期责任准备金。提取

　　6、按规范填送报表。并报送有关部门。

　　ⅩⅩ市ⅩⅩ融资担保有限公司

　　ⅩⅩ年6月29日

　　第三篇：信用担保有限公司自查整改报告

　　自查整改报告

　　XX信用担保有限公司

　　（ⅩⅩ年9月）

　　根据河北省中小企业局《关于对实施行政许可前设立的融资性担保机构进行审查的通知》及其他相关文件精神，我公司按照文件要求，对公司成立以来业务开展及经营情况进行了认真的检查，找出了存在的问题，明确了下一步的经营思路。现将我公司自查整改情况报告如下：

　　一、公司成立以来的业务开展情况

　　（一）社会效益明显。公司自成立以来累计扶持XX户中小企业，XX个体工商业主。据不完全统计，年可增加销售收入XX元，财政税收近XX元，创造再就业机会万余人次。并且保证担保范围内金融机构零损失。有效地提升了中小企业在金融机构的信用，形成了企业盈利，银行降险，财政增收，担保发展的“多赢”局面。

　　（二）公司担保实力提高。公司经过XX年运作，风险防范能力提高，公司对于担保过程中可能产生的政策风险、操作风险、市场风险、道德风险等作了深入的研究，形成了一套完整的风险防范体系。担保资金的增加和风险防范体系的完善大大加强了公司的担保实力和担保能力。

　　（三）合作领域拓宽。公司与金融机构的合作。公司成立初与XX银行合作开展业务，目前发展到包括XX银行旗下的二十余个分支机构有业务往来。合作金融机构的增加，表明公

　　司信用度的提高，得到金融机构的认可，也为公司今后业务的开展奠定了坚实的基础。

　　公司与同业机构的合作。针对担保需求额度较大，期限较长的中小企业贷款担保，一家担保机构担保能力有限，无法满足，这就需要两家甚至多家担保机构联合担保。从成立起公司开始与同业机构开展合作业务。以联保、分保、再担保形式为我市中小企业提供近XX元的贷款担保，有效地满足了中小企业的贷款担保需求，同时也分散了担保机构的担保风险。

　　（四）服务范围扩大。服务对象由最初职位股东企业担保发展到包括法人企业、集体企业、独资企业、个体工商户在内的各种组织形式；服务行业由单纯的工业企业扩展到包括制造业、交通运输业、批发零售业、社会服务业、建筑业等在内的几十多个行业，科技企业等占到了80%以上，传统产业占比不到20%。服务范围的扩大，充分发挥了公司的担保杠杆作用，推动我市各形式、各区域、各行业的经济组织快速发展。

　　（五）严格执行国家各项政策。公司自成立以来，严格按照国家和各级政府关于担保方面的相关规定开展业务，至今不曾有吸收存款、发放贷款或者变相吸收存款、发放贷款的行为，该项由公司董事、监事监督，并不定期检查。

　　二、开展业务当中存在的问题

　　高管及从业人员素质需要进一步提高。从我公司现有人员情况来看，难以达到业务开展的要求。特别是在企业考察、反担保设置、各种合同的签订、保后的监管等，公司人员尚不能

　　熟练地进行操作。

　　三、下一步总体思路

　　（一）严格按照规定开展担保业务。

　　今年银监会第七部委联合颁发了《融资性担保公司管理暂行办法》，省工信厅等九部门联合制发了《河北省融资性担保机构管理实施细则》，下一步我公司要严格按照省、市文件要求开展业务，对在保企业进行更深一步的风险防控，同时对将要开展的业务作出严格的规定，坚决杜绝非法集资，高息借款，虚假出资等情况。

　　（二）抓住机遇，开拓创新。

　　金融危机的爆发和持续，对中小企业特别是出口企业影响较大，担保机构面临着较大的经营压力和风险隐患。然而，担保行业也有许多利好消息，作为信用担保体系的重要环节，担保机构已成为中小企业融资的“助推器”，得到政府的高度重视，给予担保行业从政策到资金的全方位扶持。国办发（2006）90号文件对信用担保的财政专项资金安排、税收减免等方面作了具体规定。财税【2007】27号文件则进一步明确了风险准备金的税前扣除办法。这些优惠政策为担保行业创造了持续发展的环境，坚定了担保机构的信心。我们要利用这些有利条件，抓住机遇，不断创新发展，壮大公司实力，适应中小企业融资需求的新形势。

　　（三）增资扩股，创新发展

　　为了加大公司对中小企业的扶持力度，更快地推动我市经

　　济发展，做精做强担保公司，公司计划增资扩股，优化人才结构，创新业务发展。一是增加注册资本，从而壮大公司资金实力，提高担保能力和抗风险能力；二是优化人才结构，培养一批熟悉金融、法律、财务等方面知识的复合型人才，使公司员工在知识结构，年龄结构方面更趋于合理。三是创新业务品种，做好企业融资担保，委托贷款，开发工程保证担保，尝试风险投资，优化公司业务品种结构。

　　成绩属于过去，责任基于未来，担保业的发展任重道远，我们一定要认清形势，抓住机遇，快速发展，努力提升中小企业信用，推动信用担保体系建设。我们坚信，在各级领导和政府有关部门的支持监督下，金融机构和受保企业的密切配合下，经过全体同仁艰苦创业，公司将会在前方的征途上铸就新的辉煌，为构建和谐社会做出更大的贡献。

　　第四篇：担保公司自查整改报告

　　建阳市隆泉融资

　　担保有限公司自查整改报告

　　根据市经贸委关于开展对融资性担保么司合规经营情况检查的通知要求，我公司领导及董事会成员高度重视，立即召开专题会议全面部署此项工作。成立了由董事长、公司总经理、副总经理、各部门负

　　责人组成的工作领导小组，制定了自查整改工作方案。现将自查整改情况汇报如下：

　　一、学习、领会精神

　　2011年6月17日公司又召开了全体员工大会，组织学习《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会等7部委令2010年第3号）、省经贸委《关于融资性担保公司设立（确认）和变更审批有关事项的通知》和省政府办公厅《关于明确融资性担保业务监管职责（暂行）的通知》（闽政办[2010]15号）的有关规定，认真领会精神。

　　二、确立自查整改指导思想

　　根据自查工作方案要求，结合公司制定的内部管理制度和风险管理制度，立足暴露问题开展自查，边查边整改。希望通过这次自查，能促进内控制度得到进一步完善与执行，能促进更加合规稳健经营，能促进业务工作的顺利开展，为我公司可持续发展打下坚定基础。

　　三、自查中发现的问题

　　1、公司从业人员的素质和业务技能还有待提高。

　　公司十分重视员工素质和业务技能的培养，同时积极面向社会广泛招聘文化程度高、思想品德好、有职业道德的专业人才。公司员工从成立初期的2-3人，中、小学文化程度，发展到现在的11人，全是大专以上文化程度。但是由于人员变动较大，非专业人员多，各项业务技能和素质还有待进一步培养、提高。

　　2、贷款担保“三查”制度落实不够。

　　特别是保前调查不够深入、细致、全面、专业，有依赖贷款银行专业人员的思想；保后跟踪检查力度不够，没有严格按制度规定定期深入贷款企业跟踪检查，对企业的生产经营状况、企业财务情况、还贷能力评估等跟踪检查报告不全，缺乏专业水平，有走过场现象。

　　3、担保业务发展不理想。

　　①社会信用体系建设滞后，对中小企业，特别是个体经营户的贷款担保风险防范难度加大；

　　②业务拓展能力不足；

　　③担保品种单一；

　　四、整改措施

　　针对这次自查发现的问题,为认真做好融资性担保公司

　　重新确认近期工作，全面提升我公司内控制度执行力，增强合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡犯、有章不循违规操作的行为发生，提高防控能力。整改如下：

　　1公司不存在虚假注资和抽资问题。

　　2公司已建立了担保评审委员会，完善了保前审查机制，建立了风险部处理事后追偿和处置管理制度

　　3建立了风险预警机制和突发事件应急机制及严格规范的业务操作规程。

　　4已经聘请具有金融相应专业技术的担任总经理一职。和金融法律专业人士担任风险部经理。

　　5、对公司制定的内部管理制度和风险管理制度进行全面认真的检查和修订，存在的缺陷的立即补充完善。

　　6、加强全员风险防范意思，全面落实贷款担保“三查”制度，严格执行贷款担保操作规程，严格规范担保手续，加强保前调查和保后跟踪检查力度。提高风险防范能力，确保担保贷款按期收回。

　　7、进一步完善机构设置，海纳专业人才充实经营管理队伍，在规范担保手续的同时力求简便快捷。为适应新形势下人们不断增长的需求，我们将积极努力开发新的担保品种。如：票据承兑担保、项目融资担保、工程履约担保、财务顾问、中介服务等。

　　8、积极寻求政府及金融部门对担保企业强有力的政策支持和理解。密切与银行、政府及各乡镇中小企业管理部门和公司的配合。逐步完善社会信用体系和融资担保体系。共同开创金融支持中小企业融资担保工作的新局面并取得了一些成绩。

　　五、并严格规范健全财务会计制度。

　　1、按标准收取担保费。

　　2、健全财务管理制度。

　　3、完善金融企业财务和企业会计准则。

　　4、建全担保赔偿准备金。提取

　　5、未到期责任准备金。提取

　　6、按规范填送报表。并报送有关部门。

　　建阳市隆泉融资担保有限公司

　　2010年6月29日

　　第五篇：投资担保公司自查整改报告范本_1投资担保公司自查整改报告范本

　　投资担保公司自查整改报告范本

　　省市金融工作办公室：

　　为全面贯彻落实《省人民政府办公厅关于印发省融资性担保公司管理暂行办法的通知》和《省人民政府金融工作办公室关于印发省融资性担保公司设立审批工作指引的通知》精神，根据省市金融工作办公室的具体要求，我公司对照标准条件，进行自我审查，认为符合规范整顿条件，适合申报，并自愿接受省、市金融工作办公室的申报辅导，积极遵照融资性担保公司申报审批程序，及时提交申请材料，努力配合做好审批工作。现将公司自查自纠整改情况报告如下：

　　一、申报审查

　　公司对照标准文件和规范整顿要求，进行自我审查，确实符合申报条件，自愿接受各级金融工作办公室的申报辅导。我市、县金融办也认真履行审慎监管职责，对照标准条件，严格按照程序对我公司进行了审查和申报辅导，认为我公司所报材料真实完整，严格具备申报资格，积极组织我公司申报。

　　二、公司基本情况

　　1、成立概况

　　投资担保有限公司成立于10月10日，公司位于省市号，注册资金亿元，法定代表人，公司资产拥有等实体，总资产为亿元。公司主要从事融资性担保业务，未从事任何非融资性担保业务，也没有对外股权或债权投资活动。公司本着“依法经营、市场化运营、程序化操作、全责控制防范风险、诚信、效率、多赢”的经营原则，秉承“以人为本、控制风险、服务至上、和谐发展”的经营理念，为中小企业、个人投、融资、贷款、各种履约、交易等提供信用担保服务。

　　2、公司组织机构及人员构成情况

　　根据《公司法》和《公司章程》规定，公司设董事会、监事会。董事会由5人组成，设董事长一人、董事4人。董事长为公司法定代表人。公司监事会设监事一人。管理体制实行董事会领导下的总经理负责制。国融公司下设业务部、风险部、财务部、业务部、行政部以及风险审查委员会，组织架构齐全，管理规范。

　　公司现有工作人员23人，其中经济师4人，会计师1人，助理会计师2人，本科及本科以上学历8人，具有中级职称人员占公司总人数的%，具有初级职称及以上人员占公司总人数的70%，具有本科以上学历人员占总人数的%，均符合任职条件，另外，本公司高级管理人员均为各专业银行工作人员，具有相关的金融专业知识，完全胜任担保工作。高层管理人员简要介绍：

　　公司法人代表人，1962年出生，现年49岁，大专学历，中共党员，高级经济

　　师，c－master－mba结业，注册成立投资担保有限公司等，任董事长、总经理，起兼任重型工程机械有限公司董事长、副总经理。及其家族具有多年从商经验，企业信用优良，个人信用良好，公司自成立至今，在李明虎及其管理层的带领下，公司发展情况迅猛，制定了企业的发展目标与战略，未来发展空间和市场前景广阔。

　　公司财务科长，1958年出生，现年52岁，大专学历，中共党员，经济师，曾任建设银行合肥分行财务科科长，内退后被投资担保有限公司聘任为财务科长。

　　3、公司经营范围与经营宗旨

　　公司经营范围为：融资担保、信用担保、交易担保、特殊担保。

　　公司的经营宗旨是：按照“诚实信用，合作共赢”的原则和“诚信第一，客户至上”的经营理念，积极帮助符合国家产业政策和具有发展潜力市场前景好的民营企业、中小企业开展融资担保。

　　公司自成立以来，与市建设银行、交通银行、通商银行、凤台联社、潘集联社、合肥科技发展银行、合肥建行、合肥村镇银行等多家金融机构建立了良好的合作关系，取得了较好的经济效益和社会效益。

　　公司本着“依法经营、市场化运营、程序化操作、全责控制防范风险、诚信、效率、多赢”的经营原则，秉承“以人为本、控制风险、服务至上、和谐发展”的经营理念，为中小企业、个人投、融资、贷款、各种履约、交易等提供信用担保服务。以来，我们继续积极开展担保业务。在风险的防范方面，我们将重点审查担保申请人的业务背景、企业销售和利润等情况，弄清借款用途和还款来源，考察企业管理团队的整体素质，及主要领导人的信用状况、管理能力和道德品行。其次，审慎调查担保申请人的资产状况和资产取得的合法性等，确实防范道德风险和担保风险的发生。

　　为了充分保障合作银行的资产安全和我公司的商业信誉，公司根据近期国家

　　颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》的规定，提取了责任准备金和赔偿准备金，两项共计500余万元，以防范和应对业务操作所带来的风险隐患，极大分流了合作银行的授信风险。

　　针对担保业务的合作要求和操作规则，我们将根据双方发生的每一笔担保业务，按照担保金额的10%，逐笔存入保证金，以实现风险防范的目的。由于我公司积极贯彻资产风险管理理念，严格落实担保业务操作流程及反担保措施，同时，也建立了行之有效的良好风险控制机制，截止目前，公司的担保业务均能按时终结，从未发生代偿和追偿现象。

　　4、年检、开户和资信情况

　　公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证件均在经营年限内，均通过有关部门的年检、登记，合法有效。担保有限公司在市通商银行开设基本结算账户，在市建设银行开设一般结算账户，所有账户正确合法、使用合理，无不良信用记录。

　　经各合作银行对我公司的评价，认为我担保公司诚信状况良好，无不良信用记录，经营管理水平较高。

　　二、公司经营状况

　　1、协作银行单位：万元

　　协作银行授信种类授信金额签订日期担保方式／内容保证金比例

　　市建设银行

　　市通商银行

　　市淮河银行

　　农村信用社

　　合肥科技农村发展银行

　　市长丰科源村镇银行

　　2、业务开展情况

　　1－9月份，共为169家中小企业融资担保32530万元，从公司经济运行情况看，主要经济指标执行情况好于预期，为实现全年的奋斗目标奠定了基础。与上年相比，可以概括为“十二个字”，那就是“开局顺、速度快、质量好、效益高”。在有效破解中小企业融资难题促进地方经济平稳发展的同时，公司自身也得到

　　了良好的发展。至9月末，我担保公司资产亿元，其中：流动资产亿元；固定资产亿元；公司没有对外股权或债权投资活动。企业未分配利润1503万元，提取担保责任准备500万元。

　　三、公司存在的主要问题

　　我公司经营两年以来，担保业务能按规范运作，公司业务呈现良好的发展势头，但在发展中还存在着一些亟待解决的基本问题，主要有以下几个方面：

　　风险识别和评估能力不健全。没有一套相对科学完整的风险识别与分析评估系统，对企业风险的评估主要依赖业务员的主观判断。

　　业务征信信息难获取。现有的征信系统管理主体是中国人民银行，使用主题是国内各家银行，未对担保公司开放使用，由此出现的担保业务时间与贷款信息不对称，制度上加大了担保风险。担保抵押、质押手续不健全，评估及公证部门的收费标准让企业难以承受，评

　　估、抵押流程所需时间较长，影响了公司的全面发展。

　　担保后监督不到位。企业贷款后，受环境、成本等因素的影响，不能定期或不定期的对贷款企业进行资金使用的监督，不能及时了解企业的正常经营状况，缺乏与放款银行的有效专题沟通。

　　四、整改措施

　　根据省、市金融办相关文件要求，结合我公司的实际情况详细制定了规范整改措施：

　　努力培养从业人员对被担保人的履约能力作出科学判断和对担保项目的风险评估的审查能力

　　一是分析被担保人借款是否合理。二是分析被担保人还款来源是否有保障。三是被担保人的还款能力分析应基于对企业现金流量分析、资产负债比率等偿债比例和流动性分析，着重于经营活动现金流量分析。

　　公司要切实规范财务管理制度，参照融资性担保企业财务标准，聘用专门的、全职的财务管理人员，认真落实财务的管理与执行，及时按照标准提取两金。加强专业人员培训机制。要加强专业人员的业务培训，多组织学习涉及于担保的银行贷款纠纷的案例，迅速提高业务人员素质。要引进熟悉银行授信、风险管理等专业知识的人才，建立一支高素质的专业人员队伍，保障担保机构业务可持续发展。

　　要充分运用社会征信业的成果。通过最近几年的发展，我国个人征信业和企业征信系统人民银行登记查询系统均已得到长足的发展，其社会功能和经济功能已初步体现。担保是或有负债，也是授人信用，合理采用企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，会弥补与被担保人的信息不对称的问题。按照国家相关抵押、质押的要求规范担保抵押、质押手续，对反担保资产及股权进行相关的法定登记。规范统一评估、公证部门的收费标准，在不改变规范流程的条件下，适当缩短时间。

　　公司设立专门部门，与银行相关部门配合定期对被担保企业的经营状况及财务预算进行监督核查，明确企业盈亏情况，及时制定相关方案，控制风险到最低。在企业贷款到期前一月、半月、十天，及时通知企业做好还款准备，以防逾期。整改时限

　　公司努力在经营发展中稳健经营、降低风险，目前，已经按照上级相关部门的指示完成了规范整改工作。

　　五、发展前景和担保承诺

　　投资担保有限公司自成立以来，一直遵循诚实信用的经营理念，严格遵守国家法律法规和行业自律规范合法经营，积极帮助符合国家产业政策、具有发展潜力市场前景好的民营企业、中小企业开展融资担保和信用担保，业务正常有序，发展前景广阔。

　　投资担保有限公司股东均按照《公司法》、《省融资性担保公司管理暂行办法》、《公司章程》等法规自愿出资，无虚假出资、非法集资、抽逃资金、高息

　　借贷等违法违规活动，未导致金融机构、被担保企业和投资人的资金遭受损失。今后，我们将一如既往严格管理，规范运作，积极和金融部门广泛合作，为企业进行融资担保服务，助推地方经济的健康发展。

　　投资担保有限公司